Frågor om bolån? Hit me!

Hur ställer sig bankerna till yrken där en stor del av bruttolönen består utav obtillägg? Hur redovisar man sådana inkomster och bevisar att dessa är "säkra", räcker det med lönespecar ett år bakåt?
OB-tillägg ger mig ~4-5.000 kronor extra i bruttoinkomst per månad och är inget som går att välja bort, däremot kan jag jobba ännu mer obtider för ett högre genomsnitt. Enligt kalkyler på bankernas hemsidor är det ganska avgörande för summan jag får låna som ensamstående.

Du har rätt, lägenheten går via lokalt kontor för traditionell bank. My bad.

Din bankman har rätt såvitt jag vet. Gör du säkerhetsbyte till en ny bostad räknas det som ett nytt lån. Fördelen som finns med säkerhetsbyte är framförallt att det kan låta dig komma undan ränteskillnadsersättning om du flyttar medan ditt nuvarande bolån är bundet. Din förhandlade ränterabatt följer också med tror jag.

Det är ju generellt ganska lite du kan göra med ett av de gamla bolånen utom att flytta det mellan banker, vilket tillåts för att du ska kunna förhandla till dig en marknadsmässig ränta fortfarande. Vill du exempelvis utöka det för att låna till en renovering av befintlig bostad eller liknande får du antingen acceptera att tappa amorteringsfriheten eller förbinda dig att amortera av hela det extra beloppet du lånar på 10 år. Hade själv ett sådant lån förut så fick gräva lite i det där vid senaste flytten.

Om personen i fråga är ute efter bundet, ja. Annars är Stabelo dyrare.

Med LF verkar det beror på vilket kontor man har, här i Uppsala tycker jag att det funkar väldigt bra. När SBAB i augusti erbjud 1,02% bundet i två år med våra förutsättningar fick jag, efter lite diskussion, 1,04% bundet i två år hos LF vilket jag var nöjd med. Men att det skiljer sig mellan olika kontor i landet hos dem tycker jag mig läsa ganska ofta på nätet.

Hej,

Har köpt en nyproduktion i Stockholms innerstad.
Denna köpte jag för ca 6 månader sedan och inte flyttat in än och funderar på att göra en nyvärdering på lägenheten innan jag tar det slutglitliga lånet från banken.

Min fråga är, då man endast får göra en nyvärdering var 5 år så måste jag ju få detta klart innan jag går till banken i så fall. Om jag nu får en mäklare att göra nyvärderingen och det visar sig att priset har ökat med x% sen köpet kan banken då neka min nyvärdering för att dom anser att priset som jag köpte lägenheten för är det fortsatta priset eller kommer det per automatik bli det nya priset man räknar efter på lånet (det vill säga att man kan räkna tillgodo dom extra % man redan har "tjänat" på lägenheten?"

Sen är jag även nyfiken (dock en mer mäklar fråga) till hur mäklare ställer sig till att göra en nyvärdering på en lägenhet som ej står klar än (det finns endast hur många m2 samt föreningsavgiften m.m) och även några få tillval (ca 40 000:-) som är gjord.

Någon som vet eller har gjort denna processen sedan tidigare?

Mvh
jensen.

Nu är jag inte helt 100% på detta. Men om jag förstått det rätt så är köpesumman ju värderingen, så du får inte göra nästa omvärdering fören 5 år efter köpet. Eller ja, du får såklart göra hur många värderingar som helst, men de kommer inte att påverka din belåningsgrad och efterföljande amorteringskrav.

Du har rätt att värdera din bostad när du vill och då får du låna maximalt 85 % av värdet (förusatt att din bokalkyl tillåter det). Sen blir det 2 % amortering om du hamnar på över 70 % belåningsgrad på den "gamla" värderingen, i ditt fall köpeskillingen.

5 års-regeln påverkar således endast hur mycket man måste amortera, inte hur mycket man får låna.

Hur pass svårt är det för någon att få ett lån som är gift, är ensam inkomsttagare(ca 32k brutto) och har ett CSN lån?
Nu går jag inte och funderar på att köpa något just nu, känns väl inte optimalt men om några år är väl tanken. Frågan är bara om man ska ge upp eller finns det en möjlighet?

Min erfarenhet är att du får låna väldigt lite. Din inkomst ska försörja två vuxna och klara hög ränta.

Det är precis vad jag misstänkte, tack!

Det blev nog rätt, kanske mitt inlägg som är otydligt. Jag är emot amorteringskrav öht, dvs belåna gärna 100%. Men samtidugt ser jag problemet där att folk inte kan hantera det.
Iallafall skulle amortering och belåningsgrad vara mer beroende av ens situation i livet. Efter 65 skulle man få låna upp 90% och slippa alla amorteringar och ev rabatt på ränta, tex. Iallafall för de med mediokra pensioner

Precis, det är just det som är tragiskt. Att folk inte kan hantera det. Det är väl som med trafikregler, hade folk haft vett i skallen så hade dom inte behövts. Men där är alltid den där fjanten som ska ligga i 110 förbi en skola som gör att alla andra måste hålla 20 i fortsättningen.