Frågor om bolån? Hit me!

När vi var på plats på banken och gjorde upp om lånet så bestämde vi, som jag tidigare skrivit i tråden, oss för tre års bunden ränta på 1,18% och lånet delades i tre delar. Nu när vi fått hem ett "Bindande erbjudande" från banken så är en av delarna istället rörlig, whats up with that? Lovade helt enkelt vår bankman för mycket? För tidigt på dagen för att få tag i denne ännu verkar det som, men min uppfattning var ju att detta var "klart" och bara skulle hanteras av deras backoffice, inte att det skulle kunna ändras i efterhand. Räntan är för nuvarande samma som vi kom överens om dock..

Aldrig vart med om banken vart intresserad av inkomster mer än när man tecknar lånet. Ni bör ju själva för sinnets ro köpa något till en kostnad där ni inte behöver flytta om någon förlorar jobbet.

Har precis skrivit på för min första bostadsrätt och det är dags att sätta upp allt med banken.
Har lånelöfte hos länsförsäkringar och det är där jag ska ta initiala kontakten i ett möte nästa vecka.
Då tillträde är några månader bort så vet jag inte riktigt vad detta möte ska handla om.

Pratar vi om ränta och bindningstid redan då? Vad är en bra målränta? Ser att listräntan är 1.64% för 3 år men känns som att man borde kunna komma under där speciellt då jag redan är i princip fullkund.
Personligen är jag ute efter att få så låg ränta som möjligt och binda det på 3 år för att slippa tänka på detta på ett tag, har dock när jag skummat igenom tråden sett att folk lägger upp flera lån på säg 40%+20%+40% av beloppet, varför gör man så?

När och hur ringer man andra banker som jag inte har kontakt med?

En anna sak, hur ser banken på ett jobbyte mitt i denna processen?

Inser så klart att många av dessa frågor säkert dykt upp tidigare men är lite mastigt att ta sig igenom 80 sidor även om jag skummat igenom en hel del

tack för det

Bankerna måste rapportera in räntorna ge dig numera så du finner all statistik öppet. Listräntor är helt ointressant.

https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/jamforelser/lan/j...

Ta kontakt med flera banker så snart som möjligt, då har du tid att spela ut dem, listan ovan visar vilka banker som söker marknadsandelar just nu och är värda att kontakta.

Men bor du i villa?
Vanligtvis är det lättare att få lägre ränta om man köper en villa än en bostadsrätt.

På frågan om bindningstider så är det kluvet va som är bäst. Delar man upp det på olika bindningstider så är det svårare att flytta lånet till annan bank när första delen köpt ut. Eftersom du då är fast tills alla delar av lånet köpt ut kan de erbjuda högre ränta utan att du kan göra nått. Däremot så vid en eventuell räntehöjning så blir ”skadan” lägre om det bara slår på en del av lånet och inte att hela lånet ökar i pris. Man vet ju aldrig vad som händer i framtiden.

Ja, vi bor i villa. Dock ser jag inte att ex SBAB ger sämre ränta till folk i bostadsrätt, fast det kanske de gör?

Tror bara de går på lånesumman och den brukar ju vara högre på villor.

Har nu vart i kontakt med länsförsäkringar som erbjöd mig lån med en belåningsgrad på 85%

Dock var det en konstig sak som jag inte fattade och det var att dom skulle lägga 10% som ett så kallat topplån med rörlig ränta.
Vi kom även fram till att det kan vara vettigt att dela upp lånet och kom då fram till 4 delar
topplån: 10%
lån 1 lika stora delar
lån 2 lika stora delar
lån 3 lika stora delar
Utan uppläggningsavgifter.

Han erbjöd sedan en ränta på 1.29% för 1-2år och 1.39% för 3år.
Då jag är intresserad av 3 år så gick han med på 1.29% för 3 år och min plan är att sätta alla delar på samma summa.
Vi satte även den rörliga 3 månader till 1.29% sen vad det innebär om 3 månader sa vi inget.

Jag ska prata med SEB och se vad dom säger också, när jag fyller i mina låneuppgifter hos sbab så får jag en högre procent på(1.49%) vet inte om det går att förhandla.
Enligt https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/jamforelser/lan/j... så brukar seb hamna run 1.26 så känns som att det går att pressa lite till?

Vad tror ni om ovan?

Länsförsäkringar är väl den enda banken som fortfarande kör med "topplån" på allt över 75% belåning, rätt kasst faktiskt och jag fattar inte hur de kommer undan med det när ingen annan gör det. Är dagens konsumenter så dåligt pålästa att de köper vad som helst som bankerna säger? Varför ska du dela upp lånet i tre lån? Bara banken som tjänar mer på det. Tips, kolla Danskebank, 1.2% 1 år bundet, eller 3 år 1.18 om du är medlem i några av fackförbunden de samarbetar med. https://danskebank.se/privat/produkter/bolan

Går alltid att förhandla, bara att ställa dem mot varandra och säga att x bank erbjuder y, vad kan ni erbjuda om jag väljer er istället?

Som ovan, kika med danske bank. Vi gick till Swedbank och sa att vi får 1,18 på tre år hos Danske Bank (eftersom jag är med i ST) och dom matchade det erbjudandet utan att direkt kontrollera att så var fallet. 0,1% skillnad blir ju ändå en del på ett år så kan vara värt att kika.

Kikar man på byggahus.se där folk kan fylla i sin ränta finns det även 1.17, 1.16, 1.15 på 85% belåning. https://www.byggahus.se/ekonomi/borantor/?sort=grade.desc

Att dela upp lånet i flera delar gör varken från eller till om man inte lägger delarna på olika bindningstider.

Vi blev erbjudna 1.17 på 3år på Swedbank förra veckan. Jag pressade inte ens utan de va det de gav oss som första erbjudande.
85% belåning och lån på 3.4M

Jag är med i Unionen vilket det ser ut som att dom har inkluderat så mycket bra tips :).

Hur är det någon nackdel eller fördel på att dela upp lånen om man ändå kör samma tid och ränta på alla och ingen uppläggningsavgift?

Min tanke med det var att det ger mig fördel i ev flexibilitet när lånen ska omförhandlas sen (lösa in delar, eller byta bank för del etc) har inte sett någon nackdel i alla fall?

tack för alla svar

Jag kan inte heller se någon nackdel med detta (kanske inte så stora fördelar heller).

Jag trodde du menade att de olika delarna skulle vara bundna olika länge och till olika räntor eftersom du skrev om de olika erbjudandena precis efter. Om du får lika bra villkor på alla delar gör det varken till eller från.

Jag är tveksam till att någon annan bank skulle vilja ge dig ett bolån med enbart en del av din bostad som säkerhet, eller att din nuvarande bank skulle gå med på att förlora en del av säkerheten. Att du därmed ska kunna ha olika delar av lånet hos olika banker kan du nog glömma. Att "lösa in delar" blir ju samma sak som att amortera på ett stort lån så där ser jag heller ingen fördel. Den enda fördelen med uppdelade bolån är väl just när man vill kunna ha olika bindningstider på de olika delarna.

Sedan är det väl som andra sagt inte någon stor nackdel heller egentligen.

Korrigerade ditt inlägg lite, se fetat.

Jag skulle nog inte ha några problem att splitta bolånet i ett par delar hos samma bank, men alla delar med låst ränta måste ju ha samma tidsperiod för att det ska vara lönt. Att ha en 3-mån rörlig är främst för att man ska kunna amortera mer om man nu har låst en del av bolånet.

Med dagens penningpolitik verkar det dock smartast att låta allt vara rörligt och bara frysa om man får ändrade levnadsförhållanden och behöver har en fastställd kostnad över en kommande tid.

Jag menade inte att jag nödvändigtvis tyckte att det var en bra idé att dela upp det så med olika bindningstider. Det är dock den enda anledningen jag kan se till att dela upp lånet i flera delar. Kanske skulle ha använt citationstecken runt ordet "fördel" för att göra det tydligare.

Hur man bör lägga upp sitt lån beror ju helt på ens ekonomiska förutsättningar så jag valde att inte lägga in någon åsikt om hur personen jag citerade ska göra. Själv har jag hela lånet rörligt för tillfället, men det passar inte nödvändigtvis alla.

Jag förstår vad du menar med uppdelat, men finns det ingen nackdel med det så kan det lika gärna få vara så.

Jag är nog ändå mest intresserad av att binda det på några år och slippa mecka med det mer sen.

Enda konstiga i lånet just nu då är ju topplånet som lf envisas med att ha.

Ska se vad jag kan få ner räntan till

Nej, jag kommer inte på något direkt nackdel. Möjligen blir det aningen jobbigare för den andra banken att lösa lånen om du byter bank, men det lär inte vara något som i praktiken kommer spela roll.

Att binda eller inte är helt upp till dig. Då är det dock i mitt tycke extra viktigt att lägga lite tid på förhandla till sig en bra ränta.

Ja, det är lite lustigt att de fortfarande kör med topplån.

Vad jag vet kan man inte förhandla med dem, nej. De räknar ut en rabatt baserat på uppgifterna du fyller i på hemsidan så egentligen ingen anledning att ringa dem.