Banker - Kundkännedom (Penningtvättslagen)

Det låter osannolikt. Det borde vara tillräckligt många som får över 30.000 kr i lön varje månad för att Finanspolisen ska drunkna i rapporter. Dessutom skickar företag stora mängder pengar till varandra hela tiden.

Jag tänker mig att ju mer pengar det rör sig om desto mer benägen är skurken att dölja transaktionen. Metoder som används för att hitta småskurkar kan inte användas för att hitta inte maffiabossar.

Om man betalar någon för svartjobb eller handlar knark, betalar man inte alltid kontant i så fall? Om knarkförsäljaren grips, kollar man inte i så fall vilka personer han fått Swish-pengar från? Om hantverkaren får betalt via Swish kan man lätt se vilka han fått pengar från som inte verkar vara vänner så att man ser hur mycket man ska upptaxera med. Betalar man kontant är det svårare att spåra pengarna.

Det kan också gå åt motsatt håll. Folk tycker inte om att överösas av frågor från banken och vill därför inte ha några bankkonton utan går över till att ta ut lönen i kontanter och betala räkningarna med kontanter.

Inget konstigt med det, Mer Pengar är värt mer än Lite Pengar så folk med Lite Pengar är värda mindre än bolag med Mer Pengar. Fullständigt logiskt att med mindre värde följer mindre tillit.

Är det inte bara att gå in på ett bankkontor som har kvar kontanthanteringen och betala en hanteringsavgift på kanske 150 kr per räkning? Bankerna kommer förstås att tvingas att sänka priset om alla går över till att betala på det viset. För kanske 50 år sedan var det ingen avgift för att betala räkningar med kontanter på postkontor.

Nej för de finns inte i praktiken, du går in till kiosken som är ombud för Kassagirot eller ger pengarna till någon annan målvakt. Forex bör dock erbjuda den möjligheten också. 75 kr per räkningar tar hur som helst Kassagirot. Räkningar kan du betala billigare direkt från debitkort som står på en målvakt för den delen.

Är du yrkeskriminell tvättar du säkert pengarna och får de vitt. Hur ska du annars bevisa att bilen inte är köpt med svarta pengar? Alla vill inte köra runt med en bil som uppenbart är knuten till brottslighet och bilmålvakter.

Finns en stor anledning att alla inte går över till kontanter, per capita finns det ca 5600 kr per person när det gäller kontanter i cirkulation. Större uttag och insättningar är betydligt svårare i kontanter än vanliga överföringar.

Skulle säga att det seglade när bankerna slutade (uteslutande) använda kontanter för transaktioner mellan banker, så för Sveriges del 1856 eller 165 år sedan då.

Går du till Forex eller ombud för Kassagirot och sätter in på ditt konto lär du inte få några sådana frågor.

Du visar id, svarar eventuellt att du fått pengarna av att sälja något och banken som tar emot pengarna frågar inte.

Hur mycket frågor tror du en Tobaksbutik ställer? Det handlade om ombud för Kassagirot alternativt att du använder Forex för att sätta in på en annan bank. Nu får man ju inte sätta in mer än 10 000 kr via Kassagirot, men din bank kommer ju aldrig se några kontanter.

Fast det blir ganska naturligt att KYC inte spelar samma roll om en kontantkund som du aldrig sett tidigare kommer in med 10 000 kr och ett ID-kort än om du försöker sätta in samma på din lokala bank. Sen belyser det problematiken i sig, att de inte nödvändigtvis ställer samma frågor vid en insättning från annan bank som vid insättning av kontanter. Så länge det gäller är det enkelt att minska frågorna och gå via mellanhänder.

Ser inte banken att pengarna kommer från Kassagirot? Då kanske banken blir mer misstänksam.

För några år sedan var det något snack om att Kronofogden kunde användas för penningtvätt. Antag att A har en resväska full med pengar från brottslighet. Då kunde A anmäla till Kronofogden att B var skyldig A en massa pengar och så gick B med resväskan till Kronofogden som måste ta emot kontanterna som betalning för skulden utan att tillåtas ifrågasätta varifrån de kom. Är det hålet åtgärdat?

Tror jag inte de försökt med, hur skulle det gå till när de är skyldiga att ta emot kontanter? De verkar bara rapportera in det till Finanspolisen, men har Polismyndigheten och åklagare så stor nytta av att få rapporter om alla målvakter? Många av de är nog redan kända av polisen.

https://www.kronofogden.se/80352.html

Ja banken ser varifrån pengarna kommer ifrån, men inte från vem som använder sig av Kassagirot eller för vad.

Finns i princip ingen bank som hanterar kontanter utan de hänvisar till insättningsautomat och värdehanteringsföretag (typ Loomis har 99 % av marknaden efter de köpt upp Nokas). Min lokala bank tog bort kontanthantering förra året.

Säg att du säljer en bil för 50 000 kr i kontanter, hur ska du få in det på ett konto utan målvakter och mellanhänder? Går du till Forex får du säkert några frågor och kan bli ifrågasatt när det kommer in på kontot. Postväxlar som utställs till bankkunderna är på väg bort också.