Frågor om bolån? Hit me!

Det finns en fördel med att dela ett upp ett lån även om du alltid har samma löptider och det är vid säkerhetsbyte (och att du har bundit räntan) i och med att hela lånets nuvarande belopp måste kunna täckas av den nya säkertheten (iaf enligt Handelsbankens regler).

En sak till med att dela upp är att du oftast kan amortera fritt på rörliga men inte bundna lån, så om du vill amortera snabbare är det bra att ha det delat, men såklart samma löptid

Grundreglerna säger omvärdering tidigast efter fem år om man inte gjort väsentliga förbättringar/förändringar av bostaden. Detsamma gäller även om du går till en annan bank.

Har ni använt pengarna som lånats upp nu till att göra något med bostaden?

De svar jag fått från banker tidigare är mer eller mindre att man behöver ha köpt ett fallfärdigt ruckel och gjort om allt från grunden eller har utökat boarean. Så om "övervåningen" innebär en vind som tidigare var oinredd så kan det nog funka men annars är det nog svårt.

Ja, det är i princip utökning av boarea som kan motivera förtida förändring av amorteringsgrundande värde, i övrigt är det normalt underhåll, så fallfärdiga rucklet var ändå dags att renovera.

Minst sagt tvivelaktigt om det skulle räcka:

"Förhållanden som kan ge upphov till en avsevärd värdeförändring är till exempel att det skett omfattande renoveringar, ombyggnad eller tillbyggnad av bostaden. Det ska alltså vara fråga om omfattande förändringar som avsevärt ändrar värdet på bostaden. Renovering av enstaka rum (inklusive badrum och kök), tillbyggnad av till exempel en balkong eller altan eller byggande av carport eller indragning av bredband skapar generellt sett inte en sådan värdeökning. När det gäller värdehöjande arbeten på bostaden är det inte kostnaden för att utföra arbetena som ska räknas, utan den påverkan som arbetena har på marknadsvärdet på bostaden. Finansinspektionen anser inte att det finns anledning att ytterligare förtydliga vad som avses med avsevärd värdeförändring."

(S. 45 FI:s belslutspromemoria.)

Nej, försök alltid hålla allt som bolån, som alltid ger lägst ränta. Enda nackdelen är risken att man ser sin bostad som en bankomat, var många som gjorde den tabben när styrräntan var 0.

Ev kostnader för uttag av nya pantbrev på fastighet.
Ev förflyttning över ränte/amorteringsgränser.

Men ni verkar ha koll, kör på!

Hej! Har en fråga till er som är mer insatta i sånt här:

Jag och sambon ska köpa hus. Vår nuvarande lägenhet ligger ute till salu, men pga marknadsläget så kan det ta ett tag innan den blir såld. Vi har tillräckligt med kapital för att betala kontantinsatsen till ett hus utan att behöva få tillbaka en krona av kontantinsatsen vi lade när vi köpte lägenheten. Hur brukar möjligheterna se ut om vi hittat vårt drömhus och vill lägga ett bud på det innan den gamla bostaden är såld? Lånelöfte till hus finns.

Förstår att ett samtal till banken är det enda sättet att få ett definitivt svar, men om någon har varit i en liknande situation eller sitter på något bra svar så hade det varit intressant att få höra. Tack!

Har ni ekonomin enligt bankens "KALP" så är det nog inga problem att stå med dubbla boenden. Men just därför du behöver tala med dina närmaste säljare på banken hur läget ligger precis som du säger.

Hade en bekant som köpte köpte en villa, signera avtalet - Banken meddela dem att de var tvungna att sälja sin lägenhet innan tillträde till villan. Sagt och gjort de sålde i dåligt marknadsläge och förlora en del pengar.

Fastän de hade haft möjlighet att hyra ut bostaden i andra hand.

Nya ägarna till lägenheten har inte ens tillträtt och skjutit upp köpet flera ggr med tilläggsavtal men i detta avtal är de överens om att köparna betalar för deras avgift och bolånekostnader. Så de sitter med två bolån just nu.

Hör med din bank.

Jag och i princip alla jag känner köper innan de säljer, för vissa har det inneburit att de fick krav på sig att ha sålt innan tillträdet och för andra har de bara behövt ha undertecknat ett avtal med en mäklare innan. Din ekonomi i relation till lånen styr vad som går att göra så prata med banken.

Sist jag och frun köpte så sa banken att vi började med att vi kunde ha dubbelt boende i ett halvår men att det utan problem kunde förlängas om vi av någon anledning ville vänta med att sälja längre.

Någon som har koll på när man vet om regeringens förslag om sänkt amortering och höjt bolånetak går igenom?
Hur påverkar detta bankens kalkyl? Man får ju "mer över" att leva på varje månad, det bör väl ge utrymme för större lån?

Tack för era svar, ska ta ett snack med banken imorrn och se vad de säger. Borde inte vara helt omöjligt iaf

Absolut! Men om banken går med på det och vi klarar av att bekosta två boenden en tid så borde riskerna vara ganska små kan man tycka, hade varit värre om vi var tvungna att sälja för att ha råd att betala kontantinsatsen till huset tänker jag (eller att hinna få sålt innan ett eventuellt brygglån löper ut)

Såg att Swedbanks snittränta på 1 år nu är nere på 2.59%?! https://www.compricer.se/borantor/?utm_source=google&utm_medi...
Någon som förhandlat med dem på sistone? Vår 1år på 2.99% går ut 28e dec och kollar jag runt verkar jag av någon anledning kunna bryta detta närsomhelst utan någon avgift, lite oklart varför, jämförelseräntan som de 3 räkneexempel jag testat haft var strax över 3%, lite oklart dedär imho.

Det är ju ganska inprisat att det kommer en sänkning under hösten så det låter ju rimligt på ettåringen jämfört med rörligt.
Reglerna för ränteersättning ändrades nyligen, det är väl därför du kan bryta.

Jävla skit. Där gamblade man definitivt fel. Låste ett av våra två 1,30% lån som hade gått ut till 2,98% på ett år (istället för rörligt) då jag tänkte att den geopolitiska osäkerheten kunde göra så att räntorna går åt fel håll men tydligen inte? Skumt alltså, överallt står det att "inflationen stiger" och att en räntesäkning bara gör så att allt går åt fel håll.

Jag frågade Swedbank förra veckan och fick erbjudande på 2.66% på ett år, lånesumma på en miljon så det kanske var för lite för att få den bästa räntan...?

Tittade också på vad det skulle kosta att betala tillbaka lånet i "förtid" och förklaringen var inte helt enkel. Det skulle bland annat innebära ett snitt på två olika swapräntor, utan ett ord om wtf swapränta är.

Tydligen är det allmänt känt, kanske är det bara jag som missat det.

Jo det är ju förvisso rimligt, men hur ofta är Swedbanks snitträntor rimliga å andra sidan? De har vad jag sett hittills sällan inprisat något i förskott!
Ja så är det ju, jag förstår dock inte helt logiken då det innebär att de kan bli av med mig som kund inom 1årsperioden som jag "lovat stanna" utan att betala något - mest det som inte går ihop i mitt huvud.

Ja det är ju en jäkla gamble alltså. Inte säkert alla lekmän får den lägre 1åringen dock, när jag var i farten och försökte förhandla fick jag mycket sämre ränterabatt än i princip alla i denna tråd

2.66% är ju oavsett oerhört trevligt! Jag tror inte vi med vår 84% belåningsgrad och 4MSEK i lån hade hamnat på någon toppen 1åring heller tbh.

Hm swapränta alltså? Det har ingen av sidorna jag beräknat på nämnt öht, utan just pga att ränteersättningsreglerna ändrats på sistone så skulle det enligt dessa inte kosta en krona, men jag ställer mig lite skeptisk ändå. Dessutom har jag redan härjat om amorteringsfrihet pga föräldrarledighet fram till jan eller feb 26, så jag orkar inte böka innan dess ändå.

Försökt ringa runt till lite banker nu här idag.
Ringde till SEB, 1h och 20 minuter kötid när man klickar bolån och nytt lån
Ringde Handelsbanken som svarade snabbt men sa att man måste boka fysiskt besök.
Ringde till Skandia och det var 48 minuter kötid.

Har inte tid att vänta så länge..
Vad är era bästa tips för att få lite mer precisa svar än Snitt-/listräntor?

Stabelo och SBAB får man ju snabbt svar på. Men det är lättare att förhandla ner priset lägre hos storbankerna..