Bästa kreditkort [Samlingstråd]

Tror inte det bara är lönen som spelar in men jag fick iaf 150k i kredit med dåvarande lön på 48k brutto.
Ingen använder nettolön i såna sammanhang.

Halloj vilket kort skulle rekommenderas till en blippande datornörd till vardagen? Flyger inte mycket o använder Klarna mest nu för smidigheten. Amex verkar ju inte accepteras överallt o saknar google pay 👀

Jag kör Bank Norwegian här hemma och Klarnas i utlandet. Svårt att få mycket bättre tror jag såvida man inte gillar att jaga poäng och får flygpoäng 'gratis' genom jobbet osv. Såvida jag inte missat något nytt senaste månaderna. Om man tankar mycket kan det nog vara bra med ett tankkort också.

Jag tycker Preem är smidig, mest för att man kan lösa in cashbacken direkt mot fakturan.

ni som har SAS-kort av något slag, hur i helsike hittar man resor för att köpa med bonuspoäng?
Jag blir ju inte klok.
Det verkar inte finnas resor till Asien överhuvudtaget. Bara några få till USA.
Men då kan man inte boka fler än 2 business klass biljetter (vi är tre i familjen).
Dessutom hittar man oftast biljetter i en riktning. Exempelvis kan man flyga dit i början av oktober, men första hem-bonus-resan är i december. Verkar inte finnas så att man kan flyga 1-2 veckor.

Vad fan är syfte med dessa bonusresor om allt är upplagt för kundens extrema obekvämlighet!?

Ja det är svårt, ännu svårare om man är fler än 2.

Då det finns relativt få bonusbiljetter och alla vill ha dom så måste man sitta och pressa precis när de släpps (oftast ca 330 dagar innan avgång).
Sen får man söka på avgångar mellan de stora flygplanshubbarna (dvs större flygplatser i europa till destination eller i närheten av destinationen).

Alternativt får man vara väldigt spontan. Boka dagar eller kanske någon vecka innan avgång.

Såg i en annan tråd om Northmill. Jag har länge stört mig på att skandiabanken inte ger någon ränta på lönekontot (och en perverst låg ränta på rörliga sparkontot) Såg att Northmill erbjuder ränta på pengarna man har stoppat in på transaktionskontot (med debet/kredit kortet man får, utan årsavgift!) Så dit kommer jag att av ren princip sätta in min lön varje månad och använda deras kort för all handel (hejdå Klarna btw).
Den har nu ingen cashback, men det kan jag leva utan.

"Vi rekommenderar dock att du har kvar ditt personkonto hos din gamla bank för att betala fakturor/autogiro. Detta då vi i dagsläget inte har stöd till att betala en faktura via personkontot hos oss."
https://www.northmill.com/se/hjalp/kort/

Hur ska du betala räkningar?

Jag betalar via skandiabanken som vanligt. Jag har ett "räkningskonto" hos dem dit pengar förs över automatiskt från lönekontot varje månad och autogiro o efaktura dras automatiskt. Jag ska ha Northmill för vardaglig handel (och buffertsparandet då de har bättre ränta än skandiabanken) så det som blir över skickar jag till Northmill istället för att ligga och skräpa hos Skandiabanken till ingen nytta för mig.

Nu slog det mig att Swish funkar ju inte att betala med från Northmill, så lite pengar kanske jag måste ha hos banken fortfarande antar jag.

Du, det där är verkligen inget dumt tips. Gratis kort utan valutapåslag, med vettig ränta på kontot (jämfört med alla klassiska banker som är snåla som satan) och med manuellt på/av-slagbar kredit upp till 15 k? Svårslagbart. Skulle nog påstå oslagbart, i dagsläget.

Har haft ett otroligt bra gratis kreditkort i många år, men sedan klafsade Avida in och köpte upp kortverksamheten från Santander (som i sin tur tog över efter GE) och kommer alldeles strax byta till en mycket sämre leverantör med mycket sämre villkort på alla punkter. Ändrar de villkoren även på mitt kort retroaktivt så kan de dra åt helvete, då får det bli Northmill istället (åtminstone för alla köp i icke-SEK).

"Bonus" skiter jag för övrigt fullständigt i.

Tillägg: Såg nu hos Avida att de ändrat sig och inte kommer ta ut 1,99% valutapåslag, utan det ska fortsätta vara 0. Det var nog inte bara jag som blev förbannad över den kommande ändringen, så de pudlade. Dessutom verkar deras nya kort "Avida Black" vara helt kostnadsfritt, så det är i så fall ett tips. Sämre villkor än förut (så som bara 45 räntefria dagar och måste alltid betalas senast löningsdagen 25:e - givetvis enbart för att öka risken att åka på förseningsavgift + ränta), men fortfarande 0 årsavgift och 0 valutapåslag, och det är de två viktigaste för mina behov.

Låter ju extremt jobbigt med att föra över fram och tillbaka och betalkort, ja det saknar många aspekter som ett riktigt kreditkort gör. Så inte aktuellt för majoriteten här i tråden iaf. Men bra att veta om att betalkortsalternativet finns och hur det ser ut.

Ja, kanske men man har kredit på den - om man vill, man blir inte påtvingad den utan har valfrihet. Vilket jag kan tycka är ett litet plus, så att man inte ens av misstag tar någonting på kredit. Vilket passar mig bra då jag aldrig tar någonting på kredit, på sin höjd har jag utnyttjat de räntefria dagarna nån gång.

Men visst, om man är ute efter bonus på nånting och lite cashback så skiljer den sig från "riktiga" kreditkort. Man har ju cashback från massa handlare via Klarnakortet, men det om något var för bökigt eftersom man måste handla genom appen i mobilen för att få det, så det la jag ner ganska fort.De små summor det handlar om gör det inte värt besväret.

Men för oss som inte bryr sig om sånt känns detta som ett ypperligt kort.
Nåja, jag säger det innan jag använt den ännu förutom aktiverat den och fört över pengar och aktiverat apple pay, får jag väl lägga till som brasklapp. Det kanske dyker upp problem.

Det är förövrigt inte särskilt jobbigt att föra över pengar, inte minst med tanke på att man kan swisha. Jag för min del tänker aktivera en automatisk överföring från banken till betalkortet varje månad. Kortet har ett eget kontonummer.

Märkte nu förresten att man med ett tryck kan Swisha pengar tillbaka till sitt bankkonto också om man nu skulle behöva göra det.

Hoppas det går smidigt!
Men man tappar kreditkortsfunktionen (även om man kan aktivera kredit på kontot kopplat till kortet) med att köpa först betala sen, inklusive köparskyddet där man kan bestrida köp utan att själv ligga ute med pengar. Men bara man är medveten om skillnaderna i köpskydd.

Jag har inte så bra koll på kreditlagen så jag tänkte inte alls på den aspekten. Det blir onekligen lite jobbigare om man ska strida ensam bara med konsumentköplagen.

Jag får nog aktivera krediten i alla fall för säkerhets skull. Har ju alltid haft kredit på alla mina kort, men som sagt inte utnyttjat det mer än de räntefria dagarna som korten erbjuder, så kommer inte av misstag utnyttja det.
Det kostar ju inget extra, ja förutom en anteckning om att jag ansökt om kredit hos upplysningsföretagen det här året.

Tack för info som jag missat!!

Dubbelkolla dock med northmill, inte säkert den gäller ändå även om kredit är aktiverad. Man får väga för och nackdelar och olika kort till olika saker såklart.

Enda egentliga skillnaden är ju att man sätter in pengar på betalkortskontot varje månad i "förskott" (med 2% ränta) istället för att betala en kreditkortsräkning, så jag ser inte var det jobbiga ligger. Om man handlar för mycket mer än man hade räknat med? Men i ett sånt fall med kreditkort så skulle jag ju ändå behöva överföra pengar från ett bankkonto jag har i en tredje bank som erbjuder ränta värd namnet för att täcka kreditkortsräkningen, så det blir fortfarande samma lika i mitt fall.

Vilka aspekter saknar du?

Kreditkortsfunktionen "betala senare" finns, med räntefri period på max 42 dagar (finns att läsa om i deras "Produktvillkor för betalning på månadsfaktura med Northmills bankkort"), så det är visserligen bara 42 futtiga dagar men det är ju inte mycket mindre än de futtiga 45 som Avida kommer börja erbjuda, som jag nämnde tidigare.

Köpskydd vet jag däremot inte hur det ligger till med, men personligen klarar jag mig utan då jag aldrig någonsin behövt använda det under alla år jag haft kreditkort, så jag vet ändå inte vad jag eventuellt saknar.

Jag & min fru har Amex premium. Handlar allt som bara går på korten & får väldigt mycket poäng tillbaka. Tillsammans med 2-4-1 vouchern så kommer vi kunna resa till väldigt förmånliga priser med barnen varje år.

Men frågan är ju lite vad ni vill ha tillbaka. Rena pengar, resor, poäng för att byta ut mot andra saker etc.

Förstår. Har inte superbrakoll på återbäring i pengar.
Men angående 2-4-1 vouchern. Man måste ha lite tålamod och kunna leta lite. Jag ser ofta resor till USA & Asien för 60k poäng ToR. Gäller bara att hålla ögonen öppna för att hitta guldkornen.
Lycka till att hitta kort!

Om du har skaplig spend så slår jag ett slag för Amex Blue (1,25% cashback). Trots att det kostar några hundra om året får jag tillbaka några tusen. Om du fixar en referal när du signar upp får du första årsavgiften som bonus. Du kan ha kvar Norwegian som komplement där Amex inte funkar.

Jag har själv jobbat på SAS tidigare, och har vänner som är kvar. Inte ens de rekommenderar poäng längre. Men de reser på ett annat system för flygbolagsanställda.

Jag har till och med fortfarande kvar Amex Premium gratis (en förmån på SAS förut), men jag använder det inte.

För dig som kund blir det ingen extra kortavgift vid köp i svenska butiker, vare sig du har Amex eller MC. Utomlands är min erfarenhet att Amex har bättre växlingskurs än Mastercard. Men inget av dem är bra för kontantuttag, för det använder jag Northmill.

Mycket pengar kommer du aldrig få på cashback, finns mer att hämta i poängjakt, men då ska man orka lägga den tiden. Amex Blue är klockrent för bra cashback till ganska låg avgift.