Betala av hela CSN-lånet eller inte?

Kort svar: nja

Långt svar: om du kan få pengarna att växa mer än vad csn räntan ligger på så nej betala inte av det, orkar du inte med sånt är det bättre att vara skuldfri för själen

Rekommenderar att läsa den här: https://rikatillsammans.se/amortera-spara-investera/

Kort svar: Om du kan få pengarna att växa mer procentuellt än vad räntan är på CSN så är det inte värt att betala tillbaka. Indexfonder ger i genomsnitt 7% per år medans CSN just nu kostar 0,16% per år. Alltså kan du tjäna rätt bra på det. Kan rekommendera att skaffa Lysa om du inte orkar leta upp fonder och liknande. Det finns även vanliga sparkonton med ränta. T ex komplett har 1% utan bindningstid, finns även andra med 1-5 års bindningstid som kanske ger runt 1.5%. Men ja. 1% på 200 000Kr är bara 2000kr per år men det är bättre än inget.

Edit: Detta gäller inte enbart CSN utan kan vara värt att tänka på för bolån också. Det är samma princip, om räntan är 2% och du får 7% på indexfonder så är det inte så smart att betala av lånet. Bättre att bara amortera enligt amorteringskravet och betala räntan. Men man måste veta vad man håller på med såklart och följa sin plan.

Saxat:
Vad är bäst gällande CSN-lån? Amortera eller investera?
Låt oss titta på ett annat exempel. Föreställ dig att du har ett studielån på 100 000 kr och 100 000 kr som du ska ta ett beslut kring. Vad är bäst?

Amortera hela CSN-lånet med en ränta på 0.16 %, eller
Skippa amorteringen och investera pengarna till 6 % avkastning och betala ränta för CSN-lånet?
I det här fallet skulle jag dela upp resonemanget enligt de tre tidigare frågorna. Utifrån ett rent matematiskt perspektiv är det bästa att investera pengarna. Då får du 6 000 kr, innan skatt, som du kan använda för att betala räntan på 160 kr och behålla mellanskillnaden till dig själv. Nästa fråga handlar om risken för att uppnå avkastningen. Även om vi inte skulle uppnå en avkastning om 6 % så finns det alternativ som ger mer än 0,16 % i ränta utan någon risk – t.ex. sparkonto där du låser pengarna på 12 månader. Slutligen handlar det om man känslomässigt klarar av risken. Svaret på den frågan borde vara ja för de flesta.

Därmed kan vi dra slutsatsen att t.ex. CSN-lånet är ett lån idagsläget som man inte borde amortera. Man kan till och med vända på resonemanget. Om man har möjlighet att ta mer CSN-lån än man gör i dagsläget, då borde man göra det och investera det. Det finns i dagsläget, mig veterligen, inget lån som är så förmånligt som CSN-lånet. Jag har dock full respekt för att vissa kan hävda att det inte är syftet med CSN-lån.

Ränta CSN 2020: 0,16% (+ 150kr/år)
Ränta på sparkonto (exempelvis SBAB): 0,5% (ingen bindningstid och fria uttag)

Om inte annat så är det bra att ha likviditeten för eventuella insatser till bostadslån. Jag maxade CSN-lånet under min studietid även fast jag jobbade extra både under terminerna och somrarna. Kunde på detta sätt bygga upp en hyfsad kontantinsats till mitt boende i Stockholm.

Att folk pratar om att betala av ett lån med en ränta som oslagbar för privatpersoner gör mig lite fundersam. Det finns så mycket annat du kan göra istället, sätt det på autogiro/e-faktura och låt det rulla på och använd pengarna du har kvar till annat istället.

Tänk såhär, du betalar för närvarande lite under 7000 om året inklusive ränta och administrationsavgiften. Din tidshorisont på CSN är alltså 14 år drygt. Investerar du den summan så ska det något otroligt till att du inte har gått några procent i ren vinst på den tiden om man tittar historiskt.
Om du nu bara väljer att låta det ligga och vi leker med tanke att vi får 1-2% inflation i 14 år så kommer din skuld vara värd klart mindre under tiden. Det finns en anledning varför räntor oftast ligger klart högre än 0,16%

https://www.ekonomifakta.se/fakta/ekonomi/finansiell-utveckli...
Roa dig med ovanstående och välj din summa och en 14 års period någon gång i historien och du kommer se att det lönar sig ALLTID att inte betala av CSN snabbare än nödvändigt.