Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
::1
Registrerad
Maj 2004
Skrivet av Json_81:

Alla bankerna passade på att höja nu. Uppfyller du kraven för Avanza?

Jag band på 1,38% i tre år precis innan höjningen genom att hota med att byta dit.

Tyvärr så har vi för hög belåningsgrad, just nu ligger vi på 69%. Man kanske skulle betala in lite extra utöver de vi redan gör (100k om året i amortering) så vi kan byta Bank i fall de fortsätter så här.

Skrivet av Ibymafayhas:

Kan de inte erbjuda åtminstone samma ränta som de "nya" bolånegivarna så är det bara att byta. Inte direkt som ett bolån kan bli mer glamoröst hos ena eller andra banken. Har du dessutom sparande etc så skall du kräva att du ligger under.

Bytte precis till Stabelo/Avanza och enda man kan ha något möjligt klagomål på är att man inte ser vad som händer i processen. Tog nog en 2-3 veckor från det jag ansökte tills allt vad klart. Snabb support också ifall man har någon fundering och de ringer upp ifall något är oklart så klart mycket smidigare än Danske som jag byter ifrån.

Avanza går tyvärr inte just nu för oss. Vi har 69% belåningsgrad. De kräver 60%.

En annan sak, Handelsbanken bjuder på en livsförsäkring också. Om jag eller frugan trillar pinn så utgår 1,6M som engångssumma. Detta är kostnadsfritt. De är ju klart värt någon hundring eller två. Jag antar de är vad de kostar i månaden. Så de kanske inte måste matcha marknadsräntorna på pricken men 1,51% känns en aning högt om man jämför med 1,38% som exempelvis Json fick ovanför här på 3år låst.

i7 8700K / FD R5 / MSI Z370 SLI Plus / 64GB DDR4 / Asus GTX1080 OC / Samsung 850 Evo M2 512GB / 3 x PB278QR
[Min HTPC-Guide][Mitt biorum]

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Mariefred
Registrerad
Jan 2011
Skrivet av mattoys:

Har du några andra alternativ som är bättre?

Om du svaret är nej, så har du inget att erbjuda/hota med.

I en förhandling så ger och tar båda parterna, för att du skall stanna kvar som kund så behöver de erbjuda dig en viss ränta, men finns det ingen konkurrens dvs någon som erbjuder ett billigare lån så behöver de ju inte erbjuda dig något för att stanna.

Har man bolån på bara några hundra tusen så är det inget bankerna förhandlar med, man får listräntan.

Däremot så kan det vara möjligt att utöka ditt bolån så att du kan betala av dina privatlån om du nu har en bostad.

Tänkte mest om de var möjligt.
Har en halv procent lägre på ena banken och tänkte ringa till dne andra då och säga de sen se vad dom säger och ger dom lägre så kan jag säga de till andra banken också och därmed få lägre ränta på båda.

Skickades från m.sweclockers.com

1: i5 3570k---XFX 7970---ASRock extreme4---Antec Khuler H2O 620---Fractal Design R3---Be quiet L8 630w---Intel 330 180gb---Seagate/Samsung HDD 1tb---Asus Xonar DX---Corsair 8GB CL9 1600Mhz VENGEANCE LP

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
*
Registrerad
Feb 2004
Skrivet av Inteno:

Tänkte mest om de var möjligt.
Har en halv procent lägre på ena banken och tänkte ringa till dne andra då och säga de sen se vad dom säger och ger dom lägre så kan jag säga de till andra banken också och därmed få lägre ränta på båda.

Skickades från m.sweclockers.com

Då har du en möjlighet, går det inte med på det försöker du flytta lånet till den andra banken.

Trädvy Permalänk
Medlem
Registrerad
Jul 2001
Skrivet av radx:

Tyvärr så har vi för hög belåningsgrad, just nu ligger vi på 69%. Man kanske skulle betala in lite extra utöver de vi redan gör (100k om året i amortering) så vi kan byta Bank i fall de fortsätter så här.

Avanza går tyvärr inte just nu för oss. Vi har 69% belåningsgrad. De kräver 60%.

En annan sak, Handelsbanken bjuder på en livsförsäkring också. Om jag eller frugan trillar pinn så utgår 1,6M som engångssumma. Detta är kostnadsfritt. De är ju klart värt någon hundring eller två. Jag antar de är vad de kostar i månaden. Så de kanske inte måste matcha marknadsräntorna på pricken men 1,51% känns en aning högt om man jämför med 1,38% som exempelvis Json fick ovanför här på 3år låst.

Tänk på att för att livsförsäkringen ska gälla, så får du inte ta något lån från en annan långivare utan att ha kollat med Handelsbanken först. Om de inte kan matcha dina villkor hos den andra långivaren så kan man tydligen ta lånet från denna ändå, men man måste alltid ta det via Handelsbanken först.

Nu frågade jag inte mer kring detta när det dök upp, men jag misstänker att det gäller ALLA lån. Klarna, billån från bilförsäljare och andra avbetalningar du kan tänkas komma på. Jag tror inte att det är många kunder som vet om detta. Min egen handläggare på Handelsbanken informerade om detta efter att vi varit kunder i över 10 år. Vi hade alltså inte kunnat nyttja denna försäkring om någon av oss skulle ha dött senaste 15 åren.

Viktigt att veta!

E6600@3.42Ghz
Duron 600@1378Mhz

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Romelanda
Registrerad
Nov 2009
Skrivet av radx:

Tyvärr så har vi för hög belåningsgrad, just nu ligger vi på 69%. Man kanske skulle betala in lite extra utöver de vi redan gör (100k om året i amortering) så vi kan byta Bank i fall de fortsätter så här.

Avanza går tyvärr inte just nu för oss. Vi har 69% belåningsgrad. De kräver 60%.

En annan sak, Handelsbanken bjuder på en livsförsäkring också. Om jag eller frugan trillar pinn så utgår 1,6M som engångssumma. Detta är kostnadsfritt. De är ju klart värt någon hundring eller två. Jag antar de är vad de kostar i månaden. Så de kanske inte måste matcha marknadsräntorna på pricken men 1,51% känns en aning högt om man jämför med 1,38% som exempelvis Json fick ovanför här på 3år låst.

Jag har bara runt 55% belåning samtidigt som det är relativt mycket pengar (~2,3M).
Fast i övrigt är jag en rätt kass kund

Handelsbanken hade 1,56% i snittränta på tremånaders i december, januari har inte kommit in än verkar det som men misstänker att den inte är lägre. Alla storbankerna ligger runt där.

"When I get sad, I stop being sad and be awsome instead, true story."

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Långtbortistan
Registrerad
Mar 2007
Skrivet av radx:

En annan sak, Handelsbanken bjuder på en livsförsäkring också. Om jag eller frugan trillar pinn så utgår 1,6M som engångssumma. Detta är kostnadsfritt. De är ju klart värt någon hundring eller två. Jag antar de är vad de kostar i månaden. Så de kanske inte måste matcha marknadsräntorna på pricken men 1,51% känns en aning högt om man jämför med 1,38% som exempelvis Json fick ovanför här på 3år låst.

En separat livförsäkring kostar några tior i månaden, min egen (1,5 Mkr, < 40 år) kostar 37 kr/mån. En vild gissning baserat på försäkringsbeloppet är att ni har lån på runt 3 Mkr så varje räntepunkt kostar 300 kr. En livförsäkring hos Skandia kostar <900 kr/år för er bägge så om du kan få ner räntan mer än tre punkter så har du sparat in kostnaden för livförsäkringen (fyra punkter om vi räknar efter ränteavdrag) och varje ytterligare sänkning är ren vinst för dig.

Både min förra bank (SEB) och min nya (Danske) har försökt sälja på oss diverse låneskydd och livförsäkringar men backat när jag berättat hur billigt det är på annat håll. Vi bytte bank precis före jul och kunde binda två år på 1,19 tack vare Danskes SACO-erbjudande. Det finns tyvärr inte kvar längre utan även DB har "marknadsanpassat" sina räntor.

Skrivet av OC&Burn:

Tänk på att för att livsförsäkringen ska gälla, så får du inte ta något lån från en annan långivare utan att ha kollat med Handelsbanken först. Om de inte kan matcha dina villkor hos den andra långivaren så kan man tydligen ta lånet från denna ändå, men man måste alltid ta det via Handelsbanken först.

Nu frågade jag inte mer kring detta när det dök upp, men jag misstänker att det gäller ALLA lån. Klarna, billån från bilförsäljare och andra avbetalningar du kan tänkas komma på. Jag tror inte att det är många kunder som vet om detta. Min egen handläggare på Handelsbanken informerade om detta efter att vi varit kunder i över 10 år. Vi hade alltså inte kunnat nyttja denna försäkring om någon av oss skulle ha dött senaste 15 åren.

Viktigt att veta!

Sicken fuling!

Det finns bara två sorters hårddiskar: de som har gått sönder och de som skall gå sönder.

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
::1
Registrerad
Maj 2004
Skrivet av Json_81:

Jag har bara runt 55% belåning samtidigt som det är relativt mycket pengar (~2,3M).
Fast i övrigt är jag en rätt kass kund

Handelsbanken hade 1,56% i snittränta på tremånaders i december, januari har inte kommit in än verkar det som men misstänker att den inte är lägre. Alla storbankerna ligger runt där.

Ska bli intressant att se vad de landar på. Min nya ränta är idag 1,51%. Jag fick svar av min bankman idag och att få någon lägre ränta var inte aktuellt. :/

Skrivet av zarkov:

En separat livförsäkring kostar några tior i månaden, min egen (1,5 Mkr, < 40 år) kostar 37 kr/mån. En vild gissning baserat på försäkringsbeloppet är att ni har lån på runt 3 Mkr så varje räntepunkt kostar 300 kr. En livförsäkring hos Skandia kostar <900 kr/år för er bägge så om du kan få ner räntan mer än tre punkter så har du sparat in kostnaden för livförsäkringen (fyra punkter om vi räknar efter ränteavdrag) och varje ytterligare sänkning är ren vinst för dig.

Både min förra bank (SEB) och min nya (Danske) har försökt sälja på oss diverse låneskydd och livförsäkringar men backat när jag berättat hur billigt det är på annat håll. Vi bytte bank precis före jul och kunde binda två år på 1,19 tack vare Danskes SACO-erbjudande. Det finns tyvärr inte kvar längre utan även DB har "marknadsanpassat" sina räntor.

Sicken fuling!

När jag köpte mitt hus 2015 och tittade runt efter en bank som kunde hjälpa oss så var jag i kontakt med Handelsbanken, SEB, Swedbank, SBAB och även DB. Alla var intresserade av oss som kund och var beredda att skriva avtal förutom DB. Orsaken var den att frugan hade bara provanställning just då. Hon hade precis bytt jobb till Polisen. Som är nog en av sveriges säkraste arbetsgivare liksom. Jag tjänar själv dubbelt upp emot frugan men trots att jag hade fast jobb och bra betalt och inga andra lån eller konstigheter så va de stängd dörr ifrån DB vid den tidpunkten. De har satt sina spår lite kring mina tankar med DB. Vet inte om jag skulle vilja byta till en sån Bank faktiskt. Då har jag fått betydligt bättre intryck av SBAB.

i7 8700K / FD R5 / MSI Z370 SLI Plus / 64GB DDR4 / Asus GTX1080 OC / Samsung 850 Evo M2 512GB / 3 x PB278QR
[Min HTPC-Guide][Mitt biorum]

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Sverige
Registrerad
Jul 2008

vad tror vi om ränteläget vid dags dato.
ska man binda eller ha rörligt? Vad säger spåkulan?

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Oskarshamn
Registrerad
Jul 2009
Skrivet av Sweina:

vad tror vi om ränteläget vid dags dato.
ska man binda eller ha rörligt? Vad säger spåkulan?

Ska kolla.
Hmm.
Jag ser att man bör alltid ha rörligt om man inte har ett boende man egentligen inte hade råd med från början.

Skickades från m.sweclockers.com

Fractal Design Tesla 650W 80+ > Asus P8Z77-I Deluxe > BitFenix Prodigy (Vit) > Intel Core i7 2700K > Crucial 16GB 1600MHz > Scythe Mugen III > Gigabyte GTX 660 > 640GB WDB > 120GB OCZ Agility 3

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2004

Fråga: Varför är banker så fyrkantiga i sina beräkningar? När jag sist flyttade höll jag inte på att få lån och fick fråga flera banker. Samtliga räknade 0 kr/mån från mitt extrajobb pga att jag inte är tillsvidareanställd där (jobbat ca 2 år med det, alltid haft något på sidan av mitt vanliga jobb).
De räknade även 0 kr/mån för uthyrning trots att det fanns en separat uthyrningsdel med egen nyckel i objektet jag skulle köpa. Det är mycket lätt att hitta hyresgäster i min stad och jag bor på gångavstånd till centrum. De räknar nästan allt som 0 kr in, förutom tillsvidareanställningar.

Samtidigt så beräknas utgifterna mycket högt. 7 % ränta + 2 % ammortering (trots att jag har under 70 % belåningsgrad och inte behöver ammortera så mycket) osv. Där ville de inte räkna på 1 % ammortering. Det kändes som att allt var emot mig när jag skulle ta lån. Att de räknar på att man ska klara en hög ränta förstår jag givetvis, så just den biten är okej.

Boendekostnaden jag har är ca 20 % av min månadslön efter skatt, med el och allting inräknat efter avdrag för uthyrningsdelen. Jag har bra ekonomi och lägre än 70 % belåningsgrad och bör därför vara en lågriskkund. Men enligt bankernas beräkning var det som sagt gränsfall till att jag ens skulle få låna för att köpa. Kändes tråkigt bara att vad man än sa så hjälpte det inte och de ville inte se på hyreskontrakt eller annat som bevis, de räknade bara 0 kr på allt utom mitt vanliga jobb.

i5 6600k@4,4 Ghz | 32Gb minne | 250 Gb SSD | Canon 70D; 11-16; 18-35 f1,8; 70-300 |
http://www.carpediem86.se

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Älvsjö stn
Registrerad
Mar 2015
Skrivet av kaptenperre:

Fråga: Varför är banker så fyrkantiga i sina beräkningar? När jag sist flyttade höll jag inte på att få lån och fick fråga flera banker. Samtliga räknade 0 kr/mån från mitt extrajobb pga att jag inte är tillsvidareanställd där (jobbat ca 2 år med det, alltid haft något på sidan av mitt vanliga jobb).
De räknade även 0 kr/mån för uthyrning trots att det fanns en separat uthyrningsdel med egen nyckel i objektet jag skulle köpa. Det är mycket lätt att hitta hyresgäster i min stad och jag bor på gångavstånd till centrum. De räknar nästan allt som 0 kr in, förutom tillsvidareanställningar.

Samtidigt så beräknas utgifterna mycket högt. 7 % ränta + 2 % ammortering (trots att jag har under 70 % belåningsgrad och inte behöver ammortera så mycket) osv. Där ville de inte räkna på 1 % ammortering. Det kändes som att allt var emot mig när jag skulle ta lån. Att de räknar på att man ska klara en hög ränta förstår jag givetvis, så just den biten är okej.

Boendekostnaden jag har är ca 20 % av min månadslön efter skatt, med el och allting inräknat efter avdrag för uthyrningsdelen. Jag har bra ekonomi och lägre än 70 % belåningsgrad och bör därför vara en lågriskkund. Men enligt bankernas beräkning var det som sagt gränsfall till att jag ens skulle få låna för att köpa. Kändes tråkigt bara att vad man än sa så hjälpte det inte och de ville inte se på hyreskontrakt eller annat som bevis, de räknade bara 0 kr på allt utom mitt vanliga jobb.

Bra att höra! Bankerna ska göra nyktra bedömningar.

Ett jobb där du kan få gå hem på dagen ska inte värderas högre än 0 kr vid en riskbedömning

Skickades från m.sweclockers.com

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2004
Skrivet av PlogarN97:

Bra att höra! Bankerna ska göra nyktra bedömningar.

Ett jobb där du kan få gå hem på dagen ska inte värderas högre än 0 kr vid en riskbedömning

Skickades från m.sweclockers.com

Jag har 1 års kontrakt på nuvarande extrajobbet i taget så det är inte att "kan få gå hem på dagen" som du säger, samt att min stora inkomst är fortfarande från vanliga heltidsjobbet där jag har tillsvidarekontrakt. Kollar man min historik så har jag nästan alltid haft olika saker på sidan av, som extrajobbet nu, och har man haft det i tio år bör man kunna fixa det framöver med?

Det märkliga är att bankerna räknar med 0 kr/mån i hyresintäkter om man köper som privatperson, men inte som företag. Så hade jag köpt den här nuvarande bostaden som företag och fått sämre skatteregler vid uthyrningen = mindre pengar in per månad så räknar banken som att jag får mer pengar. För om man köper hyreshus/liknande som företag som kan banken plötsligt tänka sig att räkna med att hyresgäster betalar hyra. Men inte som privatperson med färdigt hyreskontrakt.

En kompis fick däremot låna för att köpa en lägenhet som kostade lite mer än min bostad. Han har runt 5k högre lön än min lön på min tillsvidareanställning, men han har inga extra inkomster alls, har bara ca hälften så stor kontantinsats som mig (alltså högre risk) och har inte ens en tillsvidareanställning. Det gick tydligen bra ändå, troligen för att han har högre grundlön så kom han undan trots osäkrare kontrakt till heltidsjobbet eftersom bankerna vägrar ta hänsyn till annat än grundlönen. Min kompis är enligt mig högre risk för banken. Tappar min kompis sitt jobb har han noll i betalningsförmåga medan jag skulle klara mig utan mitt heltidsjobb en bra tid pga mina övriga inkomster.

i5 6600k@4,4 Ghz | 32Gb minne | 250 Gb SSD | Canon 70D; 11-16; 18-35 f1,8; 70-300 |
http://www.carpediem86.se

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Stockholm
Registrerad
Aug 2013
Skrivet av kaptenperre:

Jag har 1 års kontrakt på nuvarande extrajobbet i taget så det är inte att "kan få gå hem på dagen" som du säger, samt att min stora inkomst är fortfarande från vanliga heltidsjobbet där jag har tillsvidarekontrakt. Kollar man min historik så har jag nästan alltid haft olika saker på sidan av, som extrajobbet nu, och har man haft det i tio år bör man kunna fixa det framöver med?

Det märkliga är att bankerna räknar med 0 kr/mån i hyresintäkter om man köper som privatperson, men inte som företag. Så hade jag köpt den här nuvarande bostaden som företag och fått sämre skatteregler vid uthyrningen = mindre pengar in per månad så räknar banken som att jag får mer pengar. För om man köper hyreshus/liknande som företag som kan banken plötsligt tänka sig att räkna med att hyresgäster betalar hyra. Men inte som privatperson med färdigt hyreskontrakt.

En kompis fick däremot låna för att köpa en lägenhet som kostade lite mer än min bostad. Han har runt 5k högre lön än min lön på min tillsvidareanställning, men han har inga extra inkomster alls, har bara ca hälften så stor kontantinsats som mig (alltså högre risk) och har inte ens en tillsvidareanställning. Det gick tydligen bra ändå, troligen för att han har högre grundlön så kom han undan trots osäkrare kontrakt till heltidsjobbet eftersom bankerna vägrar ta hänsyn till annat än grundlönen. Min kompis är enligt mig högre risk för banken. Tappar min kompis sitt jobb har han noll i betalningsförmåga medan jag skulle klara mig utan mitt heltidsjobb en bra tid pga mina övriga inkomster.

Menar du att banken ska räkna eventuella framtida hyresintäkter, från en hyresgäst som du inte har i en bostad du inte äger, som din inkomst?

Det låter rätt osäkert...

Skickades från m.sweclockers.com

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2004
Skrivet av twk:

Menar du att banken ska räkna eventuella framtida hyresintäkter, från en hyresgäst som du inte har i en bostad du inte äger, som din inkomst?

Det låter rätt osäkert...

Skickades från m.sweclockers.com

Ja det är så jag menar, även om jag inte tycker det är så osäkert som du tycker. Även om ett hyreskontrakt till och med finns färdigt, och banken vet att det är lätt att hyra ut i staden och det är ett centralt läge, vad är då problemet? Jo problemet är att de skiljer på företagskunder och privatkunder i den här frågan. Om jag startar ett eget företag och köper precis samma objekt, då räknar de med att jag får in hyran och tar med det i sin kalkyl. Om jag däremot gör det som privatperson räknar de med 0 kr. Trots att det är exakt samma hyresgäst som skriver kontrakt för att hyra in sig i min uthyrningsdel.

Sen kan man diskutera om det är en osäker inkomst. I min stad med centralt läge, nära universitetet dessutom, så skulle jag säga att det är en säkrare inkomst att få in den hyran än mitt jobb. Folk blir ibland avskedade pga att företag måste dra ner på personal osv, så risker finns även med tillsvidareanställningar.

i5 6600k@4,4 Ghz | 32Gb minne | 250 Gb SSD | Canon 70D; 11-16; 18-35 f1,8; 70-300 |
http://www.carpediem86.se

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Stockholm
Registrerad
Aug 2013
Skrivet av kaptenperre:

Ja det är så jag menar, även om jag inte tycker det är så osäkert som du tycker. Även om ett hyreskontrakt till och med finns färdigt, och banken vet att det är lätt att hyra ut i staden och det är ett centralt läge, vad är då problemet? Jo problemet är att de skiljer på företagskunder och privatkunder i den här frågan. Om jag startar ett eget företag och köper precis samma objekt, då räknar de med att jag får in hyran och tar med det i sin kalkyl. Om jag däremot gör det som privatperson räknar de med 0 kr. Trots att det är exakt samma hyresgäst som skriver kontrakt för att hyra in sig i min uthyrningsdel.

Sen kan man diskutera om det är en osäker inkomst. I min stad med centralt läge, nära universitetet dessutom, så skulle jag säga att det är en säkrare inkomst att få in den hyran än mitt jobb. Folk blir ibland avskedade pga att företag måste dra ner på personal osv, så risker finns även med tillsvidareanställningar.

Om kalkylen inte går ihop utan att du hyr ut en del av bostaden håller jag med banken om att du inte har råd.

Jag ser inte varför jämförelsen med villkor för företag är relevant. Det är verkligen att jämföra äpplen och päron. Om jag tex ska köpa eller leasa en bil som privatperson spelar det ingen roll vilka villkor och avdrag som gäller för företag. Det är inte relevant i min situation.

Skickades från m.sweclockers.com

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2004
Skrivet av twk:

Om kalkylen inte går ihop utan att du hyr ut en del av bostaden håller jag med banken om att du inte har råd.

Jag ser inte varför jämförelsen med villkor för företag är relevant. Det är verkligen att jämföra äpplen och päron. Om jag tex ska köpa eller leasa en bil som privatperson spelar det ingen roll vilka villkor och avdrag som gäller för företag. Det är inte relevant i min situation.

Skickades från m.sweclockers.com

Inte riktigt äpplen och päron, för jag kan ju starta ett företag och köpa samma objekt och då få en bättre kalkyl från banken. Trots att det är samma pengar som kommer in/ut och att jag är personligt ansvarig som privatperson (eller för mitt eget företag).
Nu gick kalkylen ihop för mig trots detta. Men uppenbarligen håller inte så många med mig, och inte bankerna heller. Om min kalkylen inte hade gått ihop kunde jag alltså startat ett företag och köpt samma objekt och då går plötsligt kalkylen ihop för banken.
PS, när jag pratat med banker om företag som äger boenden så vill de ha minst 25 % i kontantinsats. Men eftersom jag la in 30+ % så skulle det vara ett alternativ. Kanske inte realistiskt med tanke på allt extrajobb osv, men möjligt iaf.

I min värld finns en risk att man förlorar jobb, även tillsvidareanställningar. Det finns även en risk att man inte lyckas hitta någon hyresgäst alls eller liknande. Båda är väldigt låga risker. Trots det räknar banken med att jag får in mina pengar från min anställning, även om det finns en risk att jag blir avskedad. De räknar inte med att jag får in några pengar från min uthyrningsdel. Lite märkligt tycker jag, särskilt i mitt fall med en uthyrningsdel i jättebra läge i en stad där det är väldigt lätt att hyra ut. Det måste nästan bli en spökstad som i Kina innan man inte kan hyra ut i centrala delarna. Då är mitt jobb borta också för den delen.

Det jag personligen tror är anledningen att bankerna ogillar att ta med hyresintäkter i kalkylen är två huvudanledningar.
1. De måste ha koll/kolla upp så att det stämmer att läget är bra, att det finns ett hyreskontrakt osv.
2. Kunder kan försöka luras och säga att de ska hyra ut, men de kanske i själva verket tänkt slå ut en vägg och bygga om och ha hela huset/objektet för sig själva.

i5 6600k@4,4 Ghz | 32Gb minne | 250 Gb SSD | Canon 70D; 11-16; 18-35 f1,8; 70-300 |
http://www.carpediem86.se

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Stockholm
Registrerad
Jun 2009
Skrivet av kaptenperre:

Inte riktigt äpplen och päron, för jag kan ju starta ett företag och köpa samma objekt och då få en bättre kalkyl från banken. Trots att det är samma pengar som kommer in/ut och att jag är personligt ansvarig som privatperson (eller för mitt eget företag).
Nu gick kalkylen ihop för mig trots detta. Men uppenbarligen håller inte så många med mig, och inte bankerna heller. Om min kalkylen inte hade gått ihop kunde jag alltså startat ett företag och köpt samma objekt och då går plötsligt kalkylen ihop för banken.
PS, när jag pratat med banker om företag som äger boenden så vill de ha minst 25 % i kontantinsats. Men eftersom jag la in 30+ % så skulle det vara ett alternativ. Kanske inte realistiskt med tanke på allt extrajobb osv, men möjligt iaf.

I min värld finns en risk att man förlorar jobb, även tillsvidareanställningar. Det finns även en risk att man inte lyckas hitta någon hyresgäst alls eller liknande. Båda är väldigt låga risker. Trots det räknar banken med att jag får in mina pengar från min anställning, även om det finns en risk att jag blir avskedad. De räknar inte med att jag får in några pengar från min uthyrningsdel. Lite märkligt tycker jag, särskilt i mitt fall med en uthyrningsdel i jättebra läge i en stad där det är väldigt lätt att hyra ut. Det måste nästan bli en spökstad som i Kina innan man inte kan hyra ut i centrala delarna. Då är mitt jobb borta också för den delen.

Det jag personligen tror är anledningen att bankerna ogillar att ta med hyresintäkter i kalkylen är två huvudanledningar.
1. De måste ha koll/kolla upp så att det stämmer att läget är bra, att det finns ett hyreskontrakt osv.
2. Kunder kan försöka luras och säga att de ska hyra ut, men de kanske i själva verket tänkt slå ut en vägg och bygga om och ha hela huset/objektet för sig själva.

En tredje andledning kan ju vara att lånelöftet beräknas på hur mycket du har råd att låna på din inkomst, inte på vilken fastighet du är i sugen på att köpa

Skickades från m.sweclockers.com

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2004
Skrivet av swetox:

En tredje andledning kan ju vara att lånelöftet beräknas på hur mycket du har råd att låna på din inkomst, inte på vilken fastighet du är i sugen på att köpa

Skickades från m.sweclockers.com

Sant, jag har nog gjort det i lite bakvänd ordning då jag först hittat något jag velat köpa och sen frågat om lån. Ägt tre bostäder. Jag har förstås frågat om lån innan jag börjat ge bud. Jag först lite förvånad när ingen bank tog hänsyn till hyresgäst i uthyrningsdelen. Som privatperson hjälper det inte att det finns en hyresgäst som ska bo kvar och har tillsvidarekontrakt i uthyrningsdelen i ett bra läge i en stad där risken är i princip noll att det ska bli svårt att hitta en ny hyresgäst sen om han flyttar i framtiden.

Jag brukar hyra ut min bostad också när jag reser, oftast då när det är längre resor på ett par månader. Men även någon vecka mitt i en månad ibland. Det har alltid varit lätt att hyra ut då jag bor bra till, centralt i en stad. Men här tycker jag och banken olika (samt de flesta som svarat här som inte alls håller med mig). Vi får väl se hur det blir framöver, om det blir svårt att hyra ut bostäder i centrala delar av Sveriges städer. Jag tror inte det.

i5 6600k@4,4 Ghz | 32Gb minne | 250 Gb SSD | Canon 70D; 11-16; 18-35 f1,8; 70-300 |
http://www.carpediem86.se

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2007
Skrivet av kaptenperre:

Sant, jag har nog gjort det i lite bakvänd ordning då jag först hittat något jag velat köpa och sen frågat om lån. Ägt tre bostäder. Jag har förstås frågat om lån innan jag börjat ge bud. Jag först lite förvånad när ingen bank tog hänsyn till hyresgäst i uthyrningsdelen. Som privatperson hjälper det inte att det finns en hyresgäst som ska bo kvar och har tillsvidarekontrakt i uthyrningsdelen i ett bra läge i en stad där risken är i princip noll att det ska bli svårt att hitta en ny hyresgäst sen om han flyttar i framtiden.

Jag brukar hyra ut min bostad också när jag reser, oftast då när det är längre resor på ett par månader. Men även någon vecka mitt i en månad ibland. Det har alltid varit lätt att hyra ut då jag bor bra till, centralt i en stad. Men här tycker jag och banken olika (samt de flesta som svarat här som inte alls håller med mig). Vi får väl se hur det blir framöver, om det blir svårt att hyra ut bostäder i centrala delar av Sveriges städer. Jag tror inte det.

Har inte haft tid att svara i tråden på ett bra tag, har just köpt hus och flyttat själv. Gällande kalkyler etc. så är det till stor del p.g.a. krav från finansinspektion gällande återbetalningsförmåga. Tro mig när jag säger att många banker gärna skulle ”chansa” lite mer och ta betalt därefter.

Livförsäkringar finns kanske ofta billigare än på banken men teckna för guds skull en, ta den på banken i samband med lånet då hälsakravet ofta är enklare i samband med att man tar lån. Leta sen efter en ny som kanske ligger bättre i pris, men var inte oskyddad någonsin om ni har sambo och/eller barn.

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2004
Skrivet av Kakann:

Har inte haft tid att svara i tråden på ett bra tag, har just köpt hus och flyttat själv. Gällande kalkyler etc. så är det till stor del p.g.a. krav från finansinspektion gällande återbetalningsförmåga. Tro mig när jag säger att många banker gärna skulle ”chansa” lite mer och ta betalt därefter.

Livförsäkringar finns kanske ofta billigare än på banken men teckna för guds skull en, ta den på banken i samband med lånet då hälsakravet ofta är enklare i samband med att man tar lån. Leta sen efter en ny som kanske ligger bättre i pris, men var inte oskyddad någonsin om ni har sambo och/eller barn.

Aha, ja då förstår jag bättre. Jag tycker att bankerna har varit så omöjliga att prata med kring t.ex hyresgäst. Men det är klart att de har regler från t.ex finansinspektionen att förhålla sig till. Annars bör jag vara ett rätt säkert kort med stabil ekonomi, under 70 % belåningsgrad, normal inkomst från tillsvidare anställningen på strax under 40k, hyresgästen osv. Tur att bankens kalkyl gick ihop utan alla mina övriga inkomster som hyresgäst osv så att det gick att få köpa ändå. Blev orolig ett tag när det inte höll på att gå först.

Bra tips också, jag har fru och har livförsäkring så det är fixat

Skickades från m.sweclockers.com

i5 6600k@4,4 Ghz | 32Gb minne | 250 Gb SSD | Canon 70D; 11-16; 18-35 f1,8; 70-300 |
http://www.carpediem86.se

Trädvy Permalänk
Medlem
Registrerad
Jun 2011

Jag läste att det inte är läge att binda lån eftersom bankernas prognoser är sådan att de bundna räntorna fortfarande är så låga vilket säger om bankernas framtidstro. De sitter på erfarenheten, uträkningar och hjärnorna. Man kan aldrig säga säkert men det ger indikering på hur storbankerna tror på räntorna kommande 10 åren (dvs väldigt liten ränteökning som fortfarande ligger under de bundna räntorna).
Vad säger du om det?

Spörjokäbblet jag kommer med går utifrån http://www.smaspararguiden.se/blogg/ar-det-lage-att-binda-ran...

Sitter själv med 65 % lån på fastigheten så jag börjar ju givetvis fundera om man bör flytta lånet till bundet eller inte.

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2007
Skrivet av Särimner:

Jag läste att det inte är läge att binda lån eftersom bankernas prognoser är sådan att de bundna räntorna fortfarande är så låga vilket säger om bankernas framtidstro. De sitter på erfarenheten, uträkningar och hjärnorna. Man kan aldrig säga säkert men det ger indikering på hur storbankerna tror på räntorna kommande 10 åren (dvs väldigt liten ränteökning som fortfarande ligger under de bundna räntorna).
Vad säger du om det?

Spörjokäbblet jag kommer med går utifrån http://www.smaspararguiden.se/blogg/ar-det-lage-att-binda-ran...

Sitter själv med 65 % lån på fastigheten så jag börjar ju givetvis fundera om man bör flytta lånet till bundet eller inte.

Ju längre bindningstid desto högre osäkerhet och högre premie från bankens sida, absolut. Men det är många som har väldigt bra räntor på 3-åringen just nu och det lär knappast vara någon dålig affär att binda 3 år nu när den ofta ligger lägre än rörligt. Men vem vet egentligen...

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Stockholm
Registrerad
Apr 2012

@Kakann Jag och min sambo har nyligen köpt en lägenhet för ganska exakt fyra miljoner, Vi tog ett lån på 1,8 miljoner hos DanskeBank för att finansiera köpet och det lämnade oss med 250 000 att renovera för. Nu efter att vi har flyttat in så har det visat sig att vi antagligen kommer behöva mer pengar än så till renoveringen. Hur skulle en bank ställa sig till att lämna ut ca 100 000 till såhär kort efter att vi tog det första lånet?

Tack för en grymt bra tråd förresten, alltid kul att följa denna!

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Sthlm
Registrerad
Jan 2007

Farsan funderar på att binda hans lån i 5 år till 1.79% i ränta, är det ett smart drag? Han har rörligränta på 1.54 just nu.

Laptop: MBPr 13"

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2007
Skrivet av NeKeM:

@Kakann Jag och min sambo har nyligen köpt en lägenhet för ganska exakt fyra miljoner, Vi tog ett lån på 1,8 miljoner hos DanskeBank för att finansiera köpet och det lämnade oss med 250 000 att renovera för. Nu efter att vi har flyttat in så har det visat sig att vi antagligen kommer behöva mer pengar än så till renoveringen. Hur skulle en bank ställa sig till att lämna ut ca 100 000 till såhär kort efter att vi tog det första lånet?

Tack för en grymt bra tråd förresten, alltid kul att följa denna!

Lär knappast vara några problem!

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2007
Skrivet av gneken:

Farsan funderar på att binda hans lån i 5 år till 1.79% i ränta, är det ett smart drag? Han har rörligränta på 1.54 just nu.

Låter som en bra ränta på en femåring!

Trädvy Permalänk
Medlem
Registrerad
Aug 2013
Skrivet av kaptenperre:

Inte riktigt äpplen och päron, för jag kan ju starta ett företag och köpa samma objekt och då få en bättre kalkyl från banken. Trots att det är samma pengar som kommer in/ut och att jag är personligt ansvarig som privatperson (eller för mitt eget företag).
Nu gick kalkylen ihop för mig trots detta. Men uppenbarligen håller inte så många med mig, och inte bankerna heller. Om min kalkylen inte hade gått ihop kunde jag alltså startat ett företag och köpt samma objekt och då går plötsligt kalkylen ihop för banken.
PS, när jag pratat med banker om företag som äger boenden så vill de ha minst 25 % i kontantinsats. Men eftersom jag la in 30+ % så skulle det vara ett alternativ. Kanske inte realistiskt med tanke på allt extrajobb osv, men möjligt iaf.

I min värld finns en risk att man förlorar jobb, även tillsvidareanställningar. Det finns även en risk att man inte lyckas hitta någon hyresgäst alls eller liknande. Båda är väldigt låga risker. Trots det räknar banken med att jag får in mina pengar från min anställning, även om det finns en risk att jag blir avskedad. De räknar inte med att jag får in några pengar från min uthyrningsdel. Lite märkligt tycker jag, särskilt i mitt fall med en uthyrningsdel i jättebra läge i en stad där det är väldigt lätt att hyra ut. Det måste nästan bli en spökstad som i Kina innan man inte kan hyra ut i centrala delarna. Då är mitt jobb borta också för den delen.

Det jag personligen tror är anledningen att bankerna ogillar att ta med hyresintäkter i kalkylen är två huvudanledningar.
1. De måste ha koll/kolla upp så att det stämmer att läget är bra, att det finns ett hyreskontrakt osv.
2. Kunder kan försöka luras och säga att de ska hyra ut, men de kanske i själva verket tänkt slå ut en vägg och bygga om och ha hela huset/objektet för sig själva.

Du kan inte starta ett aktiebolag och köpa en bostadsrätt då majoriteten av bostadsrättsföreningar inte accepterar juridisk person som köpare. Endast vissa oäkta som har höga hyresintäkter från till exempel butikslokaler brukar acceptera juridisk person. Om du ska köpa hus gäller detta dock inte. Dock kan du inte köpa ett hus på ett AB och bo där utan att betala förmånsskatt, dessutom får företag generellt sämre räntor. Du jämför äpplen med päron, en bank kan inte räkna med eventuella inkomster som timanställning och uthyrning av del av bostad.

Fractal Design Define R3, i5 3570k, Be Quiet Dark Rock Pro 2, Gigabyte GTX 670 WFx3, ASUS P8Z77-V, Corsair Vengeance 16gb, Fractal Design Tesla R2, Corsair Force GT 120gb, Seagate 1tb HDD, WD 1tb HDD

Trädvy Permalänk
Medlem
Plats
Umeå
Registrerad
Dec 2004
Skrivet av WonderPlatoon:

Du kan inte starta ett aktiebolag och köpa en bostadsrätt då majoriteten av bostadsrättsföreningar inte accepterar juridisk person som köpare. Endast vissa oäkta som har höga hyresintäkter från till exempel butikslokaler brukar acceptera juridisk person. Om du ska köpa hus gäller detta dock inte. Dock kan du inte köpa ett hus på ett AB och bo där utan att betala förmånsskatt, dessutom får företag generellt sämre räntor. Du jämför äpplen med päron, en bank kan inte räkna med eventuella inkomster som timanställning och uthyrning av del av bostad.

Ja det är nog sant, jag kollade inte upp alla reglerna kring att köpa som företag allt för noga då jag snabbt såg att det blir extra kostnader. Lite märkligt tycker jag fortfarande att bankerna räknar med hyresintäkter vid företagsköp men inte vid köp av privatpersoner, även om det är samma hus som köps, samma hyresgäst. Jag tror att det är mycket som Kakann (TS) är inne på, att bankerna egentligen skulle vilja ta emot fler lån/högre risker men inte får pga finansinspektionen och regler.

Den lokala banken jag pratade med här i min stad vet hur lätt det är att hyra ut om man bor centralt och att det förmodligen inte är någon större risk att jag misslyckas med att lyckas hyra ut än att jag tappar min tillsvidareanställning. Intressant att flera här på Sweclockers som svarat verkar tycka att det är en stor risk att man inte ska kunna hyra ut och att man därför inte ska räkna med pengar från uthyrning i min kalkyl. Jag har hyrt ut ett rum utan dusch till och med under ett år förut, och det fanns då ändå flera att välja på som ville hyra, trots att de behövde duscha på gym/jobb/liknande. Det är kanske en diskussion som passar i en egen tråd, men jag är lite förvånad att många tycker det är en stor risk att man inte ska kunna hyra ut framöver i centrala delar av Sveriges städer. Ute på landet eller utkanten av städer kan förstås bli svårt ifall befolkningen minskar i landet senare eller liknande, men centrala delar tror jag kommer vara möjliga att hyra ut även framöver, på samma sätt som att jag tror att jag kommer få behålla min tillsvidareanställning. Låg risk på båda dem att något händer enligt mig, men där tycker jag och flera här olika och vi kan lämna det så. Sen planerar jag självklart min ekonomi så att jag har en buffert och osv.

i5 6600k@4,4 Ghz | 32Gb minne | 250 Gb SSD | Canon 70D; 11-16; 18-35 f1,8; 70-300 |
http://www.carpediem86.se

Trädvy Permalänk
Medlem
Registrerad
Okt 2011

Om ni vill ha en billig livförsäkring så finns det något inom tjänstepensionen som heter "Familjeskydd". För att kunna teckna den krävs att man får tjänstepension enligt kollektiavtal för privat tjänsteman (ITP-1/2 - Collectum). Man får inte ett engångsbelopp utan man väljer 1-4 prisbasbelopp (pbb=46 500kr år 2019) och i hur många år (5, 10, 15 eller 20). Avgiften för skyddet dras från tjänstepensionsavsättningen. Hur stor avgiften är beror på storlek och ålder och syns om man klickar på "visa tabell". Eftersom det dras från tjänstepensionsavsättningen så betalar man även med oskattade pengar vilket gör det extra förmånligt.

Familjeskydd

Exempel:
Om du är 30 år och tecknar 4pbb och 10 år så får dina efterlevande ut ca 200k kr om året i 10 år, dvs ca 2 miljoner. För det får du betala 5,29kr i månaden (ökar med någon krona per år).

Nackdelarna med denna är att om tjänstepensionsavsättningarna upphör av någon anledning (byte till jobb med annat avtal eller dylikt) så gäller inte skyddet. Det ger ju även en mindre tjänstepension.

Trädvy Permalänk
Medlem
Registrerad
Okt 2011
Skrivet av kaptenperre:

Ja det är nog sant, jag kollade inte upp alla reglerna kring att köpa som företag allt för noga då jag snabbt såg att det blir extra kostnader. Lite märkligt tycker jag fortfarande att bankerna räknar med hyresintäkter vid företagsköp men inte vid köp av privatpersoner, även om det är samma hus som köps, samma hyresgäst. Jag tror att det är mycket som Kakann (TS) är inne på, att bankerna egentligen skulle vilja ta emot fler lån/högre risker men inte får pga finansinspektionen och regler.

Den lokala banken jag pratade med här i min stad vet hur lätt det är att hyra ut om man bor centralt och att det förmodligen inte är någon större risk att jag misslyckas med att lyckas hyra ut än att jag tappar min tillsvidareanställning. Intressant att flera här på Sweclockers som svarat verkar tycka att det är en stor risk att man inte ska kunna hyra ut och att man därför inte ska räkna med pengar från uthyrning i min kalkyl. Jag har hyrt ut ett rum utan dusch till och med under ett år förut, och det fanns då ändå flera att välja på som ville hyra, trots att de behövde duscha på gym/jobb/liknande. Det är kanske en diskussion som passar i en egen tråd, men jag är lite förvånad att många tycker det är en stor risk att man inte ska kunna hyra ut framöver i centrala delar av Sveriges städer. Ute på landet eller utkanten av städer kan förstås bli svårt ifall befolkningen minskar i landet senare eller liknande, men centrala delar tror jag kommer vara möjliga att hyra ut även framöver, på samma sätt som att jag tror att jag kommer få behålla min tillsvidareanställning. Låg risk på båda dem att något händer enligt mig, men där tycker jag och flera här olika och vi kan lämna det så. Sen planerar jag självklart min ekonomi så att jag har en buffert och osv.

En som delar din uppfattning:
https://rikatillsammans.se/7-nej-senare-en-sann-historia-om-en-forhandling-med-banken-om-att-lana-pengar-till-ett-litet-hyreshus/