Frågor om bolån? Hit me!

Har funderat på att göra en större extraamortering för att komma ner till 70% belåningsgrad för att sen kunna amortera mindre och spara mer när månadskostnaden sjunker. Är det vettigast att göra detta i samband med att det är dags att binda om lånen eller är det bättre att göra det så fort pengarna finns tillgängliga?

Eller ska man kasta de pengarna på något roligare?

Om man har 3-månadersränta (rörlig ränta) kan man i regel extra-amortera när som helst, har man bundna lån får man vänta till lösendagen om man inte vill betala ränteskillnadsersättning. Dock är det inte alla banker som går med på att sänka amorteringen mitt i en villkorsperiod så det bästa är att fråga din bank. Om de säger ok och du har pengarna det jag ingen anledning att vänta.

Målsättningen på lång sikt är att kunna få ner lånet under 50% eller betala av det fullt ut men mycket hänger ju på hur ekonomin i såväl världen som privatekenomin kommer att se ut.

En tanke jag har nu är att ta högen med pengar och betala av lånet på bilen samt få ner huset till 70%. Det som vi inte betalar i amortering och ränta sen lägger vi på sparande (fonder) istället eller använder när det behövs för att inkomsterna inte räcker till.

Buffert för det mesta som kan tänkas hända finns redan och jag ser ingen anledning att fylla på den ytterligare i dagsläget.

Bindningstiden går ut om några månader så om det inte slår igenom direkt är ingen fara.

Har ett lån med rörlig ränta och ett med fast ränta så det borde inte vara något problem att skicka in det som behövs. Får ringa dem under veckan och höra vad de säger.

Vettiga tankar, det är ungefär detsamma jag har kommit fram till när jag har resonerat.

Pension är nånstans 25 år framåt, minst. Sen kan mycket hända på vägen med både upp och nedgångar på börsen samt förändringar i privatekonomin och hur räntan går upp och ner.

Det finns som jag ser det två sätt att kunna ha det bra ekonomiskt som pensionär, antingen har man väldigt låga utgifter vilket det blir med avbetalt hus eller så har man en hög pengar att knapra på för att kunna ha kul. Alternativt ett mellanting med både låga utgifter och pengar på hög.

Nuvarande lånekostnad med 2% amortering är straxt under 5000kr per månad på huset. Avbetalt på en evighet och lite till...

Jag är nog en rätt tråkig person för jag sover bättre om nätterna om jag vet att mitt bolån är lägre i morgon än idag. Jag brukade i regel amortera runt 5000kr per månad och extraamortera runt 100k per år. Men nu efter jag slutade jobba som IT-chef för ett medelstort företag med hög lön och nu driver egen firma så är verkligen förutsättningarna inte de samma längre. Men om 1-2 år så kanske min egna firma rullar på lite bättre och man kan ta ut en normal lön (mer än 20k iallafall) så ska jag iallafall sätta igång att amortera lite bättre igen. Antingen de eller så får jag lägga ner min satsning på köra eget. Men de hade varit jävligt tråkigt och de hoppas jag de inte behöver landa i.

Det som saknas för att komma ner i 70% är i dagsläget en bit under 200k och det skulle ge nånstans runt 1700kr att stoppa in i sparande. Blir det mer pengar över nån gång framöver så får ett nytt mål var att komma ner till 60% och lunna lägga lånet hos exempelvis Avanza om inte banken ger jättebra ränta.

Resonemanget kring bilen är att betalar jag den som en klump nu så frigör det en hel del pengar varje månad som går att stoppa in i sparandet eller göra andra saker för. Dessutom är jag lite småsur på att de höjt räntan samt tar ut aviseringsavgift trots att det går via kivra. I sammanhanget är det en småpengar men ändå sånt som är tråkigt att betala...

Sen finns det nån form av trygghetsönskan att veta att allt är betalt och att kunna klara sig med ganska små inkomster på längre sikt. Ett betalt hus med inte så stort underhållsbehov är billigt att bo i som det fungerar idag med skatter och avgifter.

@Subzero299: Det beror på så mycket. Din lön, har du tjänstepension där, god kontakt med din banktjänsteman, hur lång bindningstid?

Förutom att du betalar ränta på de lånade pengarna oavsett om din bostad är värd 100x mer.

Då bor alla gratis, månadskostnad och ränta är en lägre summa än värdet på typ alla bostäder.
Men räkna hur du vill. Du betalar ränta varje månad och det är pengar du aldrig får tillbaka.

Tycker han räknar helt rätt. Om priset vid en försäljning av hans bostad kommer ge mer pengar än inköpspriset (släng på 4% ränta y-o-y också på de pengarna han stoppade in, eftersom han hade kunnat få det i fonder eller liknande) plus totala inbetalda månadshyran plus räntan på lånet, så har han med andra ord bott gratis och till och med gjort en vinst på att bo där.

Tyck vad ni vill men ränta är en kostnad. Skulle lånet vara betalt skulle han inte ha någon ränta att betala och mer pengar över varje månad som alla skulle kunna investeras och ge ännu bättre avkastning. Och eftersom lägenheten stiger i pris hade han tjänat pengar på att bo där istället för att bara bo gratis.

Det är bara det som är problemet. OM han säljer och OM rätt köpare håller med om det UPPSKATTADE värdet på bostaden stämmer överens med vad personen är beredd att betala DÅ har han gjort en vinst. Hittills har han inte gjort någon vinst eller förlust alls.

Det knepiga är just när man använder sin bostad som investering. Att man ofta behöver en ny när man ska realisera sitt kapital. dvs han behöver köpa en ny bostad som antagligen också har gått upp 300%.

Betala av lånet eller investera överblivet kapital (som skulle gått till amortering). Se för böveln till att INTE konsumera upp pengarna.

För han får bättre avkastning på annat håll?

Inte just i detta fallet som det ser ut:

För de flesta är det nog så att man hellre investerar i något som ger bättre avkastning än att amortera på bostadslånet.