Frågor om bolån? Hit me!

Jag hade svårt att hitta sparräntor som var bättre än låneräntorna, i varje fall om man jämför rörligt. Det är nog inte så många som är intresserade att binda sina sparräntor på 7 år t ex.

Utgår man från snitträntan på bostadslån under feb 2021 så ligger den 1.17% som lägst för 3 mån och 0.97% för 1 års bindningstid. Källa.

Enligt samma källa så hittar jag inga sparkonton som har räntor som är högre än bolåneräntorna för 3 mån. För 1 år så går det att hitta.

Har en fråga om bolån för pensionärer då jag börjat fundera på framtiden för äldre släkt.

Hur ser möjligheterna ut för att ta ut ett lån på halva värdet av en bostad värd ungefär 2 miljoner för en pensionär med minimal pension? Resten går att täcka med försäljning av nuvarande hus. Kan barn gå in som borgensmän?

Det är långt ifrån självklart att en pensionär med låg inkomst får låna, även om man har låg belåningsgrad. Bankerna är helt enkelt skeptiska till återbetalningsförmågan på längre sikt, till skillnad från lönearbetande så stiger aldrig inkomsten för pensionärer med tiden.

Möjligen att det går om barnen står som medlåntagare men då påverkas deras låneutrymme för egen bostad mm.

En sista fråga: Hur mycket amorterar folk i snitt på sina bolån?

Kanske inte riktigt hör hemma i denna tråden, men hur mycket är rimligt att låna?
Är dryga 29 år & vill köpa hus snart.
Prisläget i området är 4-4.5 miljoner för ett hus utanför staden.
Minimum är ju 15% kontantinsats.
Säg att man köper ett hus för 4.5 milj & lägger 1.5 milj i kontantinsats.
Ganska hög kontantinsats (33%) men trots det 3 miljoner i lån.

Frågan är då egentligen om det är rimligt/inte allt för korkat att skuldsätta sig med 3 miljoner i dagsläget.

Det jag ser talar för:
- Efterfrågan kommer vara hög på villor under lång tid framöver.
- Värt mycket för mig personligen jämfört med att bo i min hyresrätt. Förvisso en trevlig hyresrätt med relativt låg hyra, men saknar trädgård & plats.

Det jag ser talar emot:
- Räntan "kan" inte bli lägre än idag.
- Risk finns att fastighetsskatten höjs (taket tas bort) -> priserna faller
- Även med riktigt aggressiv amortering så får jag räkna med 20 års avbetalning. Mycket kan hända på 20 år (sjukdom, förändrat läge på arbetsmarknaden, etc) vilket innebär otrygghet.

Summering: Förutom att efterfrågan kommer va fortsatt hög så ser jag ingen motivering till att prisökningen på bostäder skulle hålla i sig. Däremot så ser jag flera riskfaktorer som skulle kunna orsaka minskning av pris på bostäder (höjd ränta, fastighetsskatt, mm.).
Vad tänker ni?

En sista fråga: Hur mycket amorterar folk i snitt på sina bolån?

Kanske inte riktigt hör hemma i denna tråden, men hur mycket är rimligt att låna?
Är dryga 29 år & vill köpa hus snart.
Prisläget i området är 4-4.5 miljoner för ett hus utanför staden.
Minimum är ju 15% kontantinsats.
Säg att man köper ett hus för 4.5 milj & lägger 1.5 milj i kontantinsats.
Ganska hög kontantinsats (33%) men trots det 3 miljoner i lån.

Frågan är då egentligen om det är rimligt/inte allt för korkat att skuldsätta sig med 3 miljoner i dagsläget.

Det jag ser talar för:
- Efterfrågan kommer vara hög på villor under lång tid framöver.
- Värt mycket för mig personligen jämfört med att bo i min hyresrätt. Förvisso en trevlig hyresrätt med relativt låg hyra, men saknar trädgård & plats.

Det jag ser talar emot:
- Räntan "kan" inte bli lägre än idag.
- Risk finns att fastighetsskatten höjs (taket tas bort) -> priserna faller
- Även med riktigt aggressiv amortering så får jag räkna med 20 års avbetalning. Mycket kan hända på 20 år (sjukdom, förändrat läge på arbetsmarknaden, etc) vilket innebär otrygghet.

Summering: Förutom att efterfrågan kommer va fortsatt hög så ser jag ingen motivering till att prisökningen på bostäder skulle hålla i sig. Däremot så ser jag flera riskfaktorer som skulle kunna orsaka minskning av pris på bostäder (höjd ränta, fastighetsskatt, mm.).
Vad tänker ni?

En sista fråga: Hur mycket amorterar folk i snitt på sina bolån?

En sista fråga: Hur mycket amorterar folk i snitt på sina bolån?

Amortering kan man göra om räntan blir för dyr. Idag amorterar jag absolut noll. Räknar utan problem med att jag får högre avkastning på pengarna på annat håll än att betala av lånen.

Vill man åtminstone inte ner till 65% belåninggrad innan man tar det lugnt eller lägger sig på minimum amortering och kan chilla lite eller tänker jag fel?

Kanske inte riktigt hör hemma i denna tråden, men hur mycket är rimligt att låna?
Är dryga 29 år & vill köpa hus snart.
Prisläget i området är 4-4.5 miljoner för ett hus utanför staden.
Minimum är ju 15% kontantinsats.
Säg att man köper ett hus för 4.5 milj & lägger 1.5 milj i kontantinsats.
Ganska hög kontantinsats (33%) men trots det 3 miljoner i lån.

Frågan är då egentligen om det är rimligt/inte allt för korkat att skuldsätta sig med 3 miljoner i dagsläget.

Det jag ser talar för:
- Efterfrågan kommer vara hög på villor under lång tid framöver.
- Värt mycket för mig personligen jämfört med att bo i min hyresrätt. Förvisso en trevlig hyresrätt med relativt låg hyra, men saknar trädgård & plats.

Det jag ser talar emot:
- Räntan "kan" inte bli lägre än idag.
- Risk finns att fastighetsskatten höjs (taket tas bort) -> priserna faller
- Även med riktigt aggressiv amortering så får jag räkna med 20 års avbetalning. Mycket kan hända på 20 år (sjukdom, förändrat läge på arbetsmarknaden, etc) vilket innebär otrygghet.

Summering: Förutom att efterfrågan kommer va fortsatt hög så ser jag ingen motivering till att prisökningen på bostäder skulle hålla i sig. Däremot så ser jag flera riskfaktorer som skulle kunna orsaka minskning av pris på bostäder (höjd ränta, fastighetsskatt, mm.).
Vad tänker ni?

En sista fråga: Hur mycket amorterar folk i snitt på sina bolån?

Säg att man köper ett hus för 4.5 milj & lägger 1.5 milj i kontantinsats.
Ganska hög kontantinsats (33%) men trots det 3 miljoner i lån.

Frågan är då egentligen om det är rimligt/inte allt för korkat att skuldsätta sig med 3 miljoner i dagsläget.

Det jag ser talar för:
- Efterfrågan kommer vara hög på villor under lång tid framöver.
- Värt mycket för mig personligen jämfört med att bo i min hyresrätt. Förvisso en trevlig hyresrätt med relativt låg hyra, men saknar trädgård & plats.

Vill man åtminstone inte ner till 65% belåninggrad innan man tar det lugnt eller lägger sig på minimum amortering och kan chilla lite eller tänker jag fel?

Nej det tycker jag inte. Jag kan betala av hela mitt bolån idag om jag vill, men varför skulle jag vilja göra det? Samma med studielånet, där har jag ännu bättre deal.

Och man kan få pengar att växa ganska bra utan att ta jätterisker. Det handlar inte om några enstaka tusenlappar om året man sparar. Med relativt låg risk kan man lätt få över 5% avkastning på sina pengar. Säg ett bolån på en miljon, 5% avkastning är 50k. Dra av räntekostnaden på säg runda slängar 1,5% så har man 35k gratispengar varje år. Och detta är lågt räknat.

För att få 5% krävs risk. Möjligen låg risk, men med risk. För garanterad avkastning handlar det inte ens om tusenlappar per år på ett miljonlån.
Önskar förstås att jag har fel, i så fall - hook me up! Jag har en del jag kan tänka mig att investera riskfritt till 5%.

Som jag skrev, relativt låg risk.

Vad investerar du i som till 5% är ”relativ låg risk”?

Får du någon avkastning på en vanlig villa? Om du inte säljer den?

Fråga: jag och min fru har hittat ett objekt som vi vill köpa (radhus färdigt sommar 2022) och lagt undan det. Nu är vårat problem, att SBAB som vi först tänkte låna av och fick lånelöfte från, inte vill ge oss lånet pga våra anställningsformer, pratade just med dem. Jag har tillsvidareanställning och 38k/mån i lön, men därutöver en annan anställning för ett projekt á ca 16k/mån. Min fru tjänstgör på timrapporteringsbasis som lärare för ett universitet, men trots att vi kan demonstrera den månatliga inkomsten för henne (typ 15k mån som medel över året) så har de hakat upp sig på att det inte är en anställningsform de kan räkna på. Allt de kan räkna på är min tillsvidareanställning på 38k, men det täcker inte lånet vi skulle behöva. Vi har alltså en inkomst som skulle täcka mer än vad vi behöver, runt 70k brutto, men SBAB synes vara väldigt restriktiva med vad de kan räkna på.

Min fråga: till vem ska vi vända oss för att få en chans att ta bolånet vi behöver? Någon som har erfarenhet eller tips. Vår paxning av radhuset gäller till och med torsdag denna vecka, så behöver hitta ett sätt att gå vidare. Tacksam för alla tips! Mvh

Fråga: jag och min fru har hittat ett objekt som vi vill köpa (radhus färdigt sommar 2022) och lagt undan det. Nu är vårat problem, att SBAB som vi först tänkte låna av och fick lånelöfte från, inte vill ge oss lånet pga våra anställningsformer, pratade just med dem. Jag har tillsvidareanställning och 38k/mån i lön, men därutöver en annan anställning för ett projekt á ca 16k/mån. Min fru tjänstgör på timrapporteringsbasis som lärare för ett universitet, men trots att vi kan demonstrera den månatliga inkomsten för henne (typ 15k mån som medel över året) så har de hakat upp sig på att det inte är en anställningsform de kan räkna på. Allt de kan räkna på är min tillsvidareanställning på 38k, men det täcker inte lånet vi skulle behöva. Vi har alltså en inkomst som skulle täcka mer än vad vi behöver, runt 70k brutto, men SBAB synes vara väldigt restriktiva med vad de kan räkna på.

Min fråga: till vem ska vi vända oss för att få en chans att ta bolånet vi behöver? Någon som har erfarenhet eller tips. Vår paxning av radhuset gäller till och med torsdag denna vecka, så behöver hitta ett sätt att gå vidare. Tacksam för alla tips! Mvh

Bluestep kan fungera men dom är svindyra, Jag skulle undvika dom och liknande företag så långt som möjligt.

Fråga: jag och min fru har hittat ett objekt som vi vill köpa (radhus färdigt sommar 2022) och lagt undan det. Nu är vårat problem, att SBAB som vi först tänkte låna av och fick lånelöfte från, inte vill ge oss lånet pga våra anställningsformer, pratade just med dem. Jag har tillsvidareanställning och 38k/mån i lön, men därutöver en annan anställning för ett projekt á ca 16k/mån. Min fru tjänstgör på timrapporteringsbasis som lärare för ett universitet, men trots att vi kan demonstrera den månatliga inkomsten för henne (typ 15k mån som medel över året) så har de hakat upp sig på att det inte är en anställningsform de kan räkna på. Allt de kan räkna på är min tillsvidareanställning på 38k, men det täcker inte lånet vi skulle behöva. Vi har alltså en inkomst som skulle täcka mer än vad vi behöver, runt 70k brutto, men SBAB synes vara väldigt restriktiva med vad de kan räkna på.

Min fråga: till vem ska vi vända oss för att få en chans att ta bolånet vi behöver? Någon som har erfarenhet eller tips. Vår paxning av radhuset gäller till och med torsdag denna vecka, så behöver hitta ett sätt att gå vidare. Tacksam för alla tips! Mvh