Hur budgeterar ni? - tips på sätt att skapa och följa en budget

Jag kör en lite halv-budget i Excel via Swedbank, genom att exportera alla transaktioner på kontot (i .csv-format) och lägga in i Excel en gång per månad. Det blir ju lite bakvänt dock, för jag går igenom julis inkomster och utgifter den 1 augusti, så om man ska kalla det "budget" vet jag inte, men jag får den koll på ekonomin jag känner att jag behöver.

Hur som helst kan man exportera sånt lätt i banken. Jag har sedan ett script i Excel som konverterar det så att enbart transaktionsdatum, kommentar och belopp står kvar. Skulle kunna dela det om någon är intresserad.

Lagrar sedan allt det (tar bort ett fåtal manuellt varje månad, som överföringar mellan konton) i ett stort blad, och har andra blad som läser datan och visar statistik.
De bladen är rätt anpassade för mig så de kan jag inte dela dock.

Jag har använt YNAB i snart 10 år och jag tycker det fungerar hur bra som helst. Det kostar dock en slant (1 000 SEK/år) men jag tycker det är värt det.

Finns ju liknande mjukvaror (som kostar mindre eller rentav är gratis) men av de jag testat är YNAB klart bäst.

Använder google sheets jag har satt upp där jag kan importera mina utgifter varje månad där alla inkomster och utgifter automatisk kategoriseras. Det fungerar genom att jag en lista för varje utgiftskategori med kodord som letar och matchar var köpet/fakturan har betalats och sedan summerar. I.e. Mat letar efter utgifter gjorda på ICA* COOP* Willys* och sedan summerar det mellan datumen för respektive måndag. Tog lite tid att få till och det är lite handpåläggning än men nu fungera det toppen. Exporterar kontoutdraget varje månad och klistra in.

Trevligt system, men notera att detta inte är en budget utan en "utgiftsuppföljning". En budget är en plan.

Separerade för ett par år sedan och bland det första jag gjorde var att ta kontroll över ekonomin. Känslan av kontroll och förståelse för vart ens pengar går är otroligt skön. Sätt upp en budget och försök hålla den.

Jag använde/använder en Excelfil där jag först och främst kategoriserar alla utgifter:

Hus
Mat
Bil
Barn
Eget
Sparande
Övrigt

Kategorierna är ganska grova, men det är med flit. Jag har sedan olika konton och överföringar till respektive konto för att säkerställa att det alltid finns pengar för att täcka dom utgifterna. Det innebär att så fort lönen kommer avsätts X-tusenlappar till Huskontot, Räkningskontot, Buffertkontot, Barnkontot, Lekkontot, Allokeratkontot etc. Det gör att du håller budgeten. Till vissa av kontona är överföringsbeloppet lika stort varje månad, så det går per automatik, de övriga ändrar jag eftersom. Jag har även lagt in att husutgifterna räknas upp med X-tusenlappar för att bygga upp en buffert även där.

Vi skriver upp alla "subs", och då menar jag typ, sophämtning, youtube premium, huslån, vatten/el, etc. kollar vad månadskostnaderna för det är kontra våra löner.

Sedan räknar vi ut en budget på mat, oftast håller vi oss ca 500kr under det (6000kr för en hel månad för 2 personer).

Vi lägger in beräknat vad vi behöver för att ha roligt (typ månadspeng till oss själva, sjävklart så tummar vi på det ibland beroende på, men vi ser till att det är rättvist för båda).

sedan budgeterar vi för hus renovering, bil reparation etc. Typ saker som inte är en månadskostnad. vi läger undan lite pengar varje månad och håller koll på allt via ett excel ark.

Brukar göra det möjligt för oss att spara mellan 8 - 10.000kr i månaden som går åt sen till att renovera huset (renoveringsobjekt).

Jag använder min egna ekonomiöversiktsida Keizai för att sätta upp en budget. Men går det framåt att följa de jag har? Mjaaaa xD

Jag kör hård följning på alla utgifter och intäkter. Dvs, varenda transaktion stoppas in och kategoriseras.

För egen del är Excel-disciplinen inte problemet, utan snarare vetskapen att det inte spelar någon större roll för mig om jag övertrasserar satt budget. Det är förstås ett lyxproblem, och jag förstår att alla sitter med olika livssituationer, men här är den disciplinära utmaningen för mig i alla fall. Jag BEHÖVER kort och gott ingen budgetuppföljning (mer än vardaglig huvudräkning och magkänsla) för att få ekonomin att gå ihop. Jag är dock helt säker på att den skulle må bra av att bli ifrågasatt då och då 😅

Behöver inte heller någon budget för att överleva men är övertygad om att excelen ger både insyn i kostnadsposter som jag annars kanske hade saknat och även en liten morot att spara lite till, varför inte spara x kr till så att jag har sparat xx00 kr per månad istället för xx23 kr/mån i snitt?

Ja, det är ju bra. Men det är just där min disciplin kanske tryter, för jag har inget instinktivt intresse för att spara så mycket som möjligt. Jag förstår förstås rent rationellt att det är bra, men det är ingen morot som lockar i vardagen 🙈

Frågan är vad din budget är till för och bestämmer då på vilken nivå du vill att den ska följas, om jag sätter 1000 kr för en viss kategori som budget är det inte viktigt att varje enskild månad är under 1000 kr utan att genomsnittet över tid hamnar på 1000 kr. Alltså kommer det finnas månader där jag går över budget och månader där jag hamnar under.

Så att följa upp i efterhand behöver inte betyda att man inte följer upp en budget utan man kanske bara ser sin budget som 12 000 kr om året istället för 1000 kr i månaden.

Absolut, men då många har en fast månadsinkomst och utgifter som återkommer månatligen är det ganska rimligt att budgetera på månadsbasis

Det vet jag faktiskt inte om jag håller med om, jag tycker verkligen det viktiga är vad som händer över tid. Då är strikt budget under en kortare tidsperiod ett sätt att följa det men långt ifrån det enda.

Tycker faktiskt längre tidsintervall kommer med många fördelar jämfört med kortare.

Men då är det inte en budget längre, utan någon form av kontinuerlig uppföljning.

Aja, vi spårar.

Jo det är fortfarande en budget men på en annan tidshorisont, skulle jag köra stenhårt på att hålla budgeten uppdelat per månad hade jag inte kunnat köpa en TV eller åka på en resa för den månaden hade jag gått över budget. Men min budget har längre tidshorisont än en månad så köper jag något dyrare en månad jämnar det ut sig med de månader jag inte spenderar de pengarna.

Du behöver ju inte göra en stenhård budget. Börja med att skriva ned både alla fasta och kommande utgifter för en månad. Därefter fyller du på listan med dina löpande utgifter. Det ger en ganska bra bild över hur mycket pengar du kommer ha att röra dig med för hela månaden, samt hur mycket pengar du har kvar att spendera vid varje givet tillfälle.

Vi räknade baklänges, vi satte ett sparmål på X kr och räknade sedan ihop bägge våra löner och fakturor som återkommer varje månad och sen satte vi resterande belopp som budget på våra kreditkort. Då blir det lätt att hålla koll och vi vet att så länge vi inte överstiger det vi har satt som gräns för oss själva på kreditkorten så håller vi vårt sparmål. Vi låtsades också att vissa återkommande kostnader som inte kommer på månadsbasis var en faktura och tog höjd för t.ex. 15k/år i service/underhåll på bilen etc.