Frågor om bolån? Hit me!

Många har nog bara så det räcker ungefär till kontantinsatsen. Men det beror ju på t.ex hur mycket bostadskarriär man har gjort. Går nog inte att generalisera så mycket.

Verkligen ett kasst råd.

Skulle inte rekommendera någon att köra på max 75% och helst under 50% lån. Därtill ska man utan problem klara 5-7% ränta utan att försämra sin levnadsstandard.

Men visst, vill man ju unna sig, det går ju bara uppåt osv

Kan du ge mig formeln för ränteskillnadsersättning. Ge mej parametrarna så räknar jag själv. Husets värde X kr, vid varje tidpunkt för beräkningen. Belåninggsgrad Y % vid samma tillfälle. Bindningstid = Z år. År kvar av bindningstid vid beräkningen = A Faktisk låneskuld = B Räntesats vid bindningstillfället= C Nuvarande 3 månadersräntesats vid beräkningstillfället = D ## (tror det heter statsskuldstermin ? ) som också är en faktor att ta hänsyn till. Bestäms an riksbanken eller riksgäldskontoret ? eller ? finns väl också i formeln ? Skall bli kul att se ekvationen som löser detta TACK Har väl kanske glömt något men rätta mej i så fall. Tanken är att kolla när jag skall binda på 10 år till dagens låga ränta med förväntning om stigande ränta i framtiden och om jag eller min hustru dör vad det kostar om man vill sälja och lösa lånet. Bankerna VILL inte eller kan inte förklara formeln för mig. So I hit You - would You be ded after this hit ?

Jag gav inget råd, jag skrev att det ser väldigt olika ut och inte går att generalisera men konstaterade att verkligenheten ser ut så att många bara går in med kontantinsatsen. I Stockholm är det svårt att gå in med 50% om man inte gjort bostadskarriär t.ex.

Skickades från m.sweclockers.com

Allt handlar om riskaptit, ditt råd tycker jag är lite väl låg riskaptit då det inte låter pengar generera pengar i tillräckligt stor utsträckning.

För folk som köper sitt första boende eller stiger upp till ett större sådant ser jag inga problem med 85% belåning. Det är något man kan betala ner med tiden.

Skickades från m.sweclockers.com

Det beror helt och hållet på om man köper villa eller bostadsrätt, att ha en större buffert för oförutsägbara händelser är viktigt när man har villa och mindre viktigt när man har bostadsrätt.

Kan vara bra att ha 70-100’ ifall att värmepump osv går sönder där man inte kan vänta för att spara pengar. Att ha ett bra sparande över tid kan även vara fördelaktigt om man ska förhandla om bättre villkor med banken.

Fördelen med att ha större insats är att månadskostnaden sjunker och att man förhoppningsvis kan komma under de olika nivåerna för amorteringskrav. Sen är det ju alltid gott med lägre belåningsgrad

Så om man sitter på 1,5 mille så anser du det är lämpligt och nyktert att kolla på lägenheter för 10 mille??

Nu har vi ju förvisso regeln med ökad amortering om man lånar över 4,5 (eller vad det är) sin bruttolön, som iaf gett lite mer nykterhet i det hela.

Men ja, rakt in i kaklet, nu kör vi? Känns crazy hur vissa resonerar i denna tråd. Som snubben någon sida bakåt som har huslån och blacolån och tittar på en bil för 300k(eller vad det var), som dessutom ska lånas till... På toppen av det hela så hade var de två pers men ändå en ganska låg lön (iaf relation till ambitioner med att ha dyra bilar).

Jaejae

Ja det kan vara helt okej beroende på andra faktorer som inkomster och hur ens kassaflöden sett ut tidigare, det går helt enkelt inte att säga med bara information om tillgängligt kapital för bostadsköpet då det finns flertalet andra viktiga faktorer att ta hänsyn till. Kanske bör personen/personerna inte ens köpa en bostad för 3 mille om den/de kan lägga 1,5 som kontantinsats, kanske kan de köpa en för 10 och ändå ta lägre risk än många som köper med 50% belåningsgrad.

Jag håller med dig att det finns andra faktorer och cashflow är en av dessa etc.

Dock skulle jag inte ge det som ett defaultråd att sikta på 85%.

Nej då säger jag, max 50-75% och om det finns väldigt gynsamma faktorer så kan man ta högre risk. Men då bör man vara väl medveten om denna risk i denna starka hävstångeffekt.

Skickades från m.sweclockers.com

Jag tycker man bör bestämma själv vilken risknivå man är okej med utifrån sin egen situation, att säga några generella procenttermer blir för trubbigt. Jag själv bryr mig inte alls om belåningsgraden utan jag bryr mig om lånebeloppet i relation till främst mitt sparande per månad och tillgängligt kapital inte bundet i bostaden.

Här har du en uträknare: https://www.konsumenternas.se/lana/olika-lan/om-bolan/rantesk...

Har provat detta förut ,men tack ändå. Det löser dock inte problemet med att beräkna en FRAMTIDA lösen då parametrarna: "Datum för lösen och Sista betalningsdag enligt beräkningsmodulen inte får vara senare- alltså i framtiden och det är det intressanta även om precisionen inte är exakt. Vad som har hänt och fram till iag är ointressant men att laborera med räntesatser i framtiden beräknat på min räntelåsning idag är det intressanta. Vi far ut i rymden med komplexa beräkningar så att en ungefärlig formel för mina eftersökta beräkningar skulle vara omöjlig köper JAG inte. Nästa instans blir väl "FRÅGA LUND" ?

Om du vill bilda din en uppfattning om hur det vore att lösa lånet om 12 månader varför inte bara dra av amortering*12 från skulden samt dra av 12 månader på ränteändringsdag när du skriver in värdena?

Ok, exakt formel enligt nedan. Din kostnad beror dock till stor del på skillnaden i din ränta och "riskfri" ränta vilket kommer vara omöjligt att sia om men du kan ju göra beräkningen relativt enkelt för ett par typfall.

Ränteskillnadsersättningen (RSE) kan översiktligt beräknas enligt följande formel:

RSE = K x T x R

K = låneskulden vid inlösentillfället

T = återstående bindningstid i år

R = ränteskillnaden i %

Ränteskillnaden är skillnaden mellan kreditens räntesats och räntan på statsobligationer eller statsskuldväxlar med ett tillägg av en procentenhet. När det gäller statsobligationer eller statsskuldväxlar ska löptiden på dessa motsvara den återstående bindningstiden för krediten.

Vad less jag blir! Har i flera omgångar pratat med SEB om förlängning av våra lån och för några veckor sedan fick jag ett hyfsat erbjudande, inte lägst men tillräckligt lågt för att vi inte skulle byta bank. När jag ringde in igår för att lösa några detaljfrågor och acceptera det erbjudande jag fått så hittar kvinnan på telefonbanken inga anteckningar om mitt förra samtal, trots att jag kunde ge henne tid och datum. Istället får jag ett skambud många punkter högre än vad jag fick för tre veckor sedan och hon är fullständigt ointresserad av att gå lägre.

Om en timme ringer jag och begär ut amorteringsintyget, sen ringer jag Danske och drar igång processen där. Suck!

(Jag var bara tvungen att avreagera mig lite!)

Jag ringde nu på morgonen och hamnade hos samma kvinna som hade precis lika lite lust att hjälpa till idag som igår. Jag fick iaf beställt mitt amorteringsintyg så efter lunch skall jag ringa Danske.

Dom sänkte i dagarna från 1.28% till 1.09% (även för oss befintliga kunder), verkar som dom försöker locka nya kunder.

Härliga nyheter för oss som har lån hos Avanza!

Japp, jag har redan börjat. Håller på och samlar in alla papper som behövs och har bokat ett möte om en vecka.

Efter att ha dragit på det alldeles för länge slet jag loss tummen och ringde banken (swedbank).

Huset värt drygt 4 miljoner, knappt 2,3 i lån så jag kvalar in för t ex Avanza.

De var inte alls intresserade av att matcha rörligt på 1,09 (erbjöds 1,35) däremot matchade de 1,38% på tre år som jag tog.

Såja! Fått papper på 1,17%, med facit i hand så kände jag att vi nog kunde kommit ner ännu lägre men jag är nöjd. Hade tänkt prata med några andra banker med men känner faktiskt inget behov av det nu.

Tack för tipsen!

PS: Värderingen landade på 6,2M så jag hade underskattat marknaden verkar det som.