Frågor om bolån? Hit me!

ännu en uppdatering. Då swedbank sänkt sina listräntor och mitt lån utbetalas 4 Nov så har jag numera

450 000kr rörlig 1.45%
450 000kr 1 år 1.1%
460 000kr 3 år 0.95%

Varför delade du lånet i tre delar?

Hej!

Danske bank har erbjudnade om 1.18% ränta för fackmedlemmar. Är detta nägot jag borde slå till med? Ha rprecis köpt en nyprod som är klar om några månader...

Mvh Redbullf1

Nu är det ju extremt små belopp och korta perioder, så håller nog med dig, men traditionellt gör man det för att inte få jättesmäll när räntorna är på väg upp och istället få en tredjedels-smäll per ny period. Lite som att kissa i byxorna, det är skönt en stund!

Varför delade du lånet i tre delar?

Om det ändå ska bindas så är det ju bättre att binda till den lägsta räntan, tänker jag.
Små belopp eller inte.

Tänk på att räntan de sätter är vad de förutspår med marginal, d.v.s. de tror inte direkt på höjningar av räntan kommande 3 år...

Tänk på att räntan de sätter är vad de förutspår med marginal, d.v.s. de tror inte direkt på höjningar av räntan kommande 3 år...

Hej!

Danske bank har erbjudnade om 1.18% ränta för fackmedlemmar. Är detta nägot jag borde slå till med? Ha rprecis köpt en nyprod som är klar om några månader...

Mvh Redbullf1

På vilket sätt fick du det erbjudandet hos SBAB?

Alltid haft 3-månaders ränta i alla år. Är man rädd för att man inte klarar en räntehöjning så har man köpt för dyrt för sin egen ekonomi. Att ligga på rörlig ränta är alltid billigare i längden. Så fort man binder räntan så köper man en sorts "försäkring" hos banken. Tror ni dem är så korkade att de ger bort den? De tjänar massor med pengar på att folk binder. 10års räntan ligger på typ 1.5% nu, det betyder i princip att den rörliga räntan närmaste tio åren kommer ligga under 1.5% i snitt över perioden då de räknat in sin egen vinst i det utöver den vinsten de redan gör på den rörliga räntan.

Ett förslag är att räkna upp räntan med X% och avsätta mellanskillnaden i lågrisksparande så kan du amortera av i en klump den dagen du känner att räntan gått upp så mycket så det påverkar ditt månadsvisa pengaflöde för mycket. Eventuellt kanske man då till och med har råd att amortera ner under 50% så man slipper amortera månadsvis alls tills man känner att räntan är tillräckligt låg så man har råd att göra det igen.

Sen kan banken så klart också torska, och räntan kanske ligger på snitt 5% närmaste 10 åren (inte troligt) men det är lite som att spela black jack. The house always wins in the long run.

Är det nån som vet hur mycket bolån svensken har i genomsnitt? Av dem som har bolån förstås.
Hmm... bara nyfiken

SBAB hade 1,06 på tre år. Det måste rimligen inte kunna bli så mkt bättre?

Alltid haft 3-månaders ränta i alla år. Är man rädd för att man inte klarar en räntehöjning så har man köpt för dyrt för sin egen ekonomi. Att ligga på rörlig ränta är alltid billigare i längden. Så fort man binder räntan så köper man en sorts "försäkring" hos banken. Tror ni dem är så korkade att de ger bort den? De tjänar massor med pengar på att folk binder. 10års räntan ligger på typ 1.5% nu, det betyder i princip att den rörliga räntan närmaste tio åren kommer ligga under 1.5% i snitt över perioden då de räknat in sin egen vinst i det utöver den vinsten de redan gör på den rörliga räntan.

Ett förslag är att räkna upp räntan med X% och avsätta mellanskillnaden i lågrisksparande så kan du amortera av i en klump den dagen du känner att räntan gått upp så mycket så det påverkar ditt månadsvisa pengaflöde för mycket. Eventuellt kanske man då till och med har råd att amortera ner under 50% så man slipper amortera månadsvis alls tills man känner att räntan är tillräckligt låg så man har råd att göra det igen.

Sen kan banken så klart också torska, och räntan kanske ligger på snitt 5% närmaste 10 åren (inte troligt) men det är lite som att spela black jack. The house always wins in the long run.

Samma sak med bilförsäkringar..men det är OT

Vet inte i vilken mån detta stämmer, men jag har väldigt svårt att tro att den låga räntan är här för att stanna. Känns minst sagt som ett torn byggd på en dålig grund.

...Även om bankerna tjänar mindre när räntan är lägre...

Ptja, det är i slutändan vad bankerna själva tror på medellång/lång sikt. Om man på riktigt tror sig se bättre fram i tiden än bankerna så är det fritt fram att betta emot dessa och välja en bunden ränta. Men jag är ödmjuk inför att min, din och många andras magkänsla kring hur länge nollräntan ska stanna är betydligt svagare än de som jobbar heltid med att förutspå sådant här i finansbranschen

Men visst känns det abstrakt med långvariga negativa eller obefintliga räntor, det kan jag hålla med om som lekman!

Fast, nja? För om de genuint trodde på högre räntor säg de närmaste 5 åren så skulle de ju inte erbjuda bundna produkter (bundna räntor) till dagens rörliga ränta. Deras handlingar säger indirekt vad de tror. Annars skulle de ju medvetet erbjuda för låga räntor jämfört med vad de själva spår om framtiden

Ta Danske Banks 30-åriga bolån från 2,89% ränta till exempel: https://danskebank.se/privat/produkter/bolan/bolan-stabil Inte skulle de erbjuda den produkten om de inte genuint trodde att de skulle tjäna på det. Som bolånekund spelar det ju i så fall mindre roll vad banken tror eller inte tror om framtidens ränta när man redan har signerat ett 30-årigt avtal!

Det hade givetvis varit en annat läge om bankerna kommunicerade framtida låga räntor utåt. D.v.s att kunderna inte ska oroa sig och sitta still i båten med rörlig ränta, medans de erbjuder höga bundna räntor över längre tidsperioder. Då hade man ju givetvis varit skeptisk! Men just nu så agerar bankerna precis som om det vore som Riksbanken säger; Att vi kommer ha ett lågt ränteklimat i många år framöver!

De binder ju själva upp sin inlåning till dessa räntor. Om de lånar för 0,05% på tre år kan de ju låna ut till 0,95% på tre år helt utan risk. Det spelar ju ingen roll alls för banken om räntan går upp till 5% efter två år, de kommer ju ha samma marginal under hela bindningstiden. Vad jag menar är att det spelar ingen som helst roll för bankens kalkyl vad de faktiskt tror, det enda som spelar någon roll är vad de kan låna in respektive låna ut pengar för, samt att de behåller en marginal mellan dessa.