Delbetalning eller lån för köp ~33k?

Mitt rubberdome från claesohlsson är nu 7år gammalt och kostade 99kr. Väldigt nöjd med det faktiskt.
Min mus bytte jag nyligen ut för den började bli sliten. Det var en gammal logitech som fyller 14år i år.
Sliter du ut saker på ett par månader kanske du är lite oförsiktig med grejjerna.
Har testat dyra gaminbord och möss men har roligast med mina enklare saker.

Till TS kan jag säga sim alla andra, spara och bygg eget som kommer bli billigare.

Lär ju inte gå att få tag på komponenter inom 2 månader ändå så lika bra att du sparar aggressivt dessa 2 månader så du har mer att pyttsa in när väl köpet sker.
Om du satsar på ett köp för 33k så kanske du hinner spara 13k tills köpet sker och behöver således "bara" låna 20k.
Är det en dator du vill ha så är det bara att köpa, du känner dig själv bäst och hur säker du är på att ha kvar ditt jobb etc..

Det går fint att spela dator på en billig begagnad dator. Man kan ju fundera på hur lån till konsumtion påverkar den mentala hälsan över tid.

Fast nu hade väl inte TS bil om jag har förstått inläggen i tråden rätt.

Man kan absolut jämföra de två när frågan är att "Denna kommer att bli billigare än denna" Vilket var mitt påstående; att gå via Qliro eller Webhallen kommer att bli markant billigare än att gå via vilket banklån som helst, detta är ett påstående jag kan göra till 100% utan att behöva lägga en närmare tanke på effektiva räntan, då vårt enda intresse är den absoluta totalkostnaden efter ett år Att börja försöka komplicera saker med effektiva räntor etc. när man vet att den totala absoluta kostnaden för det ena lånet är 643 kr, och kostnaden för alla banklån som man kan ta kommer att överstiga 1000 kr, är onödigt och irrelevant.

Som sagt, ingen har nämnt "0% kostnad" (ditt originalpåstående), och ingen har sagt något om den effektiva räntan. Båda dessa är delar du valde att ta upp. Mitt enda påstående var att Qliro, och alla andra upplägg där du får 0% ränta, kommer att vara billigare än vilket banklån som helst på 12 månaders återbetalning, och det stämmer fortfarande. Du kommer inte hitta ett enda banklån eller sms-lån som kommer att vara billigare än räntefritt avbetalningslån a lá Qliro/Webhallen (Lendo = 41 644 kr). Vilket var TS fråga. Snack om effektiv ränta i detta läge är därmed helt onödigt.

har man inte pengar, kan man inte spendera pengar Det ända som jag personligen tycker det är okej att låna till är bostad.

Alla prioriterar olika!
Xbox x/ps5 är det mest prisvärda i hästlängder om man absolut inte måste spela PC-spel.

OnT:
OP frågar efter hjälp om vilket lån hen ska ta.
12mån räntefri delbetalning måste ju vara det bästa. Oavsett effektiv ränta.
Sedan försöka betala in extra varje månad och kanske avsluta avbetalningen efter 6-8mån istället.

Känns som att @Bort är ute efter ett enkelt som stödjer hans köp av dator och vi har hamnat lite i 3 läger
1. Spara ihop pengarna
2. Klart man får göra vad man vill med sina pengar
3. En dator för 33k är för mycket för den månadsinkomsten

Själv står jag lite i att alla 3 synpunkter klart är relevanta och kan se vart alla kommer ifrån.

Min syn att detta grundar sig väldigt mycket i enkel vardagsekonomi och en syn på detta.

• Budget

• Buffert

• Månadssparande

• Ränta på ränta effekt

• Avgifter koppalde till lån

En viktig sak att tänga på när du tar lån är inte bara om du klarar av lånekostanderna och avbetalningen med den lön du har. Utan hur hanterar du oförutsädda saker? Exempelvis Något i hemet går sönder, bilen går sönder eller om du blir av med jobbet.

Många attraktiva lån med låg villkor får helt plötsligt extrema villkor om det inte betalas i tid.

Att det går illa är långt ifrån omöjligt, Lyxfällan är ett bra exempel på detta där de har hela 28 säsonger.

Om du känner att du har koll på detta och står fast vid att köpa en dator så kör på det men som en annan person sa tidigare. Ha bara max en avbetalning åt gången.

Effektiv ränta tar som sagt hänsyn till alla kostnader, vad räntan är, är "ointressant", det enda är totalkostnaden. Gjorde en snabb jämförelse. Nordea privatlån 33.000kr på 24 månader så blir kreditkostnaden 1753kr, Klarna avbetalning samma belopp på samma tid så blir kreditkostnaden 4539kr. ...så ja, man måste jämföra och självklart välja det billigaste alternativet med villkor som man känner är ok. Som flera påpekat så nyttjar klarna/qliro m.fl. att folk betalar sent och lägger på straffränta/avgifter som är rejält tilltagna. Det har man ju sett trådar om att de lagt betaldag på en söndag t.ex. och folk lägger upp betalning på fredagen så pengarna kommer till bolaget först på måndagen vilket de då betraktar som försenad betalning och anledning till att "straffa" kunden. (vilket är en del av deras affärskoncept)

@Bort: en sak som är bra att tänka på är det som kallas "law of diminishing returns"*. Tänk dig en graf där Y-axeln mäter prestanda, och X-axeln inköpspris. I början stiger prestandan mycket för varje krona mer, men kurvan blir allt flackare. Du får mycket större prestandaökning i intervallet 0-20000 kr än i intervallet 20000-40000kr, eller hur? Har man inte pengar som gräs, gör man klokt i att sätta en gräns där man säger "detta duger".

*) Löst tillämpat. I detta fall sjunker ju inte prestandan efter ett visst pris, utan kurvan planar bara ut. I andra fall kan ju kurvan faktiskt börja sjunka. Tänk t.ex. en graf med nytta-träningsmängd. I början ger träning stor nytta, men till sist börjar nyttan sjunka p.g.a. överträning.

Såg ingen nämna detta, men i de 6 sidor det redan har genererat är det lätt att missa.
Kom ihåg att räntefria avbetalningar inte betyder att det inte kostar mer, så det lägger till ca 500kr normalt sett.
Ska du ha ett lån, om du är med i ett fackförbund erbjuder många banker ett medlemslån med ränta på 5%. Det kan vara ett alternativ om det står mellan vanlig avbetalning hos Qliro/WH/Klarna eller ett lån.

Vi väljer väl att ta upp olika saker och ha olika syn på grejerna bara. I mitt fall så handlar det om att fokus "0% Ränta" oavsett vad för avbetalningar är ett sätt för kreditbolagen att lura hjärna varför jag motsätter mig användandet att bara säga "det är bra, kör!".

Det är helt okej att du tycker annorlunda, men det är väl det forumet är till för. Nu har vi dock klivit från trådens huvudsakliga fråga, vill du, eller någon annan, fortsätta denna diskussionen så finns min inbox tillgänglig.

Jag håller med, det enda intressanta är totaltkostnaden. Därför blir det irrelevant att "översätta" lån utan ränta till effektivränta, då totalkostnaden är dels enklare att räkna och dels enklare att förstå.

Vi talar om ett lån om 40 000 kr på 12 månader. Som TS bad om. Inget annat. Dina jämförelser är därmed helt irrelevanta. I generella fall gällande lån hade jag hållt med dig, i detta specifika fall har du dock fel.

Under de förutsättningar som TS har lagt upp (12 månader, 40 000 kr), kommer inget, och jag menar inget, banklån vara billigare än Webhallen/Qliro.

Att folk inte sköter sina betalningar är en annan fråga.

fokuset på 0% ränta gäller under TS omständigheter endast; 40' om 12 månader. Under dessa specifika villkor kommer man inte hitta något banklån eller sms-lån billigare.

I allmänhet håller jag med dig, att skriva 0% ränta är definitivt något de gör för att lura personer att tro att det är billigare än vad det är. I allmänhet, generellt, måste man hålla koll på effektivränta och räkna på mycket mer än bara räntan.

Det jag säger är att i TS specifika fall kan jag garantera att samtliga räntefria avbetalningsplaner som finns, varesig de heter Qliro eller Webhallen eller Komplett eller Elgiganten, kommer vara billigare än t.ex Lendo.

Nej, vi har faktiskt inte klivit från trådens huvudsakliga fråga. TS frågade i sitt första inlägg vad är billigare, Qliro eller Lendo-liknande. Mitt svar är upprepande; Qliro/Webhallens räntefria avbetalning är billigare än vilket bank/sms-lån man kan få Så vi håller oss faktiskt till ämnet här, trevligt nog.

Avslutningsvis kan jag upprepa att jag inte hittat något billigare än Webhallens uppplägg, som var 145 kr billigare än Qliro!

...men, men, men... effektiv ränta är ju exakt vad du pekar på. Den totala kostnaden för krediten översatt till en procentsats, motsvarar jämförpriset på matvaror i matbutiken, d.v.s. kostnaden per kilogram, kostnaden per liter o.s.v. Blir inte enklare än så och tycker man % är krångligt, ja, då ska man nog inte ta en kredit alls.

Nej, det är inte effektiv ränta jag pekar på.

1)
Som @DavidTheDoom redan påpekat är effektivränta på ett lån inte densamma som ett avbetalningslån utan ränta. Han har redan dessutom gjort en översättning (som jag är redo att utmana, hans resultat är 3.2% och mina är 3.02%, men det är inte del av diskussionen).

2)
Det är faktiskt inte så enkelt som "Den totala kostnaden för krediten översatt till en procentsats", i det läget hade Qliros effektiva ränta varit 1.6% och både jag och @DavidTheDoom är överens om att det inte är så enkelt. Det finns fler faktorer som spelar in i definitionerna, tyvärr.

3) effektiv ränta betyder räntan du betalar på årsbasis, inte totala kostnader för lånet i procent.
Du kan läsa på mer om effektiv ränta och vad det faktiskt betyder på wiki.

Nu börjar vi dock totalt slira ut ur vad tråden faktiskt handlar om, och vi kan komma överens om att Webhallens avbetalning verkar vara den billigaste

Själv lever jag också efter devisen att inte låna till lyxkonsumtion men det är något varje människa själv får bestämma efter.

Mitt råd om du vill ta lån skulle vara att inte utgå från vad du vill ha utan börja räkna med vad du kan ha.
Anta att du för din egen skull bör kunna sätta undan en betalning extra varje månad, så för de pengar du får över varje månad ska hälften gå till lånekostnad och hälften sättas undan som säkerhet.
Testa att leva 2 månader efter dina nuvarande förutsättningar och se vilka kostnader du faktiskt har då det ändå lär dröja innan de nya korten finns tillgängliga.
Märker du att du efter två månader haft 4000 i snitt kvar varje månad så ta inte ett lån med över 2000 i månadskostnad.
skicka sedan vid löning över samma summa som månadskostnaden till ett separat konto. (Du har dessutom 8000 redo som startkapital på säkerhetskontot)

Lyckas du utan att nalla på sparkontot har du efter halva lånetiden möjlighet att lösa lånet tidigare och skulle något oförutsett hända har du i alla fall en liten räddningsplanka.

Att sen låta månadssparandet ticka vidare efter lånet är betalt möjliggör att du kan köpa nya datordelar utan att behöva ta lån framöver.

Knappast oförsiktig, jag lyfter knappt musen vid anvädning. Jag har gamla möss från 15-20 år sen också som jag t.ex gett till mina föräldrar. Den fungerar men duger inte till spel för mouse1 klickar dubbelt eller inte alls ibland. Inga problem när man kollar facebook men kan betyda en förlorad match och förlorade prispengar när man spelar. Dvs skrot.

Snittar kring 10m clicks och keys per år. En helg kan vara 120k tryck på mouse1 och typ 10k~ (var) på WASD12345. Inte astronomiska nummer men ganska dedikerat spelande fast man jobbar och har familj. WASD och shift/ctrl ger upp först. Så typ om man smyger så glappar den ibland. Eller att den inte registrerar att tryck. Händer sånt flera gånger på en dag åker det på tippen.