Frågor om bolån? Hit me!

Har en fråga och kan nog få svar här fortare än om jag ringer min bank.
Jag har nyligen byggt hus och ska nu göra om byggkrediten till ett bolån. Byggkrediten är på xxx0590kr men i det skuldebrev jag fått står det xxx1000kr så dom har avrundat uppåt. När jag pratade med min bankman och han räknade på ränta och amortering så räknade han på xxx1000.

Men nu står samma summa i mitt skuldebrev. Har banken fumlat och skrivit fel eller försöker dom öka min skuld? Ska jag ringa och be om ett nytt skuldebrev med rätt summa eller är det bara att skriva på och skicka in?

Fungerar velocity banking i Sverige också eller är räntorna för låga?

Betala av lån snabbare till lägre totalränta

Blivande sjuksköterska en termin kvar, då jag inte vet exakt lön men ponera runt 28k brutto i ingångslön. Ca 200k kapital då mestadels består av CSN lån. Sannolikheten för ett bostadslån och hur mycket?
Ålder 23 vid examen, tidigare inkomst endast sommarjobb/vikarie under studietid.

Hade varit kul att veta ungefär, och hur ni bankmän resonerar tacksam för svar.

Är det helt omöjligt att ta medlemslån till insatsen nu för tiden? Även om man inte har en krona i lån för övrigt, när bägge har fast jobb?
Vi borde ju kunnat spara ihop egentligen till det, då vi bägge är 43år.... men bor i stor ok hyresrätt med 2 ungar, så har aldrig varit nån panik, har kostat på oss skidresor och solsemestrar istället...:P

Banken satte 2.04 I ränta hos mig. Hade runt 1 tidigare.
Slänger banken bara upp min ränta efter ett år till riktkursen utan rabatt?
Kör med 3 mån rörlig. Kan man be de sänka eller de kräver att man sparar mer hos dem?

Jag funderar lite kring om det längre finns någon vettig anledning att ha sitt bolån på storbankerna nu när konkurrenter som Hypoteket.se har dykt upp? Detta förutsatt att man max har en belåningsgrad på 65% dvs, men många borde falla under det med de senaste årens galna värdeökning på bostäder. I mitt fall tog det två år.

För egen del så bytte jag till Hypoteket då de ger en ränta på 1.28%. SEBs officiella ränta är 2.04, och jag hade en ränta på 1.54 genom en ränterabatt pga mitt medlemskap i Unionen. Bytet av långivare resulterar i en årlig besparing på 2621 kr innan ränteavdrag.

Innan bytet frågade jag SEB om de ville matcha i närheten av 1.28 för att behålla mig som kund, som förväntat så var de inte intresserade. Så min fråga är om någon ser något mervärde med att stanna hos en storbank i detta scenario? Jag kan inte se något.

Skickades från m.sweclockers.com

@Kakann: Som sagt jag bor i Sthlm så är väl färgad av det. 4,5x ”årslön” är ”ingenting” här, man får en städskrubb. Jag och min sambo hade ett lånelöfte vi inte utnyttjade, har lite smått börjat prata med banker nu igen och vi kommer få låna nånstans i regionen 1-2 MILJONER mindre med nya reglerna, helt sinnessjukt. Så därav att jag misstänker stt vi inte är ensamma i denna sits, och därav att jag har teorier om sjunkande priser. Detta då givetvis i ”toppen” av marknaden.

Med lägenheter under säg 5 millar så är det ju inga problem med 4,5x lön om man är 2 arbetande. Behövs 2x40k/mån i lön.

Men säg stt man vill köpa för 8 Mill på 2 pers. (Är ju typ vad en central 3:a kostar här). Bort med 15% insats så ger det 62k/mån i lön, är nog inte sååå många ens i Sthlm som sitter på en sån familjeekonomi.

Alternativet är då att bli beviljad med än 4,5 gånger lånet, men då måste ju man klara bankens kalkyl. Därav att jag anser det hela en paradox:
-Går man över 4,5x så måste man betala 1% mer amortering
-1% mer amortering gör att kalkylen inte går ihop -> man behöver mer lön
-Får man mer lön kommer man under 4,5 och kalkylen är ändå inget problem

Eller för att vara mer konkret: Jag har i stort sett -ingen- i min bekantskapskrets som kommer klara 4,5x på det dom äger idag. Mao så kommer dom ha två saker som kan hända om dom vill flytta:
A) dom åker på 1% amortering till per år. Lägg därtill att många sitter på gamla lån, så då kommer dom gå från 0->3%, inte en chans att det utrymmet finns i ekonomin
B) dom blir beviljade mindre(!) lån än dom har idag = omöjligt att flytta = inlåsningseffekt

Vem vet? Jag kanske har helt fel, men det är enligt ”ovan” snacket i mina ”kretsar” går.

I sak tycker jag ändringarna är bra, folk är på tok för överbelånade. Problemet är att man inför ändringarna EFTER att man låtit marknaden rusa.
Men ska bli intressanta tider, självklart hoppas jag på fallande priser, vore utmärkt om vi kan ”fynda” samma objekt som innan för 1-2 millar mindre. Problemet är väl dock att marknaden kommer stanna av då folk knappast lär vara villiga att sälja, utan istället sitter lvar i sina befintliga boenden med lån till dom gamla villkoren.

Om jag skaffar leasingbil, kommer det påverka mitt lån nu när jag funderar på att köpa min första bostad?
Pris för leasingbilen är ca 3’/mån
Har ungefär 540’ i kapital och 150’ i studieskulder. Planerad inkomst är 30’/mån brutto.
Vad skulle jag uppskattningsvis få för lån? (Med och utan leasingbil om det spelar roll)

Skickades från m.sweclockers.com

Har listränta på 2.05%, har lån på 100k, är det ens lönt att försöka få ner den?

Tjena

Bor i en 4:a (lägenhet) värderad runt 2.7miljoner. Har lån på 1.85miljoner.
Har nyligen renoverat köket så sparandet tog lite stryk där.
Räknar med att vara Uppe på runt 100.000kr till sommaren.
Jag och sambon har tillsammans cirka 47000 i lön.

Vi har två barn och börjar fundera på Hus, vad skulle du bedöma man kunnat få i lånelöfte?

Vi armoterar en del idag men är det mer värt att utöka armoteringen eller är det bara spara pengar som gäller?

Tack på förhand

Grejen är att vi har ca 3 månadslöner på kontot, men det är ifall nånting skulle hända... kan va bra och ha ifall man blir sjukskriven, nånting går sönder som man inte vill va utan, fungerande bil etc... men det skulle inte ha nån inverkan..?

Håller på och resonerar med sambon hur vi ska göra med lånet i vårt nya husköp, vi kommer låna runt 3.2 och har som bäst hittat danske banks erbjudande för Sacos medlemmar (1.34 rörligt 1.55 3år). De vill ha topplån på 5% av köpeskillingen jämfört med andra offerter från banker som vill lägga hela 10% som topp.

Ekonomin kommer vara något ansträngd under de 3 första åren, är det rimligt att tänka att vi tar rörligt och sparar upp en buffert så långt vi kan eller ska man satsa på 1.55 och slippa oroa sig för att räntan sticker iväg en bit?

Är det någon annan bank som skulle kunna ge oss bättre villkor eller låter det som att vi har landat så pass bra som vi skulle kunna hoppas på? Hypoteket är inte ett alternativ då vi kommer ha belåning på 85%.

Tack på förhand!

Skickades från m.sweclockers.com

@Yorg: Kolla med ICA banken, dom kör inget topplån 15% i insats resten är bottenlån samt att de kan ge riktigt bra rabatt om man kör dom som helhetsbank.
Jag har ICA idag och jag har 1,1% i rörlig ränta atm.
Ingen annan bank var i närheten av det erbjudandet i september när jag bytte bank.
Utan helhetskund så fick jag 30 punkter rabatt på deras listpris vilket idag på rörligt är 1,59 så även utan försäkringar var det en bra deal.

Om du dessutom räknar med kostnaden för topplån så blir ju räntan förmodligen inte så attraktiv på andra banker.