Banker - Kundkännedom (Penningtvättslagen)

Uppfattat.

Min tanke var antingen med rena kontanter(500/1000 lappar) eller planerad banköverföring(först flytta pengar ifrån andra konton som är låsta 1-36 månader till det konto där det normalt finns 0-500 kronor eller sälja av fonder/aktier och flytta kapitalet till det "tomma" kontot för slutligen överföring till säljaren).

Gnäller dom på ett kontantköp på 50000 kronor? Samlar/investeringsklockor/fina klockor brukar kosta minst detta.

Hade en chef som just investerade i klockor. Har förvisso en annan kollega som investerar i alkohol(tror det är Vodka). En annan investerar i bilar.

Inte lätt att vara ärlig i Sverige men ändå hålla borta "snokande kärringar" ifrån vad man gör med sina pengar och råka ut för framtida straffbeskattningar ifrån regeringar.

Bankväxel, får köra Google på den, tackar .

Men rent ut sagt, hur fan betalar man för en ny bil idag? Köps allt på avbetalning, leasing, hyra, whatever?
Blir inte det dyrare?

Inte varje dag man betalar dom beloppen.

Fick en gång en faktura på lite över 300kkr, skickade den vidare till någon annan inom bolaget. Det var våra telefonräkningar för en månad där jag jobbade innan. Inte så att man bara godkänner något när där dessutom står Telia högst uppe.

Om handlaren följer lagen måste handlaren ställa frågor och vara väldigt noga med att ta reda på varifrån pengarna kommer.

Fyra klockor för femtiotusen borde dock enkelt kunna bytas ut mot fem klockor för fyrtiotusen.

Det beror på är att det är för omständigt för butiken att ta emot kontanter om varan kostar mer än 5.000 euro.

Det betyder bara att man köper fem klockor för vardera fyrtiotusen kronor från fem olika affärer eller så skaffar man medhjälpare som köper en klocka var, eller så gör man upp med klockhandlaren om att det ska slås in på fem olika kvitton vid olika tillfällen och så låtsas klockhandlaren att det är fem olika personer som handlat - förutsätter att klockhandlaren och köparen litar på varandra. Problematiskt för klockhandlaren om det blir myndighetskontroll innan handlaren slagit in alla försäljningarna.

Jag tar för givet att den som tar emot fem klockor för fyrtiotusen kronor för att bygga om köket gör detta svart och därför inte heller kollar var klockorna kommer ifrån.

Klart det blir dyrare, du får ju betala ränta på lånet och lite extra avgifter.

Men å andra sidan så tar det ganska lång tid att spara ihop pengarna till en ny bil idag, med tanke på priserna.

Personligen så vurmar jag för begagnat... man sparar många hundra tusen där... beroende på bilmodeller såklart.

Det blir dem i vilket fall som helst, oavsett summa.

Såhär ligger det till: Bedriver du en verksamhet, där du kan antas komma ta emot en summa på 5000 euro eller mer i kontanter, så måste du KYCa alla kontantkunder, även de som köper ett bilbatteri för en femhundring. Det betyder också att du är skyldig att kräva legitimation på alla kunder.

Du kan således inte välja att bara KYCa kunder som överstiger gränsen.
Faktum är att du behöver inte ens ha gjort en sådan stor transaktion för att omfattas av reglerna, utan det räcker med att du kan antas göra det i framtiden.

Detta är varför ICA-banken och ICA matbutik är separata bolag - hade de varit samma bolag under samma organisationsnummer hade de varit tvungen att legga precis ALLA matkunder som betalar kontant, då deras bankverksamhet omfattas av KYC-reglerna.

KYC-reglerna funkar såhär: Antingen omfattas du eller så omfattas du inte. Omfattas du av reglerna, så måste du utföra KYC på alla kunder.

Detta är varför banker måste KYCa kunder som hyr bankfack, medans du kan gå till ett renodlat förvaringsföretag och hyra ett "bankfack" med självbetjäning utan att behöva svara på några KYC-frågor.
Helt enkelt, om din bank skulle sälja baguetter för 50 kr styck som en plojgrej, så blir de skyldiga att fråga efter legitimation på alla som köper baguetter och betalar kontant.

Det betyder därför att företag som vill slippa dessa regler, måste ha rutiner för att säkerställa att ingen kontanttransaktion på 50 000 eller mer kommer in. Man kan INTE göra undantag för enstaka kunder och KYCa dessa.
Många butiker (bilhandlare och elektronikföretag m.m.) har löst detta genom att ha kontantlöshet, i andra ställen kan man lösa det med maxbelopp, men har man maxbelopp måste man säkerställa att delbetalning kontant inte går att göra heller.

(Detta då det är en "transaktion" - det är altså inte okej att ta 40k kontant och sedan 20k på kortet och slippa KYC-reglerna)