Hur prata till sig bättre ränta?

Vill börja med att säga att jag är allt annat än en expert i ämnet.

Det enklaste är väl att helt enkelt jämföra med andra banker, och se vilken ränta du skulle få där. Gärna även mindre banker, inte bara Nordea, SEB och Swedbank. Fråga sedan din bankman vad det är du får hos dom som motiverar den högre räntan jämfört med den lägre du får hos en annan bank (du jämför självklart med den bank som erbjudit dig bäst ränta).

Har du fler lån/andra affärer med banken så försöker du förstås bolla in dessa och förklara att banken skulle tjäna pengar på att ha kvar dig som kund, för om du inte får ner räntan och tar lånet i en annan bank flyttar du självklart de andra lånen till den banken också (i den mån det är möjligt).

Om du känner till vad andra personer har för ränta i samma bank kan du ju fråga vad det är som motiverar att du skulle betala mer i ränta än dem.

... etc.

//Gorian

Det finns väl en hel del förberedelser man själv kan göra innan man går till banken:

*Kolla STIBOR 3M på riksbankens hemsida. Det är den ränta bankerna har ner de lånar mellan varandra.
*Kolla Bostadsobligation för 2Y (2 år) och 5Y. Dessa ger banker ut för att finansiera sina egna lån till fastigheter.

Sedan gäller det att begripa hur bankerna måste finansiera sina lån. Bankerna behöver idag ha 4% kapitalteckning (8% BR), denna siffra kommer höjas till 10% från nästa år. Av de procenten behöver 70% vara pengar, och resten kan vara tex fonder, aktier och allt underligt som idag finns. En miljon kräver med lite räkning alltså 2800 kr cash i:> (Om ni nu undrar varför banker vill att vi ska spara pengar på kontot så slipper ni fundera vidare).

För att göra några ungefärliga beräkningar på vad banken själv verkligen betalar så hittar man att STIBOR idag ligger runt 2.6% och 2-åriga bostadsobligationer runt 2%. Bankens verkliga kostnader ligger därför strax över 2% (ut utannonserade räntorna ligger väl idag runt 4.5%). Tyvärr har vi i Sverige inte obligationer som följer din egen bostad utan du hamnar i någon jättehög så verkliga kostnaden för banken är samtidigt högre än "dagsnoteringen".

Som tidigare sagts, så kolla sedan runt på så många ställen som möjligt. Bankerna vill att du ska använda alla deras skitfonder, börja fondspara inför pensionen (50-70% av allt insatt kapital kommer gå till banken i avgifter under alla de åren om man är "ung"). Har du fondförsäkring eller liknande genom jobbet är de intresserade av det också. En del som Swedbank vill sälja på dig en massa dyra hem- och bilförsäkringar. Säg att du gärna börjar spara i dessa former, och spara en hundralapp här och där i en månad, och sedan avsluta om du inte vill spara i den formen.

Sedan spelar ju givetvis inkomst, hur mycket "tillgångar" man har samt pris på lägenhet kontra "marknadpris" in på vad banken verkligen ger dig. De flesta mäklarfirmor samarbetar med någon av storbankerna och du kan då få en extra förmånligt lån.

Tillsist så skulle jag rekommendera rörligt lån om man klarar av de högra svängningarna, då du enkelt kan byta bank ifall du blir missnöjd med din nuvarande, Många banker vill idag att man tecknar en blandning av långa och korta för att bli mer "försäkrad" mot sväningar, men då låser du dig samtidigt till en och samma bank och får leva efter deras villkor oavsett förändringar i ekonomin. Samtidigt är det värt att tänka på att just nu är de bunda lånen billigare än 3-månaders, men de flesta banker räknar med att riksbanks-räntan kommer sjunka åtminstone 0.75% under året, och då borde 3-månaders bli billigast igen. Jag säger borde, då bankerna efter senaste sänkningen (0.25%) höjde sina räntor med runt 0.5%

Höga lån = stor inkomst till banken. Har du små summor du lånar så får du sämre villkor.