Privatleasing - är jag påväg att bli blåst?

1% cashback ger 1000 kr för varje 100 000 kr
Då betalar jag hellre direkt än ligger ute med pengarna.

Ja för börsen kan ju inte gå dåligt??
Att köra så otroligt tajt utan någon lite säkrare buffert känns som en alldeles för onödig risktagning för min smak, när man ändå har pengar som det verkar.

Sund inställning! Att spara till att köpa bil är det många som inte gör.

Skickades från m.sweclockers.com

Blir ingen skillnad, om du vet hur mycket du får handla för varje månad vill säga, vilket inte är samma som kvarstående belopp. Eftersom jag endast har kreditbeloppet så går det inte att överhandla ändå. Fördelen här är att alla köp kommer på en separat faktura som drar det exakt köpbeloppet varje månad.

Andra fördelar är att kortet står på en större mat-kjedja utanför min bank, vid stöld är alltså det största beloppet jag kan få stulet den kvarvarande summan. Köper jag ny dator, tv etc. så har jag lättare att hävda köpet då fakturan bevisar köpet. Bra om du behöver reklamera / garanti och ditt kvitto är oläsbart då du har en laserutskrift som bevisar köpet i minst 10 år. Webhallens kvitton brukar vara oläsliga efter 3 månader även i en mörk låda. *Viftar med pekfingret, webhallen*

I princip fungerar kortet som ett kombinerat betal-/kreditkort. Den enda skillnaden här är att jag betalar det som en räkning varje månad i stället för att ha kilometer med bandade köp / räkningar på bankkontot, vilket gör det lättare att se om man fått kontot "hackat". Köper man en dyrare vara som en dator så pyntar man in beloppet och handlar nästa dag, har man tänkt till ordentligt så kan man köpa "lättare dyra" saker som en stor hårddisk eller en omgång nya kläder och i det fallet står pengarna kvar på ditt konto och ger ränta, eftersom man under tiden kan ha dom på ett sparkonto och ta fram dom den dag fakturan betalas, ger flera hundra kronor i ränta varje år.

Antagligen för att den är vinstdrivande och att det till skillnad från privatpersoner ingår en viss service och underhåll på bilen. För företag är det bekvämt då dom måste vara vinstdrivande. Det dom köper i det fallet är inte bilen utan en garanti att metoden fungerar.

Precis som när du lägger din hemsida hos ett hotell. Du kan lika väl ha den hemma på din dator. Problemet är bara att du då måste ha den igång dygnet runt för besökare och du måste garantera att den fungerar 24/7. Som företag är det då fördelaktigt att hyra den då dom inte behöver betala personal en hel månad för att åtgärda ett fel var tredje månad. Eftersom så många är "boende" hos hotellet så blir rummen billigare på det viset.

Har faktiskt inte haft diskmaskin tidigare. (Eller, beror på hur man ser det, den hade mer eller mindre gett upp, du vet vad jag menar. )
Nu är det förvisso tre års reklamationsrätt, så du kan reklamera den nästa öppet-dag om den ger upp senast 24:00 samma datum du handlade den. Sedan så har jag tio års garanti, så känner mig rätt säker ändå.

Visst, det har inträffat att saker gett upp tidigare, men oftast så räcker dom längre vilket gör att andra saker + hemförsäkringen till viss del betalar dom händelserna. Så i slutändan går det jämt upp, oftast med en "vinst" då sparkontot hela tiden ökar.

Ser man på folks ekonomi i t.ex lyxfällan vet man inte om man ska skratta eller gråta, bara att deras klädkonto på 500 - 1 000 kr / månad är ett skämt. Vilket är ett par Levis varje månad. Behöver man så mycket kläder så kan man börja fundera. Senast jag köpte några par jeans, (dock inte Levis) var sex år sedan. Har fortfarande jeans som är från 90-talet vilket bara ser något år slitet ut.

Mycket bra Hurtigbullen, äntligen någon som vet skillnad på kostnad/utgift. Håller med om allt.

@giplet: Personligen är jag smått skeptisk till privatleasing.

Jag har räknat en hel del på mina bilar genom åren och tycker mig ha rätt bra koll på kostnaderna. Följden blir att eftersom "there ain't no such thing as free lunch" så letar jag oftast efter haken med avtalet.

Ett exempel på en sån hake vid kreditköp (som iofs inte har med just privatleasing att göra) är när det är "räntefritt" (och inga mystiska avgifter som eg är ränta). Såna krediter är kan vara väldigt fördelaktiga så länge som man sköter sig, men om man är det minsta sen med en endaste betalning så omvandlas krediten till ett blanco-lån med skyhög ränta. Nu påstår jag inte att sånt försiggår inom privatleasing av bilar, men som sagt, verkar det för bra för att vara sant så är jag rätt skeptisk av mig och tror att det är som när mäklarna räknar ut boendekostnader, dvs rena fantasisiffror

Å andra sidan hindrar ovanstående inte mig från att se fördelarna med privatleasing, men innan jag kan tänka mig att ingå ett sånt avtal så vill jag vara säker på vilka kostnader som tillkommer.

En annan sak som jag personligen tittar på är hur finansieringsformen påverkar min möjlighet att med kort varsel minska mina utgifter. Jag vill helt enkelt vara förberedd på en situation där mina ekonomiska förutsättningar snabbt förändras. Troligtvis är det nog ett symptom av att jag de senaste 10 åren jobbat för företag där man varslar och säger upp folk minst en gång per år. Återigen är det ju inget som är något generellt argument mot privatleasing, utan återspeglar bara mina förutsättningar och preferenser.

Som avslutning, innan någon spinner loss på det här inlägget, så vill jag återigen påpeka att detta är mina högst personliga åsikter, preferenser och tankar och det är absolut inget argument för eller emot privatleasing för någon annan.

Enligt DI.se var andelen privatleasade bilar högre än någonsin i juli, nästan var tredje nybil som såldes till en privatperson leasades. Totalt var det 14% av nyregistreringarna som privatleasades.

http://www.di.se/artiklar/2016/8/24/rekordmanga-privatleasade...

Angående att det skulle va fördelaktigt med leasing för nån 23-åring som parkerar sin T5a längs med Sveavägen är jag inte alls så säker på det. Läser man på Volvos sidor står det på en del ställen att försäkringens förutsättningar kan påverka månadskostnaden.

Att man vill låna till en någotsånär vettig bil och inte kan slänga ut 200kkr ur ett sparkonto är inte heller så konstigt. Skulle aldrig sätta mina barn i en tio-femton år gammal skrothög som riskerar att paja på E4an alternativt ser ut som en bit aluminiumfolie efter en krock...

Skickades från m.sweclockers.com

Ok, det här är onödigt men jag är väl på dåligt humör idag

Avstår du från att prata i telefon när du kör? Följer du alltid hastighetsbegränsningarna? Håller du alltid avstånd till framförvarande bil? Gör du alltid säkra omkörningar? Anser du dig själv vara en medelbra bilförare?

Gör du det så är du en av väldigt få. Den sammantagna risken för personskador lär bestämmas överlägset mest av hur du kör och uppträder i trafiken, inte om bilen har 3 eller 5 stjärnor i Euro NCAP.

Du lär inte bli på bättre humör av mitt svar; ja jag håller hastigheten (möjligen 130 på motorvägen), avstånd, låter bli telefonen etc. Nu beror det kanske också till stor del på att jag knappt kör bil och när jag gör det är det med ungarna i och då har jag fullt tillräckligt med störningsmoment ändå.
Hade jag lagt 8k mil varje år på vägarna hade jag säkert inte varit fullt så försiktig, men jag förstår faktiskt inte varför man måste smsa i 80knyck eller spara 27ml diesel per 10 mil genom att nudda framförvarande kofångare...

Skickades från m.sweclockers.com

Skuldsättningen i allmänhet är väl på rekordnivåer?

Ska bli oerhört kul o se vad folk gör nu när räntorna går upp.

Om vi skall runda av, man leasar för det är bekvämt. Men tro inte att alla reparationer ingår, om ens någon.
(Leasat sedan 2009)

Nej det är kul att se någon som är konsekvent i sitt handlande. Dubbelt roligt också eftersom du verkar vara en nära nog föredömlig bilist.

Har du leasat med serviceavtal då eller är serviceavtalen som verkar bruka ingå inte så "inklusiva" som man kanske förleds att tro?

En fråga till dig; hur har det funkar med "normalslitage". Har dom varit nitiska på det, eller släpper dom igenom nåt litet dörruppslag eller stenskott i plåt eller ruta?

F.ö. så vill jag återigen påminna om att man noga ska kolla upp vad som gäller för självrisk på vagnskademomentet som normalt följer med i garantin på nya bilar (man har ju normalt halvförsäkring så länge som garantin gäller). Senast jag köpte en ny bil så var självrisken på vagnskada 8000:- Kanske inte så farligt på det stora hela vid en större incident, men om man får en P-skada och inte kan påvisa att det var en P-skada så får man ta den på just vagnskadeförsäkringen. Hur jävla sur blir man inte när nån j***a i***t smält in i ens bil och smitit och sen ska man själv pröjsa åtta tusen spänn...

Har leasat med båda och utan serviceavtal. Leasar man med leasingavtal(ofta via sitt företag) så täcker de reparationer. Privatleasing täcker i min erfarenhet inte det.

Normaltslitage är relativt lugnt. Lämnat in bil med litet stenskott rutan utan extra kostnad, senaste bilen hade några repor i vänster bildörr efter jag var slarvig med verktygen, men inget avdrag. Hundar och hår är nuerma rätt ocfta inskrivett, så kolla upp det.

Håller med.

Mycket vettiga argument och mycket underligt tänk i tråden så långt. Tänkte bidra med mina.

Jag bor i stan, har just nu promenad avstånd till jobbet, möjlighet att åka buss om man inte orkar gå. Så jag behöver ingen bil. Men jag vill ha en i alla fall!
För två år sedan blev jag prejad och försäkringsbolaget löste ut bilen. Jag åkte kollektivt ett halv år medans jag tittade och funderade. Privat leasing lät mycket atraktivt, då jag alltid hatat dagen då man skall sälja bilen. Prutare, däck sparkare osv...
Med privat leasing lämnar man tillbaka bilen efter tre år, klart!
Jag ville ha en liten bil. Renault Clio, VW Polo, Toyota Yaris, den storleken. Inte de aldra minsta burkigaste.
Pris spannet låg runt 150kkr.
Om man bortser från någon "drive" de har för att bli av med oönskade bilar, kom jag till insikt att på tre år, har jag betalat lite drygt 120kkr på en bil som kostar 150kkr, nog är den värd mera än 30kkr efter tre år och 4500mil?
Så givetvis slutade det med att jag köpte en bil istället. Även om jag behövt låna, och i andra ände säljer riktigt billigt, kommer jag ändå tjäna på att ha köpt bilen.

För en ungdom som inte hunnit skrapa ihop pengarna, kan jag förstå privatleasingen. Man får kanske inte tagit lån på banken, så om man vill köra ny säker problemfri bil, är det ett bra altternativ, till en ganska hög kostnad.
För ett företag kan jag absolut förstå leasing, företaget slipper binda kapitalet i en bil, man hyr.

ALLA leasing varianter jag fick presenterade för mej i mitt letande, var iofs inklusive försäkring. MEN, leasing priset skiftar efter ålder och var man bor. Försäkringen påverkar mao kostnaden, fast man behöver inte betala den separat. Så som tidigare nämnts i tråden, att det kan bli billigare pga försäkringen, stämmer inte i vanliga fall. (Privat leasing) Där emot ingår försäkringen när man leasar via sitt företag. Jag har exempel från volvo anstälda. ALLT ingår i priset. Vinterhjul, väg tullar, skatt, försäkring, you name it!

Privat leasa är fortfarande ett bra allternativ om man inte har, eller inte vill binda upp pengarna. Men det kommer med en ganska hög kostnad, man får navigera genom livet med tungan rätt i mun och se vad som blir mest lönsamt i långa loppet.

EDIT:
Glömde nämna i mina kalkyler att ett service avtal på tre år kostar 270kr/mån, knappt 10kkr över tre år, den detaljen hade ingått i leasing avtalet. (Det gäller att räkna med alla "för och emot" när man bestämmer sig.

EDIT-2:
Var precis inne på Peugeot (Det blev en 208 till slut.) och idag kan man leasa en för 1600kr/mån. Det skiljer ganska mycket mot när jag skulle handla. Idag hade jag nog leasat en, för det priset. Iofs valde jag tillslut en 120hkr, med all utrustning, tvivlar på att den går på 1600kr, men i alla fall. Man måste räkna med allt. Och även, om det finns risk att man överstiger milen, att man har täckning för det.
För mej är det inget problem, bilen har rullat 1200mil på 1.5år... "Helg körd" kommer det stå i annonsen när man kommer så långt.