Frågor om bolån? Hit me!

Om nu listräntan är 1.2 procentenheter över snittet så är det väl inte orimligt att någon får en ränta som är 0.6 procentenheter under snittet?

Jag skulle dock tro att det är väldigt få kunder som får listräntan.

Lånet togs troligtvis ut innan 16e då listräntan var 4,59 vilket skulle ge 1,42 i rabatt vilket inte är speciellt orimligt.
Jag har samma rabatt

Orimligt eller ej, det är en riktigt bra rabatt! Jag känner ingen som fått så bra villkor.

Så skulle löptiden gå ut idag så får du 3,52%? Vilket är 0,42 procentenheter över riksbankens utlåningsränta (3,1%). (Stibor är nu på 3,33%.)
Kikar jag på snitt på vad andra banker erbuder idag, så landar det runt 4% i ränta. Verkar vara vanligt med att man får betala ca 1% mer än styrräntan (3%).

Hur stort är lånet och belåningsgraden?

Det jag försöker trösta mig med är att en hyresrätt hade varit ännu dyrare

Det är en bra rabatt, men definitivt något som folk åtminstone tidigare kunnat förhandla sig till vid rätt förutsättningar (lite högre lånebelopp och lägre belåningsgrad i kombination med stabil hög inkomst). Har exempelvis själv 1,50 procentenheter rabatt hos Handelsbanken.

3 i lån men har bundet större delen till hösten 2024 så just nu är det lugnt. Betalar typ 4-5000kr nu men återstår att se vad räntan är om 1½ år när bindningstiden går ut..

Gäller att man har manöverutrymme. Nu sitter jag och funderar om jag ska casha av radhuset eller bibehålla bolånen när bindningstiden går ut. Jag styr ju belåningsgraden själv. Dock är det svettigt för första gångsköpare, 6-7 mille i lån, 85% belåningsgrad och 4% i boränta. Då är det svettigt. Vinnarna är ju boende i hyresrätter. Tänk att hyresvärdarna inte fått ut full ersättning för sina ökade kostnader. Nybyggnationen går ned. Ny produktion av borätter och småhus går ned. Sen vänder marknaden och priserna på boende pressas åter upp. Spännande tider.

Ledsen att behöva meddela detta, men:

Random Stockholmsområde:

Random hyresrätt: 12559kr/månad, eller 15848kr/månad.

Random bostadsrätt: 3500kr+6500kr/månad samt en förmodad värdeminskning om 250 000 per år.
Det blir totalt 30833kr/månad.

It's all fun and games sålänge priserna går upp, men inte lika roligt när marknaden dyker, år efter år, som den kommer göra nu because West is at long term war with Russia AND China!

Sitter själv med bolån på huset här i Norr, så jag är lika insyltad som du, med 3.49% rörlig ränta och 2.5 miljoner lån, bankvärderat till 5 miljoner precis när pristoppen var.
Nybyggnadsvärdet är ungefär 3.5 miljoner, så jag har fortfarande lite marginal, men det är klart det svider när Booli och Hemnet gång på gång rapporterar att husvärdet minskar, skulle tro att vi bara kan få 4 miljoner i skrivande stund.

Men med skillnaden att jag vill och förhoppningsvis kan bo kvar i huset tills jag dör, där bostadsrättsägaren istället blir tvingad att sälja till förlust och ev. skuld, för att uppnå en framtida husdröm...

Jag köpte hus i juli 2021 och har bundit allt på 1.16% i fem år. Ska bli intressant att se hur räntorna ser ut om 3 år. Gissar att de ligger runt 3.5% då. Just nu ligger kapitalkostnaden på 8,500:-/mån och 15,000:- för amortering.

Sådär kan man ju bara räkna om man tänkt flytta till hyresrätt så fort värdet slutar minska.

Lite drygt 3 msek i bolån, men under 50% belåningsgrad och vi hade 6.5% i ränta när vi köpte det så vi klarar oss.

Flyttade in i hus förra helgen, 85% belåningsgrad, strax under 2,5MSEK i lån. 3,85% rörlig hos SEB. Rätt nöjd med den räntan tbh, får se vart det bär av härefter..

Värdet på huset är egentligen mest intressant om man tänkt flytta eller sett till belåningsgraden för amorteringnivån.

För vår del är mängden pengar som går åt för boendet viktigare. Just nu är månadskostnaden ganska låg (cirka 3000kr i lån+amortering) och hyggligt låga driftskostnader. Att få ner driftskostnader var dock inte gratis men sett ur ett längre perspektiv så har det varit rätt att kasta pengar på huset oavsett om vi får avkastning för dem nu eller om 20 år.

Har just nu lånen bundna till 2025 så vi får väl se vartåt det pekar då. Räknar dock med 5% och det ska vi klara av, speciellt som jag räknar med "nästan" fri el nu när solpanelerna är på plats och ger en hel del lägre förbrukning.

Samtidigt finns det marginal i ekonomin men de vill man ju helst inte ta av i onödan.

Har du en bostad du köpt för 10 miljoner eftersom din amortering är på 198200kr/år?

Det finns alltid hyrestorskar som är nöjda med sitt boende och tror att de minsann inte blir påverkade av omgivningen här i Sverige. Kollapsar bostadspriserna så kommer folk bara konsumera mat och det allra nödvändigaste. Allt annat kommer folk dra ned på och nåde de som jobbar i restaurangbranschen och i butiker. De får sparken och plötsligt är det inte lika roligt att vara skadeglad.

Torskarna blev väldigt upprörda över årets hyrershöjningar.

https://www.investopedia.com/articles/economics/08/japan-1990...

Gokväll!
Det som hände under "Japans lost decade", kommer hända i Sverige också, om shitshowen fortsätter (vilket den kommer göra).

Hoppas innerligt att jag har fel...

Decades. Med ett s på slutet Japan har fortfarande problem.

Huset är värt runt det och har lån på ca 6,5 miljoner.

Alla lån och krediter tagna senaste åren registreras hos UC, så banken kan komma ställa frågor kring det. Det finns inget statligt register över verkliga ägare för bostadsrätter, så att banken kan inte upptäcka detta på egen hand, om de inte kollar kontoutdragen efter betalningar till föreningen.

Vi har lån på 3,6milj totalt på vår bostadsrätt. Ett på 2milj bundet till 2025 med 2,04% och ett rörligt på 1,6milj med 3,022%.

Kostar oss 13706kr i månaden inklusive amortering. Vi renoverar upp lägenheten i dagsläget av egen kraft och tänker att det motverkar prisfallet.

16500kr amortering på en månad? Det är mer än vi amorterar på ett år.

Har man råd är det såklart bra att betala av så mycket som möjligt.

Personligen har jag inga planer på flytta då vi äntligen fått tillräckligt stort boende för att aldrig behöva mer. Har 5 rum med 2 barn och har fixat så jag inte kan göra fler barn. Det säljs för få bostäder i min lilla håla för att kunna få prisstatistik men det som säljs som jag ser på hemnet verkar inte gått ner i pris. Tror inte vi påverkas så mycket som storstaden när lägenheter bara kostar ca 200k till 800k och hus 1-2m. Ibland känner man att man skulle väntat lite och kanske kunnat köpa något lite närmare storstaden i en lite större stad men nu är det som det är och barnen vänjer sig med att växa upp i stad där alla känner alla för det bara finns en skola.

Angående vad som är billigast hyra eller äga så beror det väl mycket på priserna. I Stockholm är hyrorna inte så mycket högre än i en medelstor stad men köppriset är det.

Innan vi flyttade bodde vi i Linköping. 3000kr i avgift för 3 rum plus 1000kr ränta och 1000kr amortering. Med dagens ränta hade vi fått lägga på kanske 1500kr till men ändå bara 6500kr medan att hyra kostar betydligt mer. Närmare 10k kanske.

Nu betalar vi för vårt ”radhus” som man kan kalla det för 5500kr i avgift plus värme och vatten och el ingår inte som i lägenheten men så boendekostnaden har ökat till ca 12k men då ska man jämföra med lägenhet med 5 rum på 145kvm vilket inte är så lätt att hitta och de lär kosta 15k.

Skulle vi jämföra med en lägenhet i centrum av Linköping som kostar kanske 3,5m så skulle det kanske inte vara värt det dock. Vi köpte vår i utkanten för 1m för några år sedan. Kollar man Stockholm köpte min kusin en lägenhet för runt 5-6m tror jag 2021 och då lär det kosta betydligt mer än hyra men de skulle aldrig hittat något att hyra ändå när de inte stått i kö för de inte visste de skulle flytta till Stockholm.

Borde du inte åtminstone ha 2% amortering då eftersom belåningsgraden är under 70%? Siffror a du anger är 3%.

Det kan ju vara så att det amorteras mer än vad som behövs och vad man själv vill, men kan ju lika gärna vara så att dom vill amortera mer än minimum. Eller att dom betalt av en större summa på lånet/värdet gått upp och ännu inte har rätt att ändra amorteringen.