Frågor om bolån? Hit me!

Är någon av er med i ett SACO-förbund? Danske bank har fortfarande det bästa erbjudandet (tror jag) på 1,32 eller 1,28 på 3 mån resp 3 år. Vad är ovanstående från, SBAB? Just SBAB är svåra att förhandla med men det är oftast lättare att komma in där.

Det allmänna rådet här i tråden är att inte dela upp lånet på olika bindningstider eftersom man då sitter fast hos banken när villkoren på den rörliga delen skall omförhandlas (vanligen efter 1 år men det kan variera). Bankernas argument brukar vara att man sprider ut risken för en räntechock genom att inte behöva binda om hela lånet samtidigt.

Jag har själv valt att byta till danske och bunden ränta efter att SEB gjorde bort sig för ett par år sedan. Det har fungerat bra så när som på att de krånglade lite i somras när vi hade köpt nytt hus men jag tror det mest berodde på att de hade för mycket att göra. Förhoppningsvis har det lugnat sig nu, det verkar så på marknaden. Deras app har blivit bättre de senaste åren och är ganska ok, om än inte lika intuitiv som SEB. Internetbanken lämnar dock lite att önska, de flesta funktioner finns där men den är rätt plottrig och inte särskilt användarvänlig.

Vad säger din nuvarande bank? Jag fick 1,14% rörligt på Länsförsäkringar (min bank) 85% belåningsgrad. Säg att du byter bank om dom inte kommer med något bra.

Sen är det ju så att jag måste förhandla igen.

Har du skrivit på något avtal om det så gäller det. Har du inte skrivit på något så får du hoppas på att han håller det muntliga avtalet tills det blir skrivet på papper.

Låter som en hög ränta imo.

Är det fast eller rörlig ränta vi pratar om? Med rörlig ränta är det ju procentenheter rabatt från deras listränta som man egentligen förhandlar om. En del verkar missa det.

Är inte helt säker gällande bunden ränta, men kan tänka mig att det är så även där, och att den eventuellt kan påverkas om listräntan för det bundna tidsintervallet man valt ändras. Dock kan ju banken mycket väl helt enkelt justera rabatten så att man når den överenskomna räntenivån igen när lånet väl sätts upp.

Har banken gjort sin slutgiltiga riskbedömning baserat på objektet du köpt än? I annat fall är ju ingenting egentligen slutgiltigt.

Korrekt. Även bundna räntor sätts som en ränterabatt gentemot listräntan för aktuell bindningstid så sent som på dagen för likvidavräkningen.

Låter högt, om ni kan tänka er gå upp till 1 år bundet så blir det billigare.
Ännu bättre får ni om ni byter bank, finns bra erbjudanden på tex Landshypotek Bank och Stabelo (Avanza) eftersom ni ligger under 60% belåning. Och ni kan behålla allt annat på Swedbank.

Misstänkte att det var så, men var inte 100% säker för just bundna räntor. Tack för bekräftelsen!

Ok, bra. Eftersom det fungerade som jag trodde så finns det nog en risk att en eventuell ändring av listräntan skulle påverka även er överenskommelse. Det beror sannolikt helt på hur banken valt att hantera sådant, om de själva ser det som att de lovat en viss rabatt eller en viss ränta.

Swedbank gav i snitt 1,47% rörligt i december, så inte tokigt högt för att vara Swedbank.

Inte tokigt, men jag har lägre med sämre förutsättningar på statlig bank. Prutmån bör finnas mao.

Klart det finns, jag fick 1,19 rörligt i december av dem
Dock bättre förutsättningar, åtminstone belåningsgraden.

Hur fungerar det med rörligt? Hur ofta behöver du omförhandla rabatten?

Nytt bolån på ny brf-lägenhet idag. 50% belåningsgrad. Rörlig ränta 1,13 hos Skandiabanken.

Av mina erfarenheter får man oftast rabatten i ett år på rörligt.
Jag fick på två år denna gången dock, vet inte hur vanligt det är.

Tänkte bara tipsa om en, vad jag anser vara, fin funktion jag hittade när jag skapade konto på byggahus.se häromdagen.

Där finns en lösning där man kan ange sina egna uppgifter och jämföra räntor baserat på belåningsgrad, storlek på lånet, bank osv.

Ganska välutvecklad i min mening med bra filtrering och dylikt, kanske någon annan tycker samma.

https://www.byggahus.se/ekonomi/borantor/

Min erfarenhet av LF Bank (Lundakontoret i höstas för mig) är att de inte bryr sig om matchning alls.
LFs "mycket bra erbjudande" på 1,29% stod mot SBAB på 0,99% eller andra banker i samma härad.
Tokstopp på LF efter det så blev att lägga om lånen. Friktionsfritt och inga krav på andra åtaganden hos SBAB eller alternativen.

Än så länge ligger vi kvar på LF för vardagsekonomi och försäkring då guldkundsrabatten är helt okej och tack och lov inte knuten till bolånet alls. Min erfarenhet av LF bank som både privatperson och företag gör dock att jag vill ha så lite med deras banktjänster att göra som möjligt. Extremt nonchalanta och servicefientliga åtminstone här nere hos mig.

En fundering, jag har lån tagna innan amorteringskrav infördes. Och av vad jag hittat så kan man i de flesta fall flytta över existerande lån till en ny bostad vid flytt.
(Säkerhetsbyte?)

Jag kan då tycka att amorteringsfriheten borde följa med då det är kopplat till lånet, inte den underliggande säkerheten (huset)?

Min bankman tycker dock annorlunda.

Tror inte det går när du byter säkerhet.
Försökt luska i det inför att min sambo köper in sig i huset så småningom, lånen på hennes lägenhet är gamla och amorteringsfria men vad jag kan hitta går det inte att ta med tyvärr.

Däremot går det bra att behålla det när man byter bank eller höjer lånet, dock måste man vara vaken på det för bankerna lägger gärna om dem till nya villkoren. Polaren råkade ut för det när de skulle renovera något, plötsligt var hela lånet amorteringsgrundande.

Blev lite chockad själv när jag fick så "låg" ränta på bundet. Men tror jag inte får den igen tyvärr....

Grattis alla SEB-kunder, det är dags att dra ner byxorna lite till på er själva. SEB höjer priset på "Enkla vardagen" från 35 kr/mån till 50 kr/mån med start 1 april. Stackarna gjorde ju bara ~8 miljarder i vinst under Q3/21 så det är klart att de behöver få inte lite mer pengar.

https://cornucopia.cornubot.se/2022/01/icke-inflationen-seb-c...

Jag fick också en massa uppläggningsavgifter. Blev så trött på det så minns ej beloppen. Försökte läsa på om bolån osv men såg ingenstans att folk varnade om detta.

Att byta bolån till en bank som inte ställer krav på helkund/fonder/paket osv upplevde jag som väldigt enkelt.
Betydligt tråkigare tidigare när vi bytt till mer traditionella upplägg. Nu var det bara att skriva på (och läsa..) några papper för säkerheter, kundkännedom osv sen betala avgiften till annan mottagare varje månad. Easy as pie.
En flytt av lönekonton, e-fakturor, sparande och allt annat tar lite längre tid och det är också det som gör att vi ligger kvar med mycket på LF trots bolånet hos SBAB. I sammanhanget är det inte mycket pengar att spara på att flytta det vi har kvar, kanske ingenting inräknat guldkundsrabatten.

Vi har bytt till SBAB och det gick som sagt väldigt smidigt och utan krystade försök till införsäljning av tjänster jag inte vill ha.
Mina föräldrar har både hus och lägenhet på Landshypotek och verkar nöjda med dem.
Stabelo och Hypoteket fungerar säkert bra också samtidigt som Danske kör sina kampanjer emellanåt osv.
Med ekonomin i ordning och under 60% belåningsgrad så finns det ingen brist på banker som gärna tjänar pengar på en.