Banker - Kundkännedom (Penningtvättslagen)

Intressant diskussion. Något som jag tycker verkar komplext är ju tillförlitligheten på bevisen de kräver.

Ex. om man inte sparar kvitto på det man köpt med kontanter? Eller om jag köpt något med swish på blocket, räcker en screenshot på konversationen? Vad defineras som ett giltigt bevis i dessa fall?

Någon kunnig får gärna flika in.

EDIT: Hittar inget i bilden om att de skulle kräva bevis på kontantutdrag eller köp av varor via swish t. ex. som du skriver. Var har du fått den informationen ifrån?

Händer mig minst en gång per år och sambon ett par gånger per år. Detta trots att transaktionerna sker till och från en bank där jag har sparande och ett lån sedan 12 år tillbaka.
Största anledningen tror jag är för att vi har en hel hög med transaktioner in och från USA och Mexiko per år. Oftast nöjer de sig med lönebesked men på senare år har det också blivit mer följdfrågor som vad mottagaren ska göra med pengarna (räcker ofta med gåva eller present av något slag). Det börjar bli riktigt obehagligt.

Brukar komma ett mejl per år där jag blir frågad om att uppdatera typ inkomst och om jag är politiskt aktiv. Kan de inte hämta ut deklarerad inkomst från Skatteverket?

Samtidigt så undrar man ju många dessa frågor stoppar. Swedbank, Danskebank tvättar ju massor ändå åt organiserad brottslighet.

Självklart håller jag med dig.

Men.

Om man normalt inte tar ut kontanter utan kör allt via kort och swish, och sen helt plötsligt tar ut en massa tusenlappar på kort tid så kommer det att plinga till i varnignssystemen - något är inte som det brukar. Då får man räkna med frågor.

Tyvärr.

Jo, det är ju reglerat i lag och en förutsättning för att få driva verksamhet.

Man kan ju tycka lite lättsamt att det är väl lite väl påträngande, eller vad man nu har för argument, men sen står där 10 kontant-verksamheter, typ pizzerior, frisörsalonger, kiosker etc (Bara exempel) och med hjälp av svenska banker skyfflar pengar till Syrien så att ISIS ska kunna köpa kulsprutor, eller maffia-bertil ska få köpa en villa i Djursholm.

Exakt så.

Det är knappast så att bankerna vill vara besvärliga med sina kunder, men de måste ha kännedom om sina kunder och kunna förstå var pengar kommer ifrån. Normalt sett är det här ganska enkelt, du får din lön från ditt arbete, du spenderar din lön. Men sätts det helt plötsligt in 15000 från något nytt ställe så behöver banken förstå vad det handlar om. Sätts det helt plötsligt in 1-3tkr ett par gånger i veckan under några månader så lär banken ha svårt att förstå var de kommer ifrån också.

Förklarar du för banken att de 15000 kommer ifrån att du sålde en bil så gissar jag att de nöjer sig med den förklaringen. Skulle du komma med summan i kontanter och försöker sätta in dem på konto så kanske de vill se en köpehandling av något slag.

Visst kan det upplevas lite bökigt, men känns det verkligen orimligt? Eller som ett faktiskt problem för oss laglydiga invånare?

Det är ju tokenkelt för honom att bevisa, för han har ju tagit ut pengarna och banken ser själv transaktionerna.

Nåt annat teoretiskt problem?

Man ska inte heller glömma: Det är dina pengar de frågar om och begär underlag för.

Det här är inte en utveckling som är bra, under manteln av "förhindra penningstvätt" så utsetts nu alla möjliga av påträngande frågor från sin bank om vad man gör med sina pengar. Samtidigt fortsätter sannolikt penningtvätten i miljardklassen mellan EU/US/Asiatiska banker, där ser man mellan fingrarna då avkastningen är mycket god på dessa konton. Sila mygg och svälja kameler...

Oftast kräver de underlag av dig. Det är hela tiden omvänd bevisbörda, om du inte spelar boll så riskerar du att ditt konto stängs. I dagens samhälle innebär det kanske även att ditt BankID slutar fungera och du riskerar att stå utan möjlighet att identifiera dig på diverse samhällskritiska webbplatser. Det är ett orimligt maktmedel och något som absolut borde särskiljas från dina pengar.

Det är bökigt om det är en gång, men du upprepade gånger ska behöva förklara det här så blir det en återkommande friktion och ett moment i vardagen som angränsar till övervakning. Låt oss inte glömma, det är dina pengar, det ska stå dig fritt att göra vad du vill med dina pengar (inom lagen). Att återkommande bli besvärad av sin bank om att lämna in underlag på t ex hantering av kontanter leder till minskad vilja att hantera kontanter. Banken påverkar således ditt beteende, du kommer börja tänka "Äh, ska jag verkligen ta ut pengar till den där loppmarknaden, då måste jag kanske redovisa vad jag har köpt?".