Frågor om bolån? Hit me!

Fast oavsett är det ju mestadels marken och att det finns ett hus man betalar för, kan köpa ett hus för 15 mille som behöver byta både tak dräneras om. Sen kanske samma hus hade kostat 17 mille om de sakerna var gjorda.

Jag tror inte det kommer handla om vad du har tjänat tidigare utan vad du kan uppvisa att du tjänar när du ansöker om lånelöfte.

Jag ansökte om lånelöfte sommaren när jag just hade tagit examen men landat mitt första jobb som jag kunde visa anställningsavtal på. Men jag hade ju inte tjänat något innan dess.

För de bryr sig inte om du kunde betala av ett lån dina tidigare 4 år utan det är ju framtiden som är relevant.

Är nog enklast att boka möte med bankerna då du har lite speciell situation. Kasta inte dina gamla lönespeccar, men mer viktigt, ha ditt nya kontrakt i Sverige. Har du haft utlandstjänst och återkommer till Sverige kan säker ditt företag ge dig support då du knappast är först i samma situation.

"Kravet" på viss historik handlar nog snarare om att de vill veta att du inte har provanställning eller dylikt. En sådan kommer ligga dig i fatet. Kan du vissa att du har en klar tillsvidareanställning så är de nöjda i den delen. Den andra delen är att du ska kunna visa hur du kommit upp i din kontantinsats ur AML-/KYC-perspektiv. Kan du där bara på ett ungefär visa var dina pengar kommer ifrån på tillräcklig nivå så att de känner sig trygga (t.ex. anställningsavtal hos nuvarande arbetsgivare) så ska den biten lösa sig med. Där kan du möjligtvis ha lite mer upp- eller nerförsbacke utifrån att din bank kanske inte vet vad en lön om ett visst belopp ger för disponibel inkomst i andra länder men det bör vara någorlunda lätt för dig att styrka.

TL;DR - banken vill veta att din kontantinsats kommer från rena pengar samt att du har en stabil och trygg inkomst framöver. Kan du styrka de bitarna är du grön. Och om du inte vet vad som krävs för att göra det så är det kort och gott bara att fråga din bank. Och om den är jobbig frågar du någon annans bank

När jag räknar på https://rakna.net/berakna/lon-efter-skatt/ tycker jag det ser ut som att ni borde få ca 45000 ut efter skatt. Om hyran kostar 10 000 och ni sparar totalt 9000 betyder det alltså att ni spenderar (45000-9000-10000 = 26000) 26000 kr per månad på övriga utgifter. Rent spontant tycker jag detta låter väldigt mycket för två pers, men mycket beror ju på livssituation osv.

Parallellt som ni tittar på lösningar för att få privatlån för resterande (om man nu ens kan göra så) borde ni definitivt se över era utgifter
Beroende på hur mycket prylar osv man har samlat på sig kan man också komma en bra bit med att sälja massa skit som man aldrig använder. Hur mycket bedömer ni att ni kommer behöva betala i handpenning?

Om du väljer att byta bank (du kan ju istället försöka deala med Danske) så får du betala ränteskillnadsersättning på ett bundet lån. Hur mycket kan du räkna fram här: https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/kalkyler--verktyg...

Prata med danske, de ger säkert ett vettigt erbjudande på rörligt eller 1-2 års ränta på den delen som löper ut trots att det andra är bundet.

Efter samtal till banken om möjlighet att ändra på vilket av lånen jag vill amortera på så tyckte hon att vi kunde kolla igenom räntorna.
Hon kom snabbt fram till att det inte fanns så mycket att göra där men efter att jag fick vänta i 15min medans hon pratade med sin chef kunde de erbjuda 0.2% ytterligare på mitt rörliga lån om jag valde att inte ändra vilket lån jag amorterat de på 😂

Gick med på det ifall de gav mig 1.1% 1år till på 1åringen vilket hon kunde göra
Nu får man väl vänta till nästa år ifall man blir " lurad " sista året

450 000kr rörlig 1.25% / 1.45% innan
450 000kr 1 år 1.1%
Ca 440 000kr 3 år 0.95% ( 2 år kvar )

Jag bor i en jättebillig ganska centralt i en av våra storstäder. Jag är även singel så har inga större incitament att flytta men jag vill förstås göra det en dag, särskilt när bostadspriserna ökar alltför mycket och lär fortsätta göra det. Jag vill helst bo i ett nybygge. Vad är möjligheten att kunna ta ett lån på 2,6 miljoner minus de 15% i kontantinsats? Det är möjligt jag kan betala lite mer i kontantinsats.

Jag har inga lån förutom studieskulder. Tills nybygget jag tittat på är klart lär jag ha 37000-39000 i månadslön. Finns det ens någon som helst möjlighet att ta ett så stort lån? Nu är det förstås så att min personliga situation kan ändras men tills dess är det liksom min inkomst bara som jag räknar med. Jag kommer även hyra ut ett rum i så fall då den har tre rum.

Min månadslön är mycket högre än vad utgifterna kommer bli och jag har inga lån (eller betalningsanmärkningar) plus de kommer ju ta bostaden som säkerhet. De kan egentligen inte gå minus. Kommer det finnas någon långivare där ute? Eller är det för dyrt? Jag kan tänka mig betala lite mer för en bank som beviljar mig lånet.

Skandia är enligt min erfarenhet den mest generösa banken gällande lånebelopp i förhållande till inkomst. Prova själv att knappa in sifforna här: https://www.skandia.se/lana/bolan/bolanekalkyl/#hur-mycket-ka...

Jag vet dock inte om studielån räknas in i det totala beloppet för "övriga krediter". Så ställdes inte frågan när jag sökte lånelöfte där och det är ju en viss skillnad på privatlån och studielån 😅

Ha dock i åtanke att nybyggda lägenheter och dess bostadsrättsföreningar ofta är mycket hårt belånade i sig. Ofta runt 15 000 kronor/kvm vilket ger dig en indirekt lånebörda på runt en miljon extra (!) utöver själva bolånet när det gäller en normalstor trea. Det kan även påverka bankens vilja att låna ut till ett sådant objekt oavsett beloppet på ditt lånelöfte.

Tack! Jag hade kollat på flera banker men inte just den. Det såg bra ut där! Nästan precis på gränsen. Då är inte studieskulden medräknad men samtidigt kan jag ju höja min kontantinsats och då såg det ännu bättre ut. Nu blev jag verkligen lite mer taggad för jag vill verkligen ha den lägenheten, det är en unik och fin byggnad/lägenhet (baserat på ritningarna/skisserna).

Det är nog den första banken jag ser som inte gör en åtskillnad, märkligt. Skulden till CSN är knappt tusen kr per månad.

Aha okej, det hade jag inte koll på. Borde det inte vara lugnt när det gäller storstäder/attraktivare städer? Skåne är en stor ekonomisk motor - lägenheter i främst Lund, Helsingborg och Malmö bör ju vara lite mer säkra men jag vet inte hur banker resonerar.

Just nu håller jag på med ett projekt som förhoppningsvis kan bli en trevlig sidoinkomst, med potential till att bli min huvudinkomst. Så om allt går bra kommer det inte vara några bekymmer alls men vi får se.

Risken med hög belåning är att den månatliga avgiften behöver höjas en sådär 15% om räntorna går upp 1% vilket kommer slå kraftigt på priset. Ju större belåning, desto större hävarm. Detta har gynnat de som ägt sitt boende idag men om räntorna någonsin går upp i framtiden lär även priserna avta.

Har man bara luft för detta i sin ekonomi så får van värda risk / reward, men nybyggen är mycket att sälja en sminkad gris till priset av guld idag.

En för högt belånad bostadsrättsförening är ett potentiellt problem oavsett läge eftersom den riskerar att gå i konkurs. Då förlorar alla medlemmar sina lägenheter då det inte är lägenheten man äger, det är en andel i föreningen samt nyttjanderätt till sin lägenhet. I det fallet förlorar banken sin säkerhet för lånet.

Frågan är hur tillförlitliga sådana kalkyler är?

Jag tror jag kollade på några där jag fick låna klart mer än vad jag fick hos nuvarande bank. Efter att jag ansökt om lånelöfte så fick jag inte i närheten av samma belopp. Förhandsbeskedet tog inte ens med spärren på 4,5 gånger bruttoinkomsten. Vill minnas att detta var Länsförsäkringar.

När jag knappar in mina siffror på Skandiabanken så kan jag låna 6.8 gånger årsinkomsten. Det känns rätt så högt kan jag tycka.

Bankerna har ingen spärr vid 4,5 gånger bruttoårsinkomst, det är bara där man slår i en av de olika nivåerna i amorteringskravet. Bankernas övre gräns ligger högre (ofta runt 6 eller så).

Storleken på lånelöftet man får skiljer från bank till bank och är ju en individuell bedömning, så du har rätt om att en sådan räknesnurra bara är en fingervisning. Det beror ju även till viss del på objektet man är ute efter, hur många lägenheter som finns i föreningen, belåningsgraden, etc.

Med tanke på att bostadspriserna ökar och ökningen säkerligen inte kommer att avta än på ett tag..(?)

Bör man försöka låna till delar av kontantinsats eller avvakta och fortsätta bo i hyresrätt och spara några år?

Kontantinsats (med dagens priser...) räknar jag med är max ~600 000kr, lagfart, pantbrev kanske 150 000kr.. med möjlighet att spara ~10-20 000 kr/mån beroende på hur väl man vill leva i övrigt.

Ska även prata med banken i veckorna som kommer.

Tack för svaren. Då kanske jag får rikta in mig på en mindre och billigare bostadsrätt, tyvärr.

Det låter som att du tittar på att köpa hus, inte lägenhet, eftersom du pratar om lagfart och pantbrev?

Villapriserna har avstannat i Stockholmsområdet efter den senaste tidens extrema ökning tycker jag mig ha läst nyligen, men inte i flera andra delar av landet. Det är alltid lite svårt att veta hur mycket man ska lita på sommarens siffror dock, då det ofta kan ske ett litet prisfall under den perioden temporärt.

Generellt är ju tanken med kontantinsatsen att man ska betala den med egna pengar. Fortsätter priserna att öka i fortsatt hög takt i regionen man letar i kan det ju dock vara värt att se över möjligheterna, även om det i normala fall nog får anses osunt att låna till även den biten.

Hur stor andel av kontantinsatsen skulle detta extra lån vara på i så fall ungefär?

Enklast är att du hör med banken. Det är inte nödvändigtvis omöjligt att få ett sådant lån. Om du har föräldrar med stabil ekonomi är det ju även en möjlighet att se om de kan tänka sig stå med som medlåntagare.

Samma för oss, vi fick lånelöfte (för villa) på 5.3x årsinkomsten och då har vi 2x årsinkomsten i likvida och semilikvida tillgångar. Och enda lånen vi har är CSN.
I kalkylen på nätet drog de gränsen vi 6.2x som jag skulle säga är en riktig glädjekalkyl.

Även Stabelo som är lite mer restriktiv med lånen de godkänner kan tänka sig att låna ut upp till 6 gånger årsinkomsten, dock med max 60% belåningsgrad. Om de faktiskt gör det i praktiken vet jag dock inte.