Hur planerar ni er ekonomi?

Tycker det är svårt när det gäller varor man handlar i matbutiker.
Vi äter så olika eftersom sambon är vegetarian och själv kan jag inte sluta äta kött.
Hon kör oftast med matlådor till vardags, och själv äter jag ute.
Skulle ändå tippa på att mina kostnader i matbutiken är betydligt större än hennes. Särskilt eftersom jag oftast köper mina hygienartiklar där, men hon handlar sådant någon annanstans.

Oftast handlar vi i matbutiker var och en för sig vid olika tillfällen. När man handlar kan det även bli några saker åt den andra, och del gemensamma varor som smör, hushållspapper, tvättmedel och liknande.
Orkar inte gå igenom kvitton och dela, så den som handlar vid just det tillfället får stå för kostnaden.

Vet inte om det blir orättvist eller inte - Vi har aldrig räknat på det.
Jag hoppas att kostnaderna för de gemensamma sakerna jämnar ut sig.

Jag lägger 70% av lönen på indexfonder och ser till att gå runt på resten, vilket är lätt gjort även med en hel del inköp av teknikprylar i och med att jag har billig hyra och varken bil eller barn.

Antar att det är 70% av nettolönen som du avser? Oavsett imponerande.

Sambo sen ett år tillbaka och vi har inte delad ekonomi. Hade egentligen kunnat ha det då vi tjänar i princip lika mycket i dagsläget och har ungefär samma utgifter.

Vi för över alla gemensamma utgifter som hyra, el, bredband, hemförsäkring, parkering etc plus matpengar varje månad till ett gemensamt konto där vi har varsitt kort som vi då använder att handla mat för under månaden.

Resterande pengar gör man vad man vill med och för min del går ungefär 50% till sparande av olika slag sen några räkningar som a-kassa, fackavgift och mobilabonnemang och resten för att leva och ha roligt med. Kommer troligtvis att öka sparandet snart då vi siktar på att köpa bostadsrätt inom snar framtid.

Har man ungefär samma inkomst bör det vara rätt rimligt, att precis om många redan gör, dela på de gemensamma fasta kostnaderna för att därefter behålla sin del. I takt med att någon part tjänar mer/mindre än den andra så kan man skifta de rörliga kostnaderna mer såsom resturangbesök, större inköp mm gradvis till den som tjänar mer.

Tycker själv det blir svårt att hålla det på en balanserad nivå när inkomstskillnaderna blir för stora. Jag tjänar i regel 8-10x än min sambo vilket resulterar i att jag står för alla fasta kostnader + inköp och gemensamma nöjen. De pengar hon får under sin föräldraledighet täcker hennes egna räkningar (mobil, gym, kollektivtrafik etc) + nöjen och lite sparande.

Brottas en del med hur jag/vi bör göra då jag äger lgh (6m) samt har värdepapper på lika mycket. Utöver det tj.pension och liknande. Har inte dåligt samvete över skillnaderna då vi båda gjort olika prioriteringar tidigare i livet. (studier,resor, jaga sin dröm) Samtidigt vill jag inte se att min sambo sitta utan tillgångar eller känna sig beroende/bakbunden av mig. Skjuter därför till lite i hennes sparande ibland. Rätt delikat uppgift allt detta då för mycket stöd kan ha negativ effekt på självkänslan (alla vill väl klara sig själva) samtidigt som för lite leder till andra slitningar.

Hur gör ni andra där inkomst- tillgångsskillnaderna är stora (en kanske har ärvt eller tjänar väldigt bra)?

Befinner oss just nu i småbarnsåren(två barn, 3 mån och 28 månader) vilket gör att vi lever på en inkomst just nu. Men egentligen spelar det ingen roll för upplägget av vår ekonomi. Allt vi tjänar går in i familjen. Troligen kommer vi fortsätta att ha barnen hemma tills Augusti 2023 då barn nr 2 blir två år då de båda får börja på förskola.

Frun jobbar som kirurg och jag är egenföretagare. Det spelar ingen roll om jag tjänar 2-3 gånger mer(när hon jobbar och inte är föräldraledig) än frun eftersom det är våra pengar.

Vi skulle aldrig få för oss att strukturera upp något system eller följa upp inkomster/utgifter ur någon typ av rättvisehänseende.

Nu har vi inte inte lika stora skillnader som er. Men vi betalar alla fasta/gemensamma kostnader baserat på inkomst.
Den totala inkomsten är kanske 65% min lön och 35% sambons lön.
Så hon betalar då 35% av alla fasta/gemensamma kostnader och jag resterande 65%.
För oss känns det mer rättvist och det ger även henne lite mer fickpengar över.

Jag och min sambo lever utan barn och djur, så vi har inte så stora utgifter. Vi har ungefär samma inkomst och delar på fasta utgifter som hyra, el, bredband och hemförsäkring, samt inköp av större saker till lägenheten,
Dock betalar sambon mer för mat medan jag står för TV (Tivo-box och Cmore) och en del andra inköp. Dessutom betalar vi mobiltelefoni och kläder var för sig.

Vi är inte så duktiga på att planera ekonomin, men ser alltid till att betala allt viktigt först, samt lägger undan en slant varje månad så det finns pengar i fall något oförutsett händer.

Många som tänker så verkar det som, och visst låter det fridfullt. Vad jag undrar dock är hur ni kan vara helt översens om lek-spenderandet, eller om ni bara är ok med att inte vara överens? Alternativt om ni ger varandra något av en lek-budget var, men då är vi inte långt ifrån att bara börja separat och betala in till en gemensam budget istället.. Samma fråga om sparande för den delen. Har man pengar över behöver inte allt gå till lek såklart.

Jag och tjejen har precis påbörjat det här med gemensam ekonomi, och vi körde på att ha en gemensam budget vi betalar in en viss % var i. Jag trodde att bestämma andelen var part betalar skulle vara det största problemet, men det har varit en del oeniga meningar också om vilka utgifter verkligen är gemensamma. Hoppas väl att de argumenten dör ut snart när vi börjar komma in i en rutt, och så behöver vi inte tänka mer på det tills våra inkomster ändras och det är dags att ändra andelarna vi betalar in..

För oss känns det rätt, för nu åtminstonde. Men det är klart man undrar, kanske vi går över till helt gemensam ekonomi till slut.

Vi kör på alla pengar in läggs i en hög. Alla räkningar in läggs i en annan hög.
Sedan betalar vi alla räkningar, sparar gemensamt, och delar överskottet 50/50.
Alla löpande utgifter som mathandling, restaurangbesök, resor mm går på ett gemensamt kreditkort vars faktura hamnar i högen av gemensamma räkningar. Samma sak med bränsle och leasingkostnader av bil.

Det som är över efter gemensamma kostnader och sparande gör var och en som den vill med.

Det skiljer ca 10k i lön mellan mig och min fru. Flera år innan vi gifte oss började vi med gemensam ekonomi. En viss summa går till enskild "nöjesbudget" och eget privat sparande. Resten sätts in på konton för betalning av räkningar, vardagliga inköp osv. Sedan har vi gemensam buffert och gemensamt fond- och aktiesparande.
Eftersom vi båda har lika stor nöjesbudget och privat sparande bidrar jag så klart med en större del, men det är ingenting som stör mig. Framförallt då hon försörjde mig under arbetslöshet och plugg men även var den som tagit större delen av föräldraledigheterna (och valt att jobba deltid då det passar bättre in i livspusslet). Det mesta är gemensamma pengar med andra ord.

Nöjesbudget gör att det inte blir något bråk om pengar alls och jag är glad att min fru kom med den idén. Hon blev helt enkelt less på att jag hela tiden frågade henne om inköp jag ville göra

Vi kör allt gemensamt och så har vi en lekbudget var som sätts på eget konto som man kan bränna direkt eller spara till större saker. Ibland tillför vi lite extra till den budgeten om tillgångarna ökat mycket under en period antingen genom bra sparande eller om vi realiserat stora vinster.

Skillnaden mot att ha det separat är väl att vi ser alla pengar som kommer in som gemensamma så allt sparande och så är gemensamt och löneskillnader utjämnas helt och båda får lika mycket pengar att shoppa för. Det som är över går till sparandet i någon form.

Yes, man behöver gå in och fylla in sina utgifter, hade dock varit fint on de fanns api från sin bank man kunde använda, men no nån dag kanske xD

**Update**
(kollade nyss, och min bank har faktiskt api... kanske kan använda den) 🤨🤔
(ska se vad jag kan få till och sen uppdatera min post) 🙃

Här är vad jag planerar att använda till FireFly III
https://github.com/firefly-iii/data-importer
Ett par av funktioner den har.

• Import from over 6000 banks

• Import over the command line for easy automation

• Import over an API for easy automation

• Use rules and data mapping for transaction clarity

**Update end**

Man behöver skapa en hel del själv innan man kan börja använda FF3.

Som t.e.x egen budget,
svensk valuta (bild nedan)

Eller räkningar (bild nedan)

Men tyvärr måste jag säga att appen är ganska invecklad / komplex.
Inget som man lär sig på en kvart eller så, utan man behöver lägga ner en hel del tid för att förstå hur FF3 fungerar,
vart man lägger in olika funktioner ect.

Dessutom hade jag problem med att få containern att fungera via docker, vilket jag absolut inte brukar ha!

Men bli inte avskräckt nu bara för att de är svårt och få till, utan är du intresserad av detta riktigt suveräna ekonomiska verktyg så börja med att kolla demot, navigera runt och testa olika funktioner där, läs sedan på dokumentationen för FF3.

När man sen har lyckats med allt, fått dit allt man vill, och det har gått nån månad eller två, så kan få till riktigt fina grafer för sin ekonomi. (Önskar jag kunde visa)
Helt klart värt !

Oberoende, hosta själv, fri från snoksnde företag.

Jag tycker tvärtom det låter som ett rätt bekymmerslöst förhållningssätt. Båda handlar och bidrar utan att behöva mäta på millimetern, samtidigt som båda kan skaffa vad de vill privat. Och båda handlar även sånt som är gemensamt och sånt som är bara till den andra. Skönt.
Med det sagt tror jag det är smart/smidigt även med en gemensam pott varifrån man kan dra som där lite större och/eller tråkigare utgifterna.

Jag och (vad som nu är) min fru hade delad ekonomi när vi blev sambos. Lade in utgifter i ett excelark och såg till att vi betalade hälften var. Jag tjänade något mer än vad hon gjorde.

Efter att vi flyttat utomlands betalar jag rubbet, inklusive hennes mastercard. Hon jobbar fortfarande, men min lön är många gånger högre än hennes så jag har inga problem med att stå för utgifterna, inte minst då det var mitt jobb som gjorde att vi flyttade.

Det enda problemet är att hon är från Småland, så jag får argumentera hårt för att kunna köpa "onödiga" saker, även om det finns ett par-tre normala månadslöner kvar i slutet av varje månad. Min familj hade det inte så fett när jag var liten och en del av mig önskar att jag kunde fläska på lite mer nu när resurserna finns, men jag ser också poängen i att vår dotter inte blir alltför bortskämd...

Jag gillar att planera ekonomin, följa upp investeringar, etc, men tror att det hade varit mer ångestskapande under andra ekonomiska förutsättningar, så jag har full förståelse för att många drar sig för det.

Jag och min fru betalar like stor procentuell del av vår lön på de fasta utgifterna.
Jag tjänar en del mer än henne så jag betalar alltså en större summa, men det är helt OK.
Sen delar väl hyffsat på maten och lite andre grejer, vill man göra nöjesinköp så gör man det, inga problem.
Hon har inte så mycket intresse i ekonomi så jag betalar allt så betalar hon mig en fast summa varje månad.

När det väl kommer till semester och de lite större sakerna brukar jag betala det mesta.

Vi har inte delad ekonomi per definition men än att vi äger huset tillsammans 50/50.
Men är man gift så är ju allt delat egentligen så.. Men båda är nöjda med det så vi bara kör på.