Frågor om bolån? Hit me!

Beror ju på vad räntan ligger på. Nu har vi haft lågt så länge att det knappt är värt det. Men skulle räntan gå upp rejält hade det varit mer värt att amortera.
Sedan får man bättre avtal med en lägre belåning.
Nu har vi amorteringskrav ner till 70% och jag kan väl hålla med om att det är onödigt att betala av hela lånet istället för att investera på annat håll, men man bör ändå amortera av till vad man själv anser är en rimlig belåningsgrad.

Nackdelen är väl att pengarna är låst i bostaden tills du säljer.

Det är amorteringskrav ned till 50 % belåningsgrad. Däremot är det 1 % per år mellan 50 och 70 % och 2 % över 70 %. Plus eventuellt påslag med 1 % per år för hög belåning relativt inkomst.

Flickvännen har tidsbestämd anställning till sent 2024 då den ämnas förlängas igen, kommer banker kategoriskt se det som icke fast inkomst då det inte är en tillsvidareanställning? Någon som vet?

Det var ett tag sedan jag jämförde och just då var Avanza bland de billigaste.

En annan anledning kan vara att komma ner under nån av gränserna för hur mycket man måste amortera månadsvis och på så sätt få bättre valfrihet vart man vill stoppa pengarna.

Tack, så var det ja. Det jag ville få fram var att om räntan skulle gå upp och överstiga genomsnittliga avkastningen på börsen så är det rimligt att amortera extra då det är en låg risk.

Man sitter ju inte och amorterar extra på CSN, men hade räntan varit 10% så hade man ju velat bli av med så mycket som möjligt.

Ptjae. Det är ju inte att rekommendera men om man ska amortera så bör man göra det som ung, särskilt om man ligger över 50% i lån.

Att amortera efter 30 tror jag som sagt är en dålig idé sett till livskvalitet etc

Jag har uppfattningen att det är mindre sannolikt att man byter bostad ju äldre man blir.

Så som sagt. Om man tror amortering är viktigt så är risken stor att man sitter där 72 år gammal med ett obelånat hus och ett ekande bankkonto, samtisigt som man är osugen på att flytta bara för att få ut pengarna.

Då anser iallafall jag att det är trevligare att bo kvar i en belånad fastighet och ändå ha pengar på banken/värdepapper.

Men alla gör ju som de vill :)3 Do

Allt är ju relativt... och inget säger att man måste lägga alla pengarna på att amortera. En sund fördelning av "sparpengarna" anpassad efter livsfilosofi och riskvilja är vad de flesta borde sträva efter.

Lånens storlek har ganska stor betydelse också. 10-15 miljoner är inte lätt att betala av men 1-2 miljoner är görbart om man har som livsmål att vara skuldfri vid pension.

Är inte under 30, men under 40.

Förstår inte denna mening alls tyvärr. Du säger att det är bättre att amortera (utifrån min fråga) men säger att det blir ett sämre pensionsläge? Du får nog allt tydliggöra lite vad exakt du faktiskt menar..

Jag tror han menar att istället för att amortera av 2miljoner, har du dem på banken att kunna använda istället för att ha lägre månads kostnad vid pension

Han kanske menar såhär: Det är dumt att bromsa svänghjulet som äntligen har fått upp ett moment (ränta på ränta), eller att senarelägga momentet, då det förhoppningsvis kommer att ge mer tillbaka till dig i slutändan vid pension än att du amorterade för mycket långt tidigare. Jag skulle till och med påstå att det är bättre att lägga pengarna på sparande redan tidigare än att amortera för mycket, även under 30års ålder, då effekten 45år senare är så pass stor, mer än vad kan kanske tror spontant först.

@Inteno Banken tjänar mer på det lånet med högre ränta?

Jag tror att ett normalt förförande vid uppgraderingar är att man tar lånet som blanco-ln först och sen efter renoveringen är genomförd kan man omvärdera bostaden och då låna upp på den istället (?) det är iaf vad jag hört från personer som gjort sådant innan

Det kanske är normalt om man är maxbelånad men annars finns ju ingen anledning att ta blanco först?

Nej, givetvis kan du värdera upp bostaden och ta lån där direkt utan att göra renoveringen är det ju bättre. Men det kanske inte går att värdera upp en bostad som har stora brister eller renoveringsbehov alltid...?

Även om den har brister eller renoveringsbehov kan det ju vara lågt belånat innan.
I en sån situation är det ju bra att vara lite vaken, omvärdera för att låna mer kan du göra när som men för att beräkna amorteringskrav är det bara var femte år.
Så det skulle kunna vara bättre med värdering innan lån om man vill undvika större amortering.

definitivt

De kan alltid ställa frågan vad kostnaden för att betala av lånen i förtid skulle landa på. Det rör sig trots allt om relativt små lån till en låg ränta. Med en prisbild för räntekompensationen kan de jämföra offerter från andra banker och det värsta som kan hända är att de sitter kvar hos SEB men står väl förberedda inför 2024.

Min erfarenhet av att hjälpa pensionärer med privatekonomiska frågor är att det är långa processer. Att förändra tankesättet kring banktjänster tar tid. Det kommer knusslas om att man måste ändra sparkonton och betalkort m.m. Så att inte släppa bollen nu kan vara det som räddar dina föräldrar från att hamna i samma fälla igen när SEB lockar med nya "erbjudanden" om bunden ränta 2024.

Vår bundna ränta går ut 2024, vi har idag 1.59% som vi tog på 5 år. Vad har ni för känsla att ränta kommer ligga på då. Ska man utgå ifrån dagens bundna ränta på 2 år och tänka att det är rimligt att det skulle kunna bli 4,29%. Är dock mer orolig för elen som går ut nästa år i maj som är bunden till 0.38kwh efter rabatt. Jag är nog inte ensam och känna en viss oro eftersom också sambon har blivit sjukskriven och får ut minimal sjukersättning så det vilar en väldigt stor ekonomisk tyngd på mig..

Räntan lär ligga runt 2.5-3.5% 2024 skulle jag tro (allt handlar om inflationen som är bananas pga energi priser)
Nu låter det som du bor i hus angående elen, men förhoppningsvis är priserna tillbaka mot en mer normal vardag 2023 i maj. Mitt tips är att du redan nu börjar lägga undan en buffert och drar ner på onödiga utgifter (411 streaming tjänster, ät mat låda etc) och lägg dem i ränta och el nödkassa på ett ränte konto

Det stämmer bor i hus vi har lån på 1.9 miljoner och huset är värderat till 3 miljoner. Idag har jag sparande som inte är bundet till fonder/aktier 205k och aktier fonder är ca 48k. Vi amorterar 2k i månaden på lånet. Har inga övrig lån längre. Men har tidigare beställt en elbil där kontantinsatsen kommer vara 86k och känner att min buffert kommer vara för låg då. Tanken var och sälja en av våra äldre bilar och då skulle bufferten/sparande fyllas på med ca 30k.

När får du bilen? Då du ändå har en okej buffert så hinner du bygga på den ganska kraftigt till 2024 iaf.

Enkla energi åtgärder som inte är dyra är att se över listen runt fönster etc för att täta läckage.
Sen är ju alltid lvp en framtida investering att titta på om du inte har en redan