Inlägg

Och vilken butik handlar det om?

Du tar 1/12, 3/12 eller 7/12 osv under förutsättning att räntan är beräknad på årsbasis. Dvs, vill du räkna ut hur mycket ränta du ska betala efter 7 månader kan du räkna 10.000 x 0,199 x (7/12) = 1.160,83 kr.

Du kan räkna 1/24, 2/24, 9/24 osv bara under förutsättning att räntan är beräknad på en tvåårsperiod. Om du har 19,9% ränta/två år och du vill räkna ut hur mycket ränta du ska betala efter 4 månader räknar du 10.000 x 0,199 x (4/24) = 331,67 kr. Om man bryter ned det:

Lånet är på 10.000 kr.
Räntan är 19,9% per två år.
Det du totalt ska betala i ränta, om du inte betalar av på lånet, är 1990 kr under dessa två år.
Vill du räkna ut hur mycket ränta du ska betala efter t ex 4 månader, räknar du förslagsvis 10.000 x 0,199 x (4/24) = 331,67 kr.
Du kan också dela 1990 kr (total ränta) med 24 månader = 82,9167 kr. Därefter multiplicera med 4 (månader): 82,9167*4 = 331,67 kr.

Du har rätt, och det är nog det här som är själva poängen: på vilken basis (tidsperiod) är räntan beräknad? Är den beräknad per månad, per år eller till och med per två år?

En enkel funderare. Jag erbjuder dig att sätta in och låsa 10.000 kr på ett konto med 20% ränta/två år. Dvs i slutet av tvåårsperioden får du tillbaka dina 10.000 kr + 20% ränta. Alternativt kan du få 9,8% ränta per år. Vilket alternativ väljer du och varför?

Nej, inte nödvändigtvis. Om du betalar av kvartalsvis, dvs var tredje månad, kommer du att multiplicera med 3/12.

Tänk att du lånar 10.000:- mot 19,9% ränta. Efter tre månader ska du betala av en delsumma. Under de tre månaderna har skulden naturligtvis ökat pga räntan, men inte med 19,9% utan med 3/12 av 19,9%. Detta eftersom räntan är baserad på ett år (årsbasis).

Räntan under de tre månaderna är 10.000 x 0,199 x (3/12) = 497,5 kr. Din skuld är således 10.497,50 kr.

Låt säga att du nu betalar av 2.497,50 kr efter dessa tre månader. Din skuld är då 10.497,50 kr - 2.497,50 = 8.000 kr. Nästa gång du ska betala av har skulden ökat igen, men den har då ökat med vad tre månaders ränta är på 8.000 kr (och inte 10.000 som du lånade från början). Dvs 8.000 x 0,199 x (3/12) = 398 kr. Du är skyldig 8.398 kr. Är du med mig?

Det här med hur räntan beräknas är ganska viktigt. Hos ett kreditinstitut kan du låna 4.000 kr med villkoret att du ska betala 5.000 kr om 30 dagar. Det är lätt att tänka att räntan då är 25% (4.000 x 1,25 = 5.000). Det stämmer ju såtillvida att räntan är 25% på månadsbasis (eller egentligen 30 dagar). Räntan på årsbasis är drygt 1400% - du är skyldig omkring 58.000 kr efter ett år om du inte kan betala! Det är därför sms-lån med mera är så "farliga" (och ja, detta är ett verkligt exempel).

Det fungerar ungefär såhär.

10.000 x 0,199 x (1/12) = 165,83 kr. Efter första månaden är din skuld 10.165,83 kr. Du betalar av 926 kr. 10.165,83 - 926 = 9.239,83 kr.

9.239,83 x 0,199 x (1/12) = 153,23kr. Efter andra månaden är din skuld 9.393,06. Avbet 926 kr = 8.467.06 kr.

8.467,06 x 0,199 x (1/12) = 140,41 kr. Efter tredje månaden är din skuld 8.607,47. Avbet 926 kr = 7.681,47 kr.

7.681,47 x 0,199 x (1/12) = 127,38 kr. Efter fjärde månaden är din skuld 7.808.85. Avbet 926 kr = 6.882.85 kr.

6.882.85 x 0,199 x (1/12) = 114,14 kr. Efter femte månaden är din skuld 6.996.99. Avbet 926 kr = 6.070,99 kr.

6.070,99 x 0,199 x (1/12) = 100,68 kr. Efter sjätte månaden är din skuld 6.171,67. Avbet 926 kr = 5.245,67 kr.

5.245,67 x 0,199 x (1/12) = 86,99 kr. Efter sjunde månaden är din skuld 5.332,66. Avbet 926 kr = 4.406,66 kr.

4406,66 x 0,199 x (1/12) = 73,08 kr. Efter åttonde månaden är din skuld 4.479,74. Avbet 926 kr = 3.553,74 kr.

3.553,74 x 0,199 x (1/12) = 58,93 kr. Efter nionde månaden är din skuld 3612,67. Avbet 926 kr = 2.686,67 kr.

2.686,67 x 0,199 x (1/12) = 44,55 kr. Efter tionde månaden är din skuld 2.731,22. Avbet 926 kr = 1.805,22 kr.

1.805,22 x 0,199 x (1/12) = 29,94 kr. Efter elfte månaden är din skuld 1.835,16. Avbet 926 kr = 909,16 kr.

909,16 x 0,199 x (1/12) = 15,08 kr. Efter tolfte och sista månaden är din skuld 924,21. Du betalar av sista 926 kr (avrundningsfel) och är skuldfri.

Betald ränta: 165,83 + 153,23 + 140,41 + 127,38 + 114,14 + 100,68 + 86,99 + 73,08 + 58,93 + 44,55 + 29,94 + 15,08 = 1.110,04 kr. Därutöver tillkommer 12 x 29 i avgifter = 348 kr. Allt som allt 1458 kr extra.

Så i ditt eget exempel blir det ungefär:
4.000 x 0,199 x (1/12) = 66,33 kr. Efter första månaden är din skuld uppe i 4.066,33 kr. Låt säga att du betalar av 1.360 kr (+29 kr avgift).

2.706,33 x 0,199 x (1/12) = 44,88 kr. Skuld nu 2.751.21 kr. Du bet av 1.360 kr igen (+29 kr avgift).

1.391,21 x 0,199 x (1/12) = 23,07 kr. Skuld nu 1.414,28. Du betalar av resterande belopp (+29 kr avgift)

Totalt: 4.221 kr. Du betalar alltså 221 kr mer för denna vara än om du jade köpt den kontant.

Skickades från m.sweclockers.com

Skulle du ta ett lån för att köpa prylarna? För det är precis vad det är. Avbetalning är inget att hålla på med! Köp dina prylar när det finns pengar för det. Det är mitt råd!

Skickades från m.sweclockers.com

Om du vill ändå betala av det på 2-3 månader så skulle jag nog vänta 2-3 månader med att köpa produkten.

Vet att det inte riktigt var ett svar på frågan, men det är mitt tips.

@Jonon:
Provade Stealth Bastard Deluxe, Gun Monkeys och Guns of Icarus men de var redan tagna.