Hur investerar ni?

Men har vi lika många arbetslösa och växt med 2 miljoner invånare eller något, så är arbetslösheten runt 20% lägre.

Det är väl rätt ointressant vad snittbelåningen ligger på?
Det som kan vara intressant borde vara hur stor del av hushållen som inte klarar högre kostnader och vilka konsekvenser det får?

Det ger ju en indikation på hur drabbade folk blir.
3% höjning på 1,5 miljon ger ökade utgifter på 45 000 per år eller 3750 per månad, före avdrag.
Det tror jag faktiskt folk i allmänhet löser utan större problem, särskilt som många är två om den summan.
Sen är det ju givetvis intressant att komma vidare till det du nämner.

Hittade samma siffra när jag googlade och det står "om vi räknar på varje individ som bor i Sverige".
Alltså har man räknat rejält fel, samtliga individer äger inte sin bostad.
På samma sida står "621,000 kr om vi istället räknar på åldrarna 18-65."
Återigen om det är räknat på alla så kan vi ju minst dubbla den siffran för att börja komma till vad folk faktiskt har i bolån i snitt.

En annan sida skriver: "Det finns inga exakta siffror men SEB påpekar att den genomsnittliga bostaden är belånad till 40 % av marknadsvärdet." Snittpriset för en villa är 3,8 miljoner eller 2,8 miljoner för en bostadsrätt.

Så verkligheten är snarare runt 1,5 miljon per bostad (många ägs ju dock av två personer).

Äger vi alla fastigheter/bostäder gemensamt ?
Viss skillnad att vara utan lån och ha maxat lånen speciellt om det var till en högre värdering.

Äger vi alla fastigheter/bostäder gemensamt ?
Viss skillnad att vara utan lån och ha maxat lånen speciellt om det var till en högre värdering.

För den halva av befolkningen som har bolån (enligt post ovan) skulle en räntehöjning med två procentenheter ge 870 kr mindre i fickan efter ränteavdrag. Inte någon katastrof för de flesta. Men jag inbillar mig att det ändå får en påverkan på konsumtionen överlag. Dessutom är det genomsnittsvärden här, den relevanta frågan är snarast hur många som har kombinationen låga marginaler och höga lån.

Mest intressant blir det väl i nybyggda BRF:er med kalkylränta på 1.5% och tänkt inflation på 2%.

Kolla på en 2:a i mellanstor stad, räntor nu på 1-1.5% och en räntekänslighet på 20%. Med redan höga planerade höjningar av avgiften de första åren kan de boende se fram emot en dubbling av avgiften de första 5 åren. (ca 4k till 8k per månad).

Det är väl när alla dessa bördor summeras som man börjar undra hur det kommer gå för vissa.

Det är inte synd om dom med låga inkomster och höga lån, det är som å säga att det är synd om speltorskar eller folk i lyxfällan, helt självförvållat, tycker inte ett dugg synd om dem

Det är inte synd om dom med låga inkomster och höga lån, det är som å säga att det är synd om speltorskar eller folk i lyxfällan, helt självförvållat, tycker inte ett dugg synd om dem

Många har säkert åsikter om den inställningen, men min poäng är mer hur det påverkar den större ekonomin i samhället om alltför många får dra ner på konsumtionen.

De som har "låga inkomster och höga lån" har det pga förändrad ekonomi tex uppsägning, sjukskrivning, etc...

Det är liksom inte möjligt att gå till banken med en låg inkomst och få ett högt lån, men du kanske snackar om annat än bolån?

När det snackats om belåningsgrader hit och dit så hittade jag denna ordentliga rapport från FI (inte partiet ) från 2022. På sidan 35 kunde man se att svensken i snitt hade runt 10k "kvar att leva på" som ensamstående och runt det dubbla för samboende. Finns mycket mer matnyttigt men lyckades inte plocka ut graferna för att infoga.

https://www.fi.se/contentassets/3b77b17e98524f1f9e026a7ceb442...

Jag tog ett steg i den riktningen och växlade över mer mot utdelningsaktier i slutet av förra året och början av detta. Då en hel del stora bolag kommit ned bra i pris förra året tänkte jag det kunde bli bra på sikt då jag i övrigt har mycket tillväxtbolag. Har ca 20% av totala portföljen i utdelningsaktier nu. Till en början blev det även fin kursutveckling (även om det inte är primära skälet att äga utdelare) men sen har jag ett par rejäla sänken på sistone som gör att själv kursutvecklingen totalt i utdelningsportföljen nu ligger på minus. Dumt nog så är det de sista två aktierna jag köpte, och hade en liten ond aning om då de var mer riskfyllda, som dragit ned min total. Dessutom köpte jag Castellum förra året och där ställde de som bekant in utdelningen, men då jag ligger bra plus på kursutvecklingen får de nog ligga kvar och vila upp sig. Har historiskt sällan varit fel att ta rygg på Herr Akelius.

Hur som helst var det kul att ta detta steg och på lite sikt är jag inte orolig. Möjligen då att jag avyttrar de båda sänkena som var lite mer av jokrar jämfört med de övriga. Och fastigheter överlag har ju inte trivs så bra hittills i år och kan nog ta en stund innan de är tillbaka, men jag har en tidshorisont på åtminstone 20 år så jag sitter lugnt i båten.

Listar nedan vad jag har i utdelningsportföljen, men jag tänker inte gå i polemik kring exakt varför utan se det som rena uppslag om någon är intresserad. Avser att i slutet av varje år återinvestera alla utdelningar, inte nödvändigtvis i bolaget som genererat den men i utdelningsportföljens innehav.

Utdelningsportfölj

• Axfood

• Tele2

• Castellum (ingen utdelning 2023)

• Handelsbanken

• Cloetta

• Volvo

• Johnson & Johnson

• Realty Income

• AbbVie

• Digital Realty Trust

• Stora Enso R

• Ares Capital Group

• Nordea

• Intrum (ajaj #1)

• Innovative Industrial Properties (ajaj #2)

Petrusko och Marcus Hernhag är två av många jag tagit inspiration av i urvalet.

Hur skulle ni investera 50k idag?

Hur skulle ni investera 50k idag?
Sålde hälften av en fond jag hade onödigt stor andel av portföljen i.
Ej förhoppningsbolag, vapen, fossil energi, kasino/gambling, övrigt oetiskt.

Tänker aktier, certifika eller bransch-fonder.
Har redan en stor andel index-fonder som jag kör 1/3 Sverige, Europa och USA.

En relevant fråga (utöver sparhorisont) är hur stor del av portföljen 50k utgör - eller i alla fall hur riskbenägen du är.

Sparhorisonten kan vara väldigt lång, upp till 25 år.
Är inte intresserad av massiv risk om det inte verkar väldigt tydligt för mig att om några år så kommer detta bli bra.
Men hellre då något lite bredare än specifika aktier.

Edit: 50k motsvarar ca 1/8 av investerat kapital idag.
Har även rörligt bolån på drygt 4% ränta, så att slänga in det där är såklart något jag överväger också.

Kan lägga till det jag utesluter, ingen krypto, här är jag för feg.

Detta är såklart inget jag blint kommer hoppa på utan mer generellt spånande.
Tackar för eventuella tips!

Hej du kan ju prova sigmastocks sida en aktierobot. Kör själv där på utdelning och det finns annat att välja med samt risknivåer 1-5.

Köpte aktier på Nordnet tjugo minuter innan svenska börsen stängde. Av någon anledning gick dem inte till avslut fastän än aktien flera minuter senare stod på samma pris hur kommer det sig? Detta har aldrig hänt mig förut.

Räcker det med 50k för att få en vettig riskspridning på Sigmastocks?

ja det gör det man kan ju ha månadssparande också.