Frågor om bolån? Hit me!

Jag försökte förenkla förklaringen lite. Du har dock helt rätt.

Är nog inte någon större skillnad mot att förhandla bunden ränta. Hör av dig till lite olika potentiella långivare och ge sedan det bästa budet till de andra och se om de matchar. Fortsätt så tills en är lägst och de andra slutar matcha.

3,35% är ganska bra tror jag. Går att komma lägre dock, beroende hur säker kund man är för banken. Hade min ränta satts om idag hade jag fått 3,09% rörligt på Handelsbanken, men har inte tickat över från 2,79% än. Har fått känslan av att det är ovanligt lågt dock.

Ja, det är rabatt på listräntan man egentligen förhandlar.

Var inte rädd för att direkt begära ut amoteringsunderlaget så fort din bank inte vill matcha de lägsta. Då rasslar det i viss fall till lite mer rabatt. I annat fall är det ändå något du behöver ha för att kunna byta.

Finns det några bra argument man kan använda när man ska "förhandla" om räntan när ena delen av lånet går ut? Man är ju rätt låst i den situationen.

(Ja, man ska inte dela upp lån. Men det hjälper knappast när man redan har delat upp lån )

Beror ju på hur lång tid du har kvar på den bundna delen, är de kort kan man ju tänkas flytta, är det långt med förmånlig ränta så är de säkrare på att man stannar. Men tipset är att alltid att begära ut amorteringsunderlaget och undersöka vad andra erbjuder.

2 år kvar med 1.79% ränta, så kan lösa lånet utan kostnad om jag minns rätt, men sannolikheten att jag kan få lägre totalkostnad genom att flytta känns rätt låg.

Listräntan hos LF är dock 4,74%, och lånet är uppdelat 50/50. Så om man för enkelhetens skull räknar med att det inte är någon kostnad att lösa den andra delen så borde det väl då innebära att om jag får en totalränta under 3.765% (1.79 + (4.74 - 1.79 / 2)). Då tillkommer dock ökad risk för att kostnaden fluktuerar om man har 100% rörligt jämfört med 50% samt att jag tappar 15% rabatt på hem och bilförsäkring.

Lånet är så pass gammalt så det är amorteringsfritt (och ingen amortering sker) så amorteringsunderlaget är inte världens mest detaljerade dokument

Handlar inte om vad som står i amorteringsunderlaget, det krävs för att byta bank så bara att begära ut det är en signal till banken att "jag kommer shoppa runt".

Rabatten på listräntan kan du förmodligen förhandla redan nu. Den faktiska räntan sätts ju dock när lånet sätts om, så det är inte säkert att du vinner något på att göra det redan nu.

Hann vill sätta räntan innan riksbankens räntebesked nu den 9e men det lär nog inte banken gå med på.

3,35%? Då har du låg belåningsgrad. Tänk på att räntan är utifrån det som den rörliga är via fack-erbjudandet.

Jag misstänkte att det var något sådant frågan gällde. Därför påpekade jag att räntan sätts först när lånet sätta om.

Rabatten kan man ju förhandla om bäst man vill när som helst med rörligt. Har man tur så kanske banken väntar ett tag med att höja sin listränta, likt Handelsbanken och SEB gjorde vid Riksbankens höjning i September.

Hur resonerar ni när det kommer till amortering? Ska köpa hus och kan lägga 30% kontantinsats för att hamna på 1% amortering. Eller så lägger vi bara 15% och har kvar våra sparpengar på börsen. Då får vi lite mindre pengar att röra oss med per månad, men det är inte pengar vi egentligen behöver. Om man utgår ifrån historiska siffror bör det väl vara bättre att ha pengarna på börsen?

Undvika ränta är 100% riskfri avkastning på idag cirka 3.5%, så det måste med i kalkylen beroende på er riskvillighet med pengarna.

Får nog ta med ränteavdraget också, gör ändå rätt stor skillnad nu när räntan inte längre ligger på riktigt låga nivåer.

Haft Stabelo via Avanza ett längre tag och då kändes det skönt att räntan var så låg att man aldrig behövde "pruta". Nu verkar det dock som Stabelo leverar relativt hög 3 månaderns ränta och funderar på att antingen ringa och försöka pruta eller byta. Kommer ju antagligen ännu högre höjningar idag så är nog dags. Verkar dock inte som det går att pruta med Stabelo till att börja med? Hur tänker ni andra?

Du kan inte pruta med Stabelo, "låga priser från början" var deras deal. Med ökade räntor kräver deras investerare högre avkastning och de har därmed svårt att konkurrera med sin modell när det inte är noll-ränta.

För mig med låga bolån vill ingen bank ha mig så är ändå billigare, men har man miljonlån så har man nog nästan alltid kunnat få bättre rabatt hos storbankerna. Börja som alltid med SBAB's räntesnurra för att se ungefär hur de ligger. Kan också kolla compricer jämförelse för vilka banker som söker kunder just nu. Danske kör väl fortfarande med hyggliga deals för akademiker, även om deras internetbank andades 1800-tal när jag hade dem ett tag för ett par år sedan.

Korrekt, de ger inga individuella rabatter. Det är ingen idé att ens försöka.

Så länge man är en lågrisk-kund för banken, dvs. med ett lån på någon eller några miljoner och en liknande belåningsgrad som Stabelo kräver har man enligt min erfarenhet alltid kunnat förhandla sig åtminstone lika bra ränta som den lägsta av de som erbjuder samma ränta till alla. Av denna anledning har jag fortsatt mitt bolån hos en av storbankerna.

Ja, deras affärsmodell kanske fungerar sämre vid högre räntor. Bevisligen slutade de vara riktigt konkurrenskraftiga för några månader sedan, vilket jag konstaterade i denna tråd för ett tag sedan.

Det stämmer att man kunnat förhandla till sig samma eller lägre ränta hos storbankerna i princip hela tiden, så länge belåningsgrad, lånestorlek, KALP etc. visat på en låg kreditrisk för banken. Stabelo, Hypoteket, SBAB, Borgo, etc. har ju dock definitivt hjälpt till att pressa ner den erbjudna räntan (höjt rabatten), även om det i vissa fall kanske mest handlat om att de hjälpt folk få upp ögonen för vilka nivåer man kan hamna på. Därmed tillför de definitivt värde för oss bolånetagare.

TL:DR för en idiot?

Usel avkastning på japanska börsen under 30 år.

Du bör inte ljuga för din bankman gällande barn för att få bolån.

Det klassas som bedrägeri om det är till vinning för dig och skada för banken.

Det kommer upp vilka du är vårdnadshavare för.

Har märkt att bankerna ofta bara vill räkna med 1 inkomstkälla per person. Min sambo har dels heltidsanställning tillsvidare och dels inkomst från ett familjeföretag hon är med och driver. När banken inte räknar med båda inkomsterna åker vi på extra amortering. Finns det något som hindrar dem från att räkna med båda, eller bör vi kunna förhandla till det lätt? Banken i fråga verkar inte vilja snacka detaljer förrän vi köpt.

Bankerna gillar inte företagare öht, de anser att det är "osäker" inkomst jämfört med en fast anställning trots att det många gånger kan vara precis tvärtom, men så resonerar de. Så som företagare måste man oftast kunna visa mångårigt stabilt löneuttag o.s.v., så det beror på skulle jag säga om banken kan tänka sig räkna med den inkomsten eller inte.