Hur investerar ni?

Så alla bilar under 500-600 kkr är extrema budget bilar?

Om man blickar lite bakåt så ser det inte ut som domedagen är här riktigt än.

Och hur många har egentligen 2.0 i ränta?
Storbankerna erbjuder alltid rabatt.
SBAB som kör med mer öppna kort erbjuder ca 1.6% på 3månadersräntan, mer än så bör man inte acceptera.
https://www.bostadslån.com/j%C3%A4mf%C3%B6r

På vilket sätt skulle fondrobotar skapa tillväxt för private banking? För det lägre segmentet så borde väl snarare fondrobotar ersätta behovet av private banking och det lär nog inte gå att ta lika mycket betalt för en fondrobot som för private banking.

Jag tror också att bankerna kommer att missgynnas av fondrobotar vad gäller privat sparande. Tidigare har Peter 46 och Gunnel 63 kanske i värsta fall (för banken) använt lönekontot som buffertkonto till bankens förtjusning och 0% ränta. I bästa fall har bankens "privatrådgivare" (läs fondsäljare) fått sälja på dem bankens egna fonder med höga avgifter eller andra fonder med kick-back.
Min uppfattning är att det tills 2010-talet har varit alternativen för Svensson med lite pengar över som inte velat ta steget till att spara själv i aktier eller fonder.
Nu har LYSA m. fl. kommit som verkligen är jättelätt att använda. Och bara kostar typ en femtedel i avgift mot storbankens egna fonder. Det kommer att bli kännbart för den storbank som inte skaffar sig en egen fondrobot.
I början av 2018 skvalpade 1 760 mdr kr runt på svenskarnas vanliga bankkonton som banken kan låna ut till ränta. Samtidigt var den samlade bolåneskulden juni 2019 på 4 299 miljarder kr.
Sparpengarna som ligger oinvesterade är således verkligen inga obetydliga belopp för bankernas business och här tror jag att fondrobotarna har hittat en bra nisch i och med att de är så enkla.

Ja, det motsvarar alltså ungefär 150 kr per lånad miljon och månad efter skatt. För att travestera en känd svensk komiker så motsvarar det en quattro stagioni och en flaska Fanta.

Bolånedommedagsspåret som du försöker starta känns inte så relevant för investeringstråden.
Du kanske kan starta en ny tråd om det istället för att skriva här?

Nu blev det jättelångt, men jag satt och åt, så jag hade inget bättre för mig

Man ska nog inte underskatta hur den ökade månadskostnaden påverkar konjunkturen.

Benke är ingenjör och Märit är sjuksköterska (eller vänd på det om det känns mer jämställt, eller kalla dem för Benke och Håkan för den delen) och tjänar 52k efter skatt ihop (40+30k före skatt). De har två barn, 6 och 8 år. Benke pendlar ett par mil utom busszon och Märit jobbar skift = två bilar.
Inte särskilt låga löner m a o. Det mesta av sitt sparande fick de lägga i boendet för att klara sig utan topplån, byta badrum osv.
Vi säger att de köpte huset innan amorteringskraven krävde en extra procent om man lånar mer än 4,5 ggr bruttoinkomsten då de ligger något över det.

Schablonkostnad för levnadsutgifter enligt en storbank är då 15 890 + 7070 = 22 960 kr. Då är det ingen lyx medräknad.

Två leasade standardbilar för enkelhetens skull = 7000 kr/mån (exkl. drivmedel)
Dagisavgift för 2 barn: 2 375 kr/mån
Buffert för huset, renovering m.m: 2 000 kr/mån

Summa: 34 335 kr/ mån exkl. boende

Inkl boende 1,6% ränta: 47 500*

Inkl boende 4% ränta: 55 498

Inkl boende 7% ränta: 65 495 kr

Redan vid 4% måste de börja skära ned på sin levnadsstandard då de går back varje månad. Och den kostnaden är ju beräknad på schablon. Där är inte med några restaurangbesök, Thailandsresor, ny 75" TV, ny speldator, ny soffa eller nytt uterum. Redan på 1,6% får de bara runt 5k över innan de ens lagt undan till sparande.

Vid 7% som bankerna tydligen räknar som smärtgräns ligger de back ca 13k per månad. Med levnadskostnader enligt schablon på ca 23k blir det svårt att spara 13k där.

Får många familjer ekonomi enligt exemplet som vid 4% ränta tror jag det är mycket illa för den lokala konsumtionen, mindre hantverksfirmor etc. Jag tror att det är ganska många som ligger med de summorna i lån och de inkomsterna. Alla städer större än 40k invånare söder om Dalälven har väl mer eller mindre de huspriserna idag om de inte ligger väldigt dåligt till. Skulle det hända är det väl bara att ligga kvar med huset, det blir ju mycket färre spekulanter som i praktiken har råd att köpa till de priserna.

* Om det idag kostar 1 333 kr / lånad miljon i ränta (1,6%) är det 5 332 kr/mån för ett bottenlån på 4 miljoner (85% belåning). Det är säkert en rätt vanlig summa i städer söder om Dalälven. Sedan ska det amorteras 2% ned till 70% (0,02* (4 000/0,85) / 12 = 7 833 kr/mån.
Totalt 13 165 kr/månad.

Ökar räntan till 4% innebär det att månadskostnaden ökar till 13 330 + 7 833 = 21 163 kr/mån