Frågor om bolån? Hit me!

Det är saftigt hur eller hur. We shall overcome. Konstigt nog så såldes ett mittenradhus, orenoverad för 4,1miljoner för en vecka sen. Vi köpte för 3,55 för några år sen och har en hörntomt. Frågan är nu om jag ska göra en omvärdering för att få ned belåningsgraden, eller faktiskt bara betala in. Hur ska man resonera kring det? Det finns buffert, det finns tillgångar för att lösa ut radhuset. Det mesta ligger på värdepapper (amerikanska).

Det är nog bara du som kan avgöra vad som är rätt för dig. För egen del så tyckte jag att det kändes rätt att betala av huslånet.

Kommer inte ihåg exakt hur amorteringensnivån bestämdes. Kan lika gärna amortera 3% som 2%. Amorterar även extra någon gång per år.

Du ligger på gränsen med 37000*12=440000*4,5=1800000. Men kalpen går ju ihop. Dina extra 300k hjälper ju.

Vi har precis blivit beviljade amorteringsfritt i 6 mån. Av goda skäl kan jag tillägga.

Vi har haft bundet lån som går ut inom kort. Samma datum som vi får amorteringsfritt.

Hur påverkar detta ens möjlighet att ställa banker mot varandra? Kan ett amorteringsfritt lån tas över av en annan bank? Kommer annan bank dra öronen åt sig när de ser att vi har blivit beviljade amorteringsfritt som jag antar framgår i amorteringsunderlaget?

Eller är det bara att helt bortse från amorteringsfriheten - vi söker ny bank och om vi beviljas så får vi ansöka om frihet på nytt?

Ang att komma under 70% och då sänka sin amortering: detta har jag själv tagit som en självklar möjlighet fram tills nyligen. Swedbank hävdar att man bara får ändra sin amortering på det sättet vart 5 år, även om man passerar gränsen innan dess. Och dom tillåter det alltså inte annars.

Man får bara värdera om så det påverkar belåningsgraden vad avser amortering var 5:e år eller vid omfattande renovering, utbyggnad av boyta t.ex.

Det låter konstigt. Jag har alltid förstått det som att begränsningen är att man bara får värdera om sin bostad i syfte att sänka belåningsgrad och därmed amorteringen var 5:e år (eller vid omfattande renovering). Om det bara handlar om att man gör en amortering för att sänka belåningsgraden förstår jag inte varför det skulle finnas någon begränsning. Det är ju tvärtom så att amoteringskravet syftar till att uppmuntra folk till lägre belåningsgrad. Vore ganska kontraproduktivt med en sådan begränsning.

Låter snarare som att rådgivaren du pratade med missförstod din fråga, alternativt gjorde en tankevurpa. I annat fall får de visa var denna begränsning står skriven.

Jag var väldig tydlig med vad jag menade och blev förvånad över svaret. På Skandiabankens hemsida så står det att man kan kontakta dem när man når under en gräns för att se om man kan sänka sin amortering. Jag får helt enkelt höra av mig igen och se om det är en av världens alla inkompetenta som jag haft att göra med.

Vad för skäl angav du? Tänkte om fler vill söka amorteringsfritt.

Vi har gått från 2 inkomster till 0 då en börjat studera och en varit utan inkomst sedan nov och kommer vara utan inkomst till september.

Inte alltid banken går med på att räkna med OB. Jag har ca 25k med OB men de räknade ändå bara med 21500kr som är grundlönen eftersom jag inte är garanterad att få OB tid även om det blir ändå varje månad eftersom vi har öppet kvällar och helger.

Men är olika. När jag hade personlig bankman som jag faktiskt kände och inte dessa ”personliga” på andra sidan landet som byts ut varje halvår så var hon snäll och räknade med det.

Är det vanligt att banken vill se de faktiska lönespecarna? Jag har aldrig varit med om att det har efterfrågats.

Finns det nån generell bästa bank att ta lån hos?

Tyvärr går vårt lån ut i maj och det ser inte bra ut...

Ingenting är omöjligt. En bank jag talade med ville ha anställningsavtalet, lönespecar, föreningens årsrapporter, en värdering från en mäklare och säkert nåt annat jag glömt.

Länsförsäkringar ville se min. Vilket var bra för mig då jag har låg grundlön men får ut ungefär lika mycket netto som grundlönen.

https://www.vk.se/2023-04-01/tandlakare-ljog-om-lon-for-husla...

Du skola icke ljuga!

Prisfallet är förskjutet, du vet bara inte om det.

Sen kommer det pågå i ett par år, i bästa fall.

Statistiken är FUBAR, ty mäklarkollektivet är sluga..
https://www.svd.se/a/y6VAjr/bostadspriserna-kan-falla-senare-...
(betalvägg, men tro mig, vi ska neråt :S)

I min förening i Stockholm så säljer vi för samma eller högre pris än innan.

Tror det är snarare innerstad och hus som är påväg ner

Du kan se listräntor och snitträntor på jämförelsesidor.

Bäst får du om du spelar ut flera mot varandra.

Jag vet inte om någon som är generellt bäst. Även inom samma bank kan man få olika bud. Jag fick olika rabatter beroende på vem på banken jag pratade med även inom samma bank.

Ok. Ja, det är definitivt värt att höra av sig och fråga igen. Deras svar låter som sagt väldigt konstigt.

Det blir oundvikligt när folk börjar få sparken och bli av med sina jobb. När skilsmässorna ökar och man MÅSTE sälja med förlust. Då börjar snöbollen rulla från toppen. Alla som bor i hyresrätt och har en krigskassa på några miljoner kan ju fynda rejält. Kronofogdens exekutiva auktioner på bostäder exploderar och blodet flyter på Stockholms gator. Då är det fyndläge, man cashar av bostaden och slipper räntorna.

Okej, det kan absolut finnas ett prisfall som är förskjutet. Det gsbdlar fortfarande inte om några 250k per år på lång sikt. Det är fullständigt orimligt. Skulle bostäder på lång sikt bli billigare än de kostar att bygga och underhålla? Troligt? Nja. På kort sikt kan de absolut bli billigare än de kostar att bygga och underhålla men hur skulle det fungera på lång sikt?

On topic:
Förhandlade om bilånet och landade på 1.39 rabatt från listräntsn rörligtom någon är intresserad av vad någon av storbankerna kan trolla fram med lite förhandling.